L'economicità della casa è la peggiore che sia mai stata, secondo gli analisti. Cosa dovresti fare?

Punti chiave

• I problemi della catena di approvvigionamento continuano ad esacerbare l'inventario in diminuzione delle case, che ha raggiunto nuovi minimi storici.
• L'indice di accessibilità degli alloggi della National Association of Realtors (NAR) è sceso rispetto al mese precedente, rendendolo inaccessibile per un tipico acquirente per la prima volta che intende acquistare una casa tipica.
• Insieme all'aumento dei tassi ipotecari e ai prezzi più elevati, sta diventando sempre più difficile permettersi una casa.

Il valore tipico di una casa negli Stati Uniti è di $ 331.533, con un aumento del 20,3% in un solo anno. Questo aumento equivale a poco più di $ 67.000 dal 2021 al 2022, un record. Secondo una nota della BofA Global Research dell'economista statunitense di BofA Securities Alexander Lin e della BofA Securities US e dell'economista globale Jeseo Park, "L'accessibilità dal punto di vista del prezzo della casa/pagamento anticipato è la peggiore che sia mai stata, il che significa barriere estreme all'ingresso."

"Date queste straordinarie sfide di approvvigionamento, prevediamo che i prezzi delle case rimarranno caldi al 10% [anno su anno] nel 2022 nonostante le vendite di case esistenti si stiano ritirando". Sia i problemi della catena di approvvigionamento che il boom della domanda hanno contribuito a far affrontare agli acquirenti di case gravi problemi di accessibilità.

Inventario domestico limitato

Tassi di interesse bassi, domanda in aumento e offerta in diminuzione hanno portato all'aumento dei prezzi delle case. La National Association of Realtors stima che quasi 1 milione di famiglie di affittuari siano state escluse dal mercato immobiliare. Di conseguenza, la quota di acquirenti per la prima volta è scesa al 26%, il minimo da otto anni.

Inoltre, il numero di case entry-level - proprietà di dimensioni pari o inferiori a 1.400 piedi quadrati - è a un minimo di cinque decenni. Le case di avviamento rappresentavano il 40% delle nuove costruzioni nel 1980. Nel 2020 rappresentavano solo il 7% delle nuove costruzioni. La scarsa offerta di case disponibili e nuove, unita all'elevata domanda, continua a spingere i prezzi. Di conseguenza, l'accessibilità economica della casa è diventata un problema sostanziale.

La pandemia, i problemi della catena di approvvigionamento e ora la crisi in Ucraina hanno esacerbato l'inventario delle case estendendo i tempi di costruzione. Ha anche aumentato ulteriormente i prezzi dei materiali necessari per costruire nuove case.

L'accessibilità economica degli alloggi continua a diminuire

Il National Association of Realtors' (NAR) Housing Affordability Index misura se una famiglia tipica può beneficiare di un mutuo ipotecario su una casa tipica. Secondo l'indice mensile più recente, l'indice di accessibilità è sceso da 143,1 di gennaio a 135,4 di febbraio, con un calo del 5%.

Rispetto a un anno fa, la rata mensile del mutuo per una casa tipica è aumentata di circa il 30%, mentre il reddito familiare medio è aumentato di appena il 3,6%. Secondo il rapporto NAR, "L'acquisto di una casa era inaccessibile per un tipico acquirente per la prima volta che intendeva acquistare una casa tipica. Gli acquirenti per la prima volta in genere spendono il 25,6% del reddito familiare per le rate del mutuo, rendendo l'acquisto di una casa inaccessibile". Un mutuo è considerato conveniente se la rata del mutuo, che include capitale e interessi, è inferiore al 25% del reddito familiare.

Dovresti acquistare o noleggiare?

Nonostante l'aumento dei tassi ipotecari, il mercato immobiliare dovrebbe rimanere competitivo. Gli acconti sono spesso il più grande ostacolo per chi acquista per la prima volta una casa. Secondo un rapporto Zillow, gli acconti sono aumentati di oltre $ 10.000 nel 2021 per un tipico mutuo fisso di 30 anni. La decisione di acquistare una casa dovrebbe essere basata sulla tua situazione finanziaria personale.

Il proprietario medio di una casa pagherà $ 15.405 in più ogni anno oltre al mutuo. Questi costi aggiuntivi includono utenze, miglioramenti della casa, manutenzione, tasse sulla proprietà e assicurazione dei proprietari di case. Prima di fare il salto per acquistare una casa, dovresti tenere conto di tutte le spese di proprietà della casa.

Anche con i valori delle case in aumento, è importante non affrettarsi ad acquistare una casa che non ti puoi permettere e i potenziali acquirenti dovrebbero evitare di pagare in eccesso per una casa. Secondo Lin e Park, è meglio comprare che affittare, ma solo se puoi permetterti "l'anticipo storicamente alto".