Punteggi dell'assicurazione auto:cosa devi sapere

I tuoi punteggi di assicurazione auto potrebbero influenzare direttamente il tuo tasso di assicurazione, anche se forse non sai nemmeno che esistono.

Per molte persone, il lungo elenco di fattori che influenzano i tassi di assicurazione auto è un mistero. Probabilmente ti rendi conto che cose come dove vivi, gli incidenti e la cronologia dei sinistri precedenti possono influire sulle tariffe. Ma potresti non sapere che la tua storia creditizia può, pure.

Poiché la redditività di un assicuratore automobilistico dipende dalla sua capacità di fissare tassi in base alla probabilità che gli assicurati rivendichino un danno assicurativo, gli assicuratori sono sempre alla ricerca di nuovi modi per prevedere meglio queste informazioni. All'inizio degli anni '90, hanno scoperto che i punteggi di assicurazione auto basati sul credito potrebbero aiutare.

Ecco cosa devi sapere sui punteggi dell'assicurazione auto.

• Che cos'è un punteggio di assicurazione auto?
• Come vengono calcolati i punteggi assicurativi?
• I miei punteggi di assicurazione auto sono legati ai miei punteggi di credito?
• Come posso migliorare il mio punteggio di assicurazione auto?

Che cos'è un punteggio di assicurazione auto?

I punteggi assicurativi sono punteggi numerici utilizzati per prevedere la probabilità di avere un incidente o di compilare un reclamo. Sono calcolati dalle informazioni sui tuoi rapporti di credito. Gli assicuratori auto utilizzano i punteggi dell'assicurazione auto come uno dei tanti fattori per determinare quanto pagherai per l'assicurazione auto negli stati in cui è consentita.

Alcuni stati hanno vietato l'uso del credito nel calcolo delle tariffe assicurative, compresa la California, Hawaii e Massachusetts. Verificare con il dipartimento di regolamentazione delle assicurazioni del proprio stato per vedere se la storia creditizia può tenere conto dei tassi di assicurazione auto nel proprio stato.

Come con i punteggi di credito, molte aziende, compreso FICO, hanno escogitato i propri modelli e formule di punteggio dell'assicurazione auto. Verifica con la tua compagnia di assicurazioni auto per vedere quale punteggio di assicurazione auto utilizza e chi lo fornisce.

Ma in che modo i punteggi assicurativi influenzano le tue tariffe, e in che modo i tuoi punteggi di credito si riferiscono ai tuoi punteggi assicurativi?

Come vengono calcolati i punteggi assicurativi?

Ogni azienda utilizza la propria metodologia per interpretare le informazioni sul credito che costruiscono il tuo punteggio assicurativo, quindi gli intervalli di punteggio assicurativo esatti e il modo in cui influenzano i tassi sono sconosciuti.

Detto ciò, alcuni assicuratori acquistano punteggi assicurativi basati sul credito da società come FICO. FICO pesa i seguenti fattori per determinare i suoi punteggi di assicurazione auto:

• Cronologia pagamenti (circa il 40%)
• Debito in essere (circa il 30%)
• Lunghezza della storia creditizia (circa il 15%)
• Ricerca di nuovo credito (circa il 10%)
• Mix di esperienza creditizia (circa il 5%)

Se ritieni che un punteggio assicurativo possa influire negativamente sulla tua tariffa assicurativa, non fa male acquistare di tanto in tanto migliori tassi di assicurazione auto.

I miei punteggi di assicurazione auto sono legati ai miei punteggi di credito?

I tuoi punteggi di assicurazione auto sono calcolati in base alle informazioni nei tuoi rapporti di credito. Quindi le tue informazioni di credito potrebbero potenzialmente avere un impatto sui tassi di assicurazione auto.

Detto ciò, i tuoi punteggi di assicurazione auto non lo sono direttamente legato ai tuoi punteggi di credito. Sebbene entrambi siano calcolati utilizzando informazioni provenienti dalla stessa fonte, non sono tecnicamente correlati.

Ma i dati mostrano che i tuoi punteggi di credito e i tassi di assicurazione auto sono correlati. Secondo il "The State of Auto Insurance Report for 2020" di The Zebra, ” i conducenti con punteggi di credito scadenti (da 300 a 579) pagano più del doppio per la loro assicurazione auto rispetto alle persone con punteggi di credito eccezionali (da 800 a 850).

Inoltre, migliorando da un livello di credito all'altro, come da povero a medio, può far risparmiare ai conducenti fino al 19% per livello di credito ogni anno, dice il rapporto.

Come posso migliorare il mio punteggio di assicurazione auto?

Se vuoi assicurarti che i tuoi punteggi assicurativi vadano nella giusta direzione, controlla i tuoi punteggi attuali.

Se i tuoi punteggi sono inferiori a quelli che vorresti, ci sono alcune cose che puoi fare, o evitare di fare, per aiutarli a migliorarli. Effettuare tutti i pagamenti del tuo debito in tempo, mantenere basso l'utilizzo del credito, e avere numerosi conti in regola può aiutare i tuoi punteggi di assicurazione auto (e i tuoi punteggi di credito, pure!).

Potresti anche voler mantenere aperti i tuoi conti di credito più vecchi per mostrare un track record di lunga data.

D'altra parte, alcune azioni ridurranno i tuoi punteggi assicurativi. Evita di effettuare pagamenti a credito dopo la data di scadenza e di consentire ai conti di andare alle riscossioni. Dovrai anche evitare un elevato tasso di utilizzo del credito. Finalmente, anche molte recenti richieste di nuovo credito possono danneggiare i tuoi punteggi.

Qual è il prossimo?

Capire cos'è un punteggio di assicurazione auto e come funziona è solo una parte del quadro. Prossimo, puoi approfondire.

Scopri come diversi fattori, comprese le modifiche al punteggio assicurativo e alla cronologia dei sinistri, può influenzare le tue tariffe.