Una guida all'interesse semplice vs. Interesse composto

Gli interessi sono previsti quando si prende un prestito o quando si effettua un investimento. Comprendere la differenza tra interesse semplice e interesse composto è un passo avanti per aumentare la tua consapevolezza finanziaria.

Leggi di più per scoprire la differenza tra interesse semplice e composto e dove vengono generalmente utilizzati.

Qual è la differenza tra Simple vs. Interesse composto?

L'interesse semplice e composto sono i modi principali per calcolare l'interesse su un prestito o un investimento. L'interesse semplice tende ad essere utilizzato per i prestiti e l'interesse composto tende ad essere utilizzato per gli investimenti. Per un confronto matematico, questo articolo li utilizzerà sia nei prestiti che negli investimenti, anche se potresti non vederli usati in questo modo nel mondo reale.

Numericamente, la differenza tra l'interesse semplice e quello composto è che l'interesse semplice è un tasso fisso basato sull'importo principale del prestito o del deposito, mentre l'interesse composto rappresenta lo stesso tasso principale più l'interesse accumulato.

Un prestito con interessi composti applicherà nuovi interessi all'importo totale dovuto. Questa composizione può avvenire mensilmente, trimestralmente, semestralmente o annualmente. Ciò si traduce in un debito maggiore perché vengono addebitati più interessi ogni volta che si accumula.

Lo analizzeremo ulteriormente. Continua a leggere mentre confrontiamo e mettiamo a confronto interessi semplici e composti.

Come funziona l'interesse semplice?

Interessi semplici che paghi sul capitale durante la durata del prestito. Se hai un conto di risparmio presso la tua banca, è probabile che abbia un tasso di interesse piccolo e semplice ad esso associato. L'interesse semplice viene utilizzato anche con i certificati di deposito (CD). Si tratta di investimenti con banche che pagano in una data specifica.

L'interesse semplice viene spesso confuso con l'APR, o tasso percentuale annuo. La differenza tra i due è che il tuo tasso di interesse semplice calcola solo gli interessi sul prestito. Il TAEG include gli interessi e le commissioni aggiuntive sul prestito. In generale, il TAEG è superiore all'interesse semplice in quanto include il costo totale del debito.

Come faccio a calcolare l'interesse semplice?

Calcolare l'interesse semplice è relativamente... semplice. Innanzitutto, è necessario comprendere alcune componenti:capitale, tasso di interesse e durata del prestito. Il tuo capitale è la somma di denaro che hai preso in prestito inizialmente. Il tasso di interesse è ciò che ti viene essenzialmente addebitato per prendere in prestito il capitale. La durata è la durata del prestito, ovvero quanto tempo hai per restituirlo.

Per calcolare l'interesse totale che pagherai, moltiplichi il capitale per il tasso di interesse per il numero di anni di prestito. La formula standard è:

Capitale x Tasso di Interesse x Durata =Interesse Totale Pagato

Usiamo un esempio. Prendi un prestito auto di $ 15.000 a un tasso del 4,5% da rimborsare in 5,5 anni (66 mesi). I $ 15.000 sono il tuo capitale, l'importo originale che devi. I 5,5 anni è la durata del prestito.

15.000 x 0,045 x 5,5 =interessi totali pagati

15.000 x 0,045 x 5,5 =$ 3.712,50

Se lo aggiungi al tuo prestito di $ 15.000, il totale che pagherai in capitale e interessi sarà di $ 18.712,50.

Quando l'interesse semplice aiuta le mie finanze?

L'interesse semplice mantiene bassi i tassi di interesse, il che causa meno interessi pagati sui debiti, ma anche meno interessi pagati sugli investimenti. In generale, l'interesse semplice è molto più facile da capire dell'interesse composto. Ecco dove vedrai l'interesse semplice applicato più spesso:

• CD
• Prestiti al consumo
• Prestiti auto
• Prestiti per studenti

Tecnicamente, i mutui sono prestiti con interessi semplici, tuttavia, a causa dell'ammortamento, i mutui funzionano in modo diverso rispetto ad altri prestiti con interessi semplici.

Come funziona l'interesse composto?

L'interesse composto è l'interesse che si accumula sulla durata del prestito o sulla durata dell'investimento. Il tasso con cui si compone determina la quantità di interessi accumulati. In termini di prestito, qualsiasi interesse non pagato alla fine di un periodo viene preso in considerazione nel mese successivo. APY, o rendimento percentuale annuo, è l'importo totale degli interessi che pagherai nel corso del prestito.

L'interesse composto viene utilizzato anche negli investimenti, come i conti pensionistici. Supponiamo che tu faccia un investimento di $ 1.000 che si compone del 4% annuo. Alla fine di un anno, quell'investimento sarebbe stato di $ 1.040. L'anno successivo, i $ 1.040 aumentano del 4% a $ 1.081,60. Finché l'investimento è detenuto, l'importo cresce in modo esponenziale nel corso degli anni. Se mantieni questo investimento per 10 anni e continua a crescere al 4%, crescerà fino a $ 1.790,85.

Come faccio a calcolare l'interesse composto?

Il calcolo dell'interesse composto è più complicato del calcolo dell'interesse semplice. Ecco la formula:

I =P [(1 + r)n -1]

I =interesse composto totale

P =capitale o investimento iniziale

r =tasso di interesse per periodi di composizione

n =numero di periodi di composizione

Supponiamo di prendere un prestito di $ 5.000 a un tasso di interesse del 5,5% che si compone due volte all'anno. Paghi questo prestito in 5 anni. Cosa finirai per pagare in interessi composti?

P =5000

r =0,055

n =10 (5 anni composti due volte all'anno)

Ecco la soluzione in pochi passaggi:

I =5000 [(1 + 0,055)10 – 1]

5000 [(1.05510 – 1]

5000 [1.708 – 1]

5000 * 0,708 =3.540

Dopo 5 anni di rimborso di questo prestito di $ 5.000, verranno pagati ulteriori $ 3.540 per l'interesse composto, per un importo totale pagato di $ 8.540. In confronto, un prestito con interessi semplici pagherebbe solo $ 1.375.

Quando l'interesse composto aiuta le mie finanze?

L'interesse composto sarà il migliore per te quando si tratta di un investimento, non di un debito. L'interesse composto è particolarmente utile nei conti di investimento.

Potresti aver sentito il consiglio che investire nella pensione dovrebbe essere iniziato giovane. Questo è vero in parte a causa dell'interesse composto. Prima hai denaro in un conto che si accumula, più periodi di capitalizzazione dovrai sfruttare.

Investimenti specifici come obbligazioni, fondi indicizzati e conti di risparmio ad alto interesse sono altri luoghi in cui vedrai la capitalizzazione degli interessi.

Perché interesse semplice vs. Interessi composti?

L'interesse semplice e quello composto sono due modi diversi in cui l'interesse può creare. La differenza è importante perché l'interesse edilizio può essere un grande negativo, in termini di prestito, o un grande positivo, in termini di investimento.

Per mostrarti la varianza tra interesse composto e semplice, analizziamo un esempio fittizio di prestito. Questo prestito è di $ 200.000 in 15 anni al 2,72%. Inseriremo queste cifre nelle nostre formule presentate sopra per trovare l'interesse semplice e composto totale per lo stesso capitale del prestito.

L'interesse semplice totale pagato su questo prestito è di $ 81.600. Se dovessi pagare un interesse composto, composto annualmente, l'interesse totale pagato sarebbe $ 99.126,68, ovvero $ 17.526,68 in più rispetto all'importo dell'interesse semplice.

Anche se potresti non vedere un prestito così composto nella vita reale, questo esempio è utile per illustrare la differenza.

Il risultato finale

Negli Stati Uniti, le banche sono legalmente tenute a essere trasparenti in merito agli interessi passivi. Dovresti sapere se si tratta di un investimento o di un prestito se si parla di interessi semplici o interessi composti.

Mentre in generale, l'interesse composto si riferisce agli investimenti e l'interesse semplice si riferisce ai prestiti, ci sono eccezioni a questo. Sapere come funzionano gli interessi potrebbe farti risparmiare, o farti guadagnare, un sacco di soldi.

Rivedi come aumentare i tuoi risparmi e fare investimenti saggi usando il potere dell'interesse.