Una guida per i robo-consiglieri

Nel corso dell'ultimo decennio, abbiamo osservato come la tecnologia AI (intelligenza artificiale) si sia fatta strada in quasi ogni aspetto della nostra vita quotidiana. Per alcuni di noi, una delle integrazioni AI più utili è stata nello spazio finanziario.

I robo-advisor sono piattaforme digitali che aiutano a gestire i portafogli finanziari per gli investitori. Sia che tu stia cercando di iniziare a investire e non sai da dove cominciare, sia che desideri aiuto per riequilibrare un portafoglio diversificato, i robo-advisor potrebbero essere la tecnologia automatizzata di cui hai bisogno.

Che cos'è un Robo-Advisor?

I robo-advisor sono piattaforme automatizzate di gestione finanziaria che utilizzano algoritmi per creare portafogli di investimento, richiedendo poca o nessuna supervisione umana.

Queste piattaforme sono online e consentono agli utenti di aprire un nuovo conto, accedere ai propri fondi e apportare modifiche al proprio portafoglio giorno e notte. Molte piattaforme di robo-advisor sono disponibili sia sul Web che da dispositivi mobili e sono in genere molto intuitive.

Con un robo-advisor, puoi adottare un approccio "imposta e dimenticalo" a molte delle tue strategie di investimento, qualcosa che in precedenza era disponibile solo per gli investitori che assumevano consulenti per gli investimenti umani. Sia che tu stia sperando di ampliare il tuo portafoglio esistente o di iniziare a risparmiare per la prima volta, queste piattaforme automatizzate possono non solo offrire guida e consigli, ma anche svolgere la maggior parte delle funzioni per tuo conto e istruirti lungo il percorso.

Come funzionano i Robo-Advisor?

In genere, i robo-advisor sono progettati solo per aiutare con la pianificazione del pensionamento e la gestione del portafoglio. A seconda della piattaforma scelta, ciò potrebbe includere 401(k), IRA, trust e conti di custodia.

Tuttavia, non tutti i tipi di account sono supportati da ciascun robo-advisor, quindi assicurati che la piattaforma che scegli possa soddisfare al meglio le tue esigenze individuali.

Sono molte le funzionalità offerte dai robo-advisor oggi, che possono consentire anche all'investitore più inesperto di prendere le redini del proprio portafoglio. Ad esempio, possono aiutarti a calcolare quanto devi investire ogni mese e quindi impostare contributi automatici in modo da non dimenticare mai di risparmiare. Puoi anche automatizzare il reinvestimento dei dividendi in modo che i tuoi soldi continuino a crescere.

Il tuo robo-advisor può aiutarti a determinare la tua tolleranza al rischio di investimento e quindi a costruire una strategia di portafoglio adatta. Col passare del tempo, la piattaforma ti aiuterà a bilanciare e riequilibrare quegli investimenti in modo che si allineino ai tuoi obiettivi futuri.

Scoprirai anche che alcuni robo-advisor offrono servizi come la raccolta delle perdite fiscali, che possono aiutarti a ottimizzare i tuoi investimenti per tenere conto delle perdite durante tutto l'anno.

Prezzi Robo-Advisor

Una delle cose migliori del roboInvesting è probabilmente il costo. Mentre i consulenti finanziari tradizionali possono addebitare fino al 2% del tuo AUM (attività in gestione), i robo-advisor possono fare la maggior parte delle stesse cose per una frazione di quello.

Delle piattaforme di robo-advisor che addebitano una commissione, la maggior parte è compresa tra lo 0,25% e lo 0,50% di AUM. Alcune piattaforme sono completamente esenti da commissioni, offrendo agli investitori un modo guidato per rilevare i propri portafogli senza addebitare un centesimo.

Vantaggi di un Robo-Advisor

Ci sono molti vantaggi nell'optare per un robo-advisor quando si tratta di gestire il tuo portafoglio di investimenti. Esploriamone alcuni.

Costo inferiore. Come accennato in precedenza, alcuni robo-advisor sono completamente gratuiti (o gratuiti fino a un determinato saldo del conto). Altri possono addebitare annualmente 25-50 punti base (o 0,25-0,50%) del saldo del tuo account per l'utilizzo della piattaforma. Questo è significativamente inferiore al ~1-2% addebitato dalla maggior parte dei consulenti per gli investimenti.

Requisito minimo di investimento basso. Oltre al costo, uno dei maggiori ostacoli all'utilizzo di un consulente umano è il requisito di investimento. In genere è necessario disporre di un certo importo in attività investibili prima che consulenti e aziende lavoreranno con te, che in alcuni casi può essere di centinaia di migliaia di dollari. Con i robo-advisor, tuttavia, scoprirai spesso che non ci sono requisiti minimi di investimento. Delle piattaforme che fanno  averne uno, di solito è compreso tra $ 500 e $ 5.000.

Accessibilità. Con l'accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 al tuo account tramite piattaforma web o app mobile, robo investing semplifica la gestione del tuo portafoglio. Puoi accedere rapidamente per vedere dove ti trovi e apportare modifiche ai tuoi account, di giorno o di notte e da qualsiasi luogo.

Istruzione. Vuoi saperne di più sul perché  il tuo robo-advisor consiglia una certa strategia o tolleranza al rischio? Oppure, sei curioso di vedere fino a che punto i tuoi risparmi previsti ti porteranno in pensione? Molti robo-advisor offrono risorse educative online agli utenti, consentendoti di sfogliare una vasta gamma di informazioni su tutto ciò che riguarda la finanza.

Approccio senza mani. Non devi preoccuparti di avviare trasferimenti mensili, studiare fondi specifici o imparare a riequilibrare un portafoglio nel tempo. Il robo-advisor giusto può fare tutto questo automaticamente per te.

Svantaggi di un Robo-Advisor

Ci sono alcuni aspetti negativi nel lavorare con una piattaforma robotica che vorrai tenere a mente.

Non personalizzato. Sì, il tuo robo-advisor ti aiuterà a determinare la tolleranza al rischio e la strategia di investimento più adatta a te in base alle tue preferenze personali. Tuttavia, questa strategia sarà calcolata secondo algoritmi informatici predeterminati, non tocco umano. Anche se questi consigli sono perfetti per te, non sono personalizzati come quelli che otterresti da un consulente finanziario in tempo reale.

Gli investimenti sono limitati. Le piattaforme di Robo-advisor in genere non supportano tutti i tipi di conto di investimento. Potresti essere limitato nelle tue scelte se stai cercando di includere conti congiunti, conti di custodia e simili.

Poche opzioni per la consulenza di un esperto. Alcune aziende offrono agli investitori la possibilità di parlare con un esperto finanziario se hanno domande o desiderano semplicemente un'analisi più personalizzata. Sebbene ciò possa offrire agli utenti una maggiore tranquillità, solo poche piattaforme di robo-advisor offriranno tale opzione.

Il Robo-Investing fa per te?

Gestire gli investimenti può essere complicato, soprattutto se sei nuovo nel processo o non sei sicuro di essere sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Tuttavia, una buona piattaforma di robo-advisor può aiutare. Ti offrono un modo semplice per prendere in carico il tuo portafoglio, consentendoti anche di automatizzare l'intero processo.

Non solo roboinvestire è facile, ma è anche un modo più conveniente per gestire i tuoi risparmi. Inoltre, con piattaforme web e app mobili intuitive, puoi gestire le tue finanze sempre e ovunque.

L'utilizzo di un robo-advisor non è per tutti, specialmente per coloro che preferiscono una mano umana nel proprio portafoglio o hanno situazioni di investimento complesse. Per l'investitore medio, tuttavia, possono essere un ottimo strumento mentre si lavora per il successo finanziario.