Il debito dei consumatori è in aumento, guidato in parte dai prestiti auto

L'aumento del debito dei prestiti auto sta contribuendo ad accelerare l'aumento del debito dei consumatori statunitensi in generale, secondo un rapporto mensile della Fed.

Nel terzo trimestre del 2019, il debito totale dei consumatori degli Stati Uniti è salito a $ 4,13 trilioni. Debiti totali non rotanti, che includono prestiti auto e prestiti studenteschi, è aumentato ad un tasso annuo del 6%, dice il rapporto.

Prezzi delle auto più alti, termini di prestito più lunghi e un mercato più ampio per i prestiti auto subprime potrebbero contribuire ad alimentare l'accumulo di debito automobilistico da parte degli americani, alimentando allo stesso tempo le preoccupazioni su come i consumatori gestiranno l'onere.

Continua a leggere per scoprire cosa potrebbe significare per te l'aumento del debito dei prestiti auto americani.

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• Cosa sta succedendo con il debito automobilistico?
• Qual è il prossimo?

Cosa sta succedendo con il debito automobilistico?

Il debito in sospeso degli americani sui conti non rotativi, compresi i prestiti auto, è in aumento nell'ultimo anno, come mostra il grafico sottostante.

Alcuni dei motivi alla base dei guadagni nel debito del prestito auto potrebbero essere ...

Aumento dei prezzi delle auto — I prezzi delle auto sono aumentati, così le persone stanno ottenendo prestiti più grandi per pagarli. Gli ultimi dati della Fed mostrano che l'importo medio finanziato per i nuovi veicoli è ora di $ 31, 171, in crescita del 4,6% anno su anno.

Più mutuatari subprime — Secondo i dati della Fed di New York, i mutuatari subprime hanno costantemente ottenuto un maggiore accesso ai prestiti auto dalla fine della Grande Recessione, con conseguente espansione del mercato dei prestiti auto e una maggiore generazione di debito.

Prestiti più lunghi — I mutuatari non prime e subprime - quelli con punteggi di credito più bassi - tendono ad avere termini di prestito auto più lunghi, secondo un rapporto Q2 2019 di Experian. Ma il rapporto ha anche concluso che, anno per anno, i termini medi del prestito si erano allungati per i consumatori di tutto il mondo Tutti profili di credito, probabilmente come mezzo per far fronte a prezzi delle auto più alti. L'estensione della durata del prestito auto ripartisce i costi del prestito su un periodo più lungo, con conseguenti pagamenti mensili inferiori ma costi maggiori in termini di interessi, il che significa che porti il ​​debito più a lungo.

Tassi di interesse più alti — Finalmente, il tasso di interesse medio sui prestiti auto è in aumento, secondo i dati della Federal Reserve, rendendo quel debito più costoso. Circa un decennio fa, il tasso di interesse medio su un prestito auto si aggirava intorno al 4,5%, mentre nel 2019 quella media è stata di circa il 6,5%.

Qual è il prossimo?

Alla fine del mese scorso, la Federal Reserve ha tagliato i tassi di interesse per la terza volta quest'anno. Ciò significa che i prestiti auto potrebbero arrivare con tassi di interesse più bassi nei mesi a venire, forse rendendolo un momento migliore per considerare l'acquisto. Avere un'idea di quanta macchina puoi permetterti può aiutarti a prepararti nel caso tu voglia cogliere un'opportunità.

Ma è anche una buona idea prestare attenzione ad altri messaggi che possiamo trarre dai dati della Fed di New York.

Termini di prestito auto più lunghi possono significare che molti mutuatari corrono un rischio maggiore di rimanere sott'acqua sui loro prestiti auto, a causa di più di quanto valgono le loro auto. I prestiti auto subacquei sono un problema crescente perché possono intrappolare le persone in un ciclo di rifinanziamento che porta a un debito a valanga, secondo un recente rapporto del Wall Street Journal.

E gli istituti di credito possono iniziare a inasprire gli standard di prestito se vedono che le persone hanno sempre più difficoltà a pagare i loro prestiti. Ciò potrebbe rendere più difficile ottenere l'approvazione per i prestiti in futuro.

Per quanto riguarda il tenere d'occhio i livelli complessivi di debito degli americani e cosa potrebbe significare per l'economia nel suo insieme, rimani sintonizzato. Più tardi questa settimana, la Federal Reserve di New York pubblicherà il suo rapporto sul debito delle famiglie statunitensi. Lo copriremo presto, quindi torna qui per le ultime notizie finanziarie.