Il fallimento mi impedirà di trovare un lavoro?

Sfortunatamente, il fallimento può interferire con la tua ricerca di lavoro, quindi è meglio essere onesti con i potenziali datori di lavoro in merito al fallimento, in particolare datori di lavoro nel settore privato.

Dopo aver dichiarato fallimento, sembrava un nuovo inizio. Hai iniziato a ricostruire il tuo credito e hai persino iniziato a cercare un nuovo lavoro. Tuttavia, sei preoccupato:sul tuo rapporto di credito apparirà una sentenza di fallimento e sarà vista da potenziali datori di lavoro?

Sì, su entrambi i fronti. Quando un potenziale datore di lavoro controlla il tuo credito, quel datore di lavoro avrà accesso al tuo numero di previdenza sociale, agli indirizzi precedenti e alle informazioni sul debito. Insieme alle informazioni sui prestiti e sui mutui agli studenti, ci saranno informazioni sui pagamenti dell'auto, sui debiti delle carte di credito, sui debiti in riscossione, sui gravami fiscali e sui fallimenti archiviati meno di 10 anni fa per un deposito del Capitolo 7 o sette anni fa per un deposito del Capitolo 13. Quasi l'unica cosa che un datore di lavoro non vedrà sul tuo rapporto di credito è il tuo punteggio di credito [fonte:Kane].

Pensi che i controlli del credito siano solo per i dirigenti della C-suite? Pensa di nuovo. Un sondaggio condotto dalla Society for Human Resources Management tra i professionisti delle risorse umane ha rivelato che i loro datori di lavoro stanno optando per indagare sulla storia creditizia di almeno alcuni - e talvolta tutti - potenziali dipendenti. Non solo i dipendenti di alto livello sono stati sottoposti a screening del credito, ma anche alcune posizioni sorprendenti:conducenti di consegna, impiegati d'ufficio, venditori di assicurazioni, supervisori di magazzino e server di yogurt gelato. Potresti anche avere il tuo credito controllato prima che un datore di lavoro ti approvi per una promozione nel tuo lavoro esistente.

Allora perché non dire "no" a un controllo del credito quando fai domanda per un lavoro? Perché non otterrai il lavoro, ecco perché. Secondo la legge federale, è legale per i datori di lavoro eseguire controlli del credito. Ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA), i datori di lavoro possono ottenere un'autorizzazione scritta da un dipendente potenziale o esistente e quindi richiedere il rapporto di credito di quella persona.

Questo mette i dipendenti con scarso credito in una situazione catch-22:rifiuta di lasciare che un datore di lavoro ottenga il tuo rapporto di credito e non verrai assunto; condividi volentieri la tua scarsa storia creditizia con i datori di lavoro e rischi di essere ignorato per il lavoro.

I datori di lavoro possono utilizzare legalmente la storia creditizia di una persona per negare l'impiego, ma l'FCRA richiede loro di fornire documentazione giustificativa. Oltre a fornire il rapporto di credito del dipendente, il datore di lavoro deve fornire un riepilogo scritto dei diritti del dipendente, nonché da tre a cinque giorni lavorativi per contestare gli errori di rapporto di credito. Se il dipendente contesta eventuali errori, il datore di lavoro deve rivedere la decisione sull'assunzione ed emettere un'altra sentenza e notifica [fonte:Demos].

Tuttavia, non tutti i datori di lavoro possono dare un'occhiata ai tuoi record di credito:sono ammessi solo i datori di lavoro nel settore privato. Le agenzie governative federali, statali o locali non sono autorizzate a prendere in considerazione il tuo fallimento quando prendono una decisione di assunzione.

Se non decidi di intraprendere un lavoro governativo, la soluzione migliore è essere in anticipo con un potenziale datore di lavoro. Spiega che hai dichiarato fallimento e condividi i motivi; come molte persone costrette a dichiarare bancarotta, potresti avere ragioni convincenti o circostanze attenuanti che funzioneranno a tuo favore [fonte:Elias].