Devo prendere in considerazione un prestito per il pagamento dell'affitto?

Rendersi conto che non avrai abbastanza soldi per pagare l'affitto può essere una sensazione spaventosa.

Prima potresti voler verificare con il tuo proprietario di casa per vedere se puoi ottenere un po' di tempo in più per effettuare il pagamento. Se non hai quel lusso, potrebbero esserci altre opzioni.

Diamo un'occhiata ad alcune opzioni, compresa la stipula di un prestito personale. Esamineremo i pro e i contro dei prestiti per l'affitto e ti mostreremo cosa considerare prima di decidere cosa fare.

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• Come posso ricevere aiuto per pagare l'affitto?
• Quando ottenere un prestito per pagare l'affitto è una buona idea?
• Quando ottenere un prestito per pagare l'affitto è una cattiva idea?

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Come posso ricevere aiuto per pagare l'affitto?

Se sei preoccupato di non poter fare l'affitto, potresti voler dare un'occhiata dura al tuo budget. Ecco alcune domande con cui iniziare.

• Puoi eliminare o ritardare alcune spese per liberare denaro?
• Potresti prendere un concerto secondario?
• Aggiungere un coinquilino aiuterebbe a ridurre l'affitto?

Se nessuna di queste opzioni funziona per te, potresti aver bisogno di contanti di emergenza ora. Se è così, ecco alcune opzioni che potrebbero farti guadagnare denaro extra per pagare l'affitto.

Prestiti personali non garantiti

Contrarre un prestito personale non garantito è un modo per ottenere denaro extra e non richiede garanzie. Un prestito personale chirografario è un tipo di prestito rateale, il che significa che prendi in prestito una somma fissa di denaro e la rimborsi con gli interessi in rate mensili per tutta la durata del prestito.

Perché non stai fornendo alcuna garanzia, l'importo che puoi prendere in prestito e i tassi di interesse a cui potresti beneficiare dipendono principalmente dal tuo credito. Quando valuti il ​​tuo credito, i finanziatori in genere prendono in considerazione una serie di fattori, tra cui reddito, punteggi di credito e rapporto debito/reddito — per determinare se si ha diritto a un prestito non garantito.

Se il creditore ti considera un mutuatario rischioso, potrebbe essere negato un prestito o addebitato un tasso di interesse più elevato. Se non hai i requisiti per un prestito personale chirografario, potresti prendere in considerazione la possibilità di richiedere un prestito garantito.

Prestiti personali garantiti

Con un prestito personale garantito, dovrai depositare una sorta di garanzia, ad esempio un bene prezioso come un'auto. I prestiti garantiti possono avere tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti. Se hai un cattivo credito, può anche essere più facile qualificarsi per un prestito garantito.

Ma tieni presente che con un prestito personale garantito la tua garanzia sarà a rischio. Se non sei in grado di rimborsare il prestito come concordato e sei inadempiente sul prestito, potresti perdere la tua auto o quello che hai usato per garantire il prestito. Ti consigliamo di valutare attentamente i pro e i contro prima di scegliere un prestito personale garantito.

Carte di credito

Il tuo padrone di casa o compagnia di noleggio ti permette di pagare l'affitto con una carta di credito?

Se è così, questa potrebbe essere una buona linea d'azione se sei in grado di saldare il saldo del tuo estratto conto - in tempo e per intero - prima della data di scadenza al fine di evitare l'addebito degli interessi. Il tasso annuo della tua carta di credito potrebbe essere inferiore al TAEG di alcuni prestiti a breve termine. E i costi complessivi potrebbero essere inferiori rispetto ad altre opzioni, anche se è necessario mantenere un saldo per un mese o due. Assicurati solo di controllare se la tua compagnia di noleggio addebita una commissione per pagare l'affitto con una carta di credito.

Se la tua società di noleggio non consente pagamenti con carta di credito, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un servizio di pagamento delle bollette come Plastiq, che aiuta i clienti a pagare praticamente qualsiasi bolletta. Tieni presente che Plastiq addebita una commissione del 2,5% sul totale della transazione.

Potresti anche prendere in considerazione un anticipo in contanti sulla tua carta di credito. Gli anticipi di cassa possono farti arrivare rapidamente denaro nelle tue mani, ma possono anche essere costosi. Con un anticipo in contanti, inizierai a maturare interessi sul denaro non appena lo prendi. È probabile che la società della tua carta di credito addebiti un tasso di interesse più elevato per gli anticipi in contanti rispetto agli acquisti normali, più una tassa di elaborazione.

Prestito con anticipo sullo stipendio

I prestiti personali sono in genere a breve termine, prestiti ad alto costo per $ 500 o meno.

I prestiti di giorno di paga sono noti per commissioni elevate e termini di rimborso difficili. Le commissioni su un tipico prestito personale possono raggiungere un TAEG equivalente di circa il 400%, secondo l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. Cerca di evitare i prestiti personali se possibile.

Prestiti alternativi con busta paga

Se non puoi beneficiare di un prestito chirografario, non dare per scontato che devi accontentarti di un costoso prestito di giorno di paga.

Potresti essere in grado di qualificarti per un prestito alternativo di giorno di paga, che è a breve termine, prestito di un piccolo dollaro offerto da alcune cooperative di credito federali.

I prestiti alternativi di giorno di paga vanno da $ 200 a $ 1, 000. I termini di rimborso possono variare da uno a sei mesi e prevedono un limite del tasso di interesse del 28% (sebbene i tassi di interesse possano cambiare). Sebbene il 28% non sia necessariamente un TAEG basso, impallidisce in confronto al costo estremamente elevato dei prestiti personali, con il 400% di commissioni equivalenti al TAEG (o anche più alte!).

Lo svantaggio dei prestiti alternativi di giorno di paga è che possono essere più difficili da ottenere. E sono disponibili solo per i membri qualificati delle cooperative di credito federali che li offrono.

Vale la pena notare che le cooperative di credito offrono tassi di interesse potenzialmente più bassi sui prestiti in generale, insieme ad altri vantaggi per i membri, quindi potresti prendere in considerazione l'adesione a un'unione di credito come parte di una strategia a lungo termine.

Hai bisogno di aiuto per pagare l'affitto durante la pandemia di coronavirus? Scopri le tue opzioni.

Quando ottenere un prestito per pagare l'affitto è una buona idea?

Generalmente, contrarre un prestito per pagare l'affitto dovrebbe essere l'ultima risorsa. Ma se sei in un vincolo temporaneo e puoi rimborsare il prestito rapidamente, può valere la pena considerare.

Se sei nel bel mezzo di un cambio di lavoro, Per esempio, un prestito può essere in grado di aiutarti a coprire uno o due mesi di affitto fino a quando non ricevi il tuo primo stipendio. Un prestito per l'affitto potrebbe anche aiutarti a coprire i costi di un nuovo posto fino a quando non ottieni il deposito cauzionale dal tuo ex proprietario.

Idealmente, saresti in grado di coprire questi costi a breve termine con un fondo di emergenza. Ma se no, un prestito potrebbe aiutarti a ottenere il denaro di cui hai bisogno.

Quando ottenere un prestito per pagare l'affitto è una cattiva idea?

Se non sarai in grado di rimborsare rapidamente un prestito per l'affitto, potrebbe essere meglio considerare altre opzioni. Ciò è particolarmente vero se si sceglie un prestito con anticipo sullo stipendio, che può essere costoso.

A causa delle loro commissioni elevate, i prestiti personali possono portare a trappole del debito, secondo il CFPB, che dice che quasi un quarto dei prestiti personali iniziali viene ri-preso in prestito nove volte o più.

Alternative ai prestiti in affitto

Hai bisogno di soldi di emergenza per l'affitto ma non pensi che un prestito per l'affitto sia giusto per te? Ecco alcune altre opzioni da considerare.

• Programmi governativi: Potresti voler esaminare il Programma di voucher per la scelta dell'alloggio (Sezione 8) per vedere se sei idoneo per l'assistenza per l'affitto. Anche, il Centro risorse HUD e la directory di stato HUD sono due ottimi posti per cercare assistenza disponibile.
• Organizzazioni di carità: Ci sono diversi enti di beneficenza, tra cui l'Esercito della Salvezza, Catholic Charities and Modest Needs — che offrono assistenza abitativa.
• Famiglia e amici: Contattare la famiglia e gli amici per chiedere aiuto in caso di emergenza finanziaria potrebbe aiutarti a evitare i prestatori predatori.

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Qual è il prossimo?

Se stai pensando di stipulare un prestito personale per l'affitto, assicurati di fare la tua ricerca.

Confronta i finanziatori su cose come i tassi di interesse, TAEG, commissioni, e le commissioni nascoste nei termini del prestito. Controlla le licenze statali e leggi le recensioni per avere un'idea se il prestatore che stai considerando sembra affidabile.

Finalmente, se stai cercando un consiglio imparziale su se un prestito per l'affitto è giusto per te, considerare la possibilità di fissare un appuntamento con un consulente di credito. Un'agenzia di consulenza creditizia può aiutarti a gestire il debito e tenere sotto controllo le tue finanze.