Come dovresti gestire i tuoi risparmi e investimenti per la pensione durante il COVID-19?

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Mentre il COVID-19 (noto anche come coronavirus) dilaga in tutto il paese, il valore del tuo portafoglio 401 (k), del mercato azionario o dell'IRA potrebbe crollare. Cosa dovresti fare?

I consulenti finanziari danno un consiglio semplice:stai calmo. E qualunque cosa tu faccia, non tirar fuori i tuoi soldi dai tuoi investimenti quando quei veicoli di risparmio sono a un punto basso.

Gerry Frigon, presidente e chief investment officer di Taylor Frigon Capital Management, con sede a San Luis Obispo, in California, afferma che ritirare i tuoi risparmi ora potrebbe causare problemi finanziari in seguito.

"Non farti prendere dal panico e liquida gli investimenti a lungo termine", afferma Frigon. "Questo tipo di pensiero è pericoloso, perché quando il mercato cambia, accade così rapidamente, è scioccante. Più il mercato si riprende, più diventa emotivamente difficile per coloro che sono usciti riacquistare, provocando spesso perdite enormi per quelli che si sono fatti prendere dal panico vicino ai minimi."

Il miglior corso? Non fare nulla

Frigon non è il solo in questo consiglio. I consulenti finanziari di tutto il paese predicano la pazienza oggi. Si è tentati di prendere decisioni emotive poiché le notizie sul COVID-19 sembrano peggiorare ogni giorno, ma la mossa migliore è resistere a questa tentazione.

Jim Kirk, consulente finanziario di Erie, Rocky Mountain Financial Solutions con sede in Colorado, afferma che gli investitori non dovrebbero farsi prendere dal panico. Ciò significa che questo non è il momento di ritirare tutti i tuoi soldi dal mercato azionario o dal tuo 401(k).

Non ha molto senso dal punto di vista finanziario prelevare denaro dai tuoi conti pensionistici o dal mercato azionario dopo che questi veicoli di investimento e risparmio hanno perso una quantità così significativa di valore. Dovresti invece superare il periodo negativo, soprattutto se non sei vicino all'età pensionabile, e attendere che questi investimenti riacquistino valore.

Se non lo fai, finirai per perdere una buona parte del tuo gruzzolo.

"Rimanere con il tuo investimento o piano finanziario è come indossare un giubbotto di salvataggio su una barca", dice Kirk. "Se la barca sta affondando o i mercati stanno vacillando, l'ultima cosa che vuoi fare è gettare via il giubbotto di salvataggio. Tieni il giubbotto addosso. Attieniti al tuo piano. Fai un respiro profondo e ricorda che il mercato azionario si è ripreso da ogni precedente recessione e recessione."

Il lungo termine è fondamentale

Nicole Middendorf, amministratore delegato di Minnetonka, Prosperwell Financial, con sede nel Minnesota, afferma che gli investitori dovrebbero attenersi ai loro piani a lungo termine anche se il valore del loro portafoglio sta crollando a causa del COVID-19.

Prendere decisioni emotive potrebbe portare a una perdita di denaro in abbondanza. E raccomanda agli investitori di mostrare pazienza oggi. Riallocare oggi i dollari nei loro fondi comuni può costare loro in futuro.

"Non riassegnare quando le cose sono troppo basse", dice Middendorf. "Non è mai meglio comprare in alto e vendere in basso. È meglio comprare in basso e vendere in alto."

Potrebbe essere un'opportunità

Quando il mercato azionario scende, è un'opportunità per gli investitori. È un buon momento per investire in più azioni a meno dollari.

Bob Gustafson, un pianificatore finanziario certificato con Triton Financial Group a Marlborough, Massachusetts, afferma che gli investitori più giovani e lontani dall'età pensionabile dovrebbero investire di più nel mercato azionario e massimizzare i propri investimenti nei loro piani 401(k) o IRA.

Come mai? Perché oggi le azioni sono a buon mercato grazie al rallentamento economico causato dalla situazione del COVID-19.

"Se non lo fai, guarderai indietro di 10 anni da oggi e dirai:'Vorrei aver investito più soldi in azioni'", dice Gustafson. "Se hai molto tempo prima del pensionamento, non preoccuparti dell'attuale crisi. Investi di più e raccogli i frutti quando il mercato azionario si riprenderà."

Ma cosa succede se devi prelevare denaro dai tuoi investimenti ora? E se fossi sull'orlo della pensione?

È una situazione difficile senza risposte facili. Gustafson afferma che se non hai altra scelta che ritirare denaro dai tuoi veicoli di investimento, dovresti almeno lasciare del denaro e riassegnarlo a un mix più aggressivo di azioni. In questo modo, quando il mercato migliora, otterrai un tasso di rendimento più elevato.

"Questo è un punto difficile in cui trovarsi", dice Gustafson. "Se ci sei, questa è davvero l'unica tecnica che puoi utilizzare."

Kirk concorda sul fatto che il mercato azionario di oggi offre opportunità agli investitori a lungo termine di trarre vantaggio da prezzi più bassi. Togliere denaro dal mercato azionario, dalla tua IRA o dal tuo piano 401(k) oggi, se non è assolutamente necessario, sarebbe un passo falso finanziario, ha detto.

E per quelli prossimi alla pensione che hanno bisogno di soldi? Kirk consiglia di prendere in considerazione la possibilità di prelevare dollari da un conto diverso, come i propri risparmi o conti correnti.

La tolleranza al rischio rimane fondamentale

Kirk raccomanda, inoltre, di non cambiare il modo in cui i tuoi dollari vengono allocati nei tuoi fondi comuni solo a causa della situazione COVID-19 e del suo impatto sull'economia. Questo perché la tua filosofia di investimento a lungo termine non dovrebbe cambiare a causa di sconvolgimenti economici a breve termine.

"L'allocazione di fondi comuni non ha nulla a che fare con gli eventi recenti e ha tutto a che fare con la tolleranza al rischio", afferma Kirk.

Cosa significa questo? Se eri a tuo agio con una strategia di investimento ad alto rischio prima che l'intera portata del COVID-19 diventasse nota, dovresti mantenere la tua attuale allocazione. Come dice Kirk, l'eventuale rally può potenzialmente fornire ricompense finanziarie in futuro.

"Se l'investitore cambia l'allocazione a un approccio di investimento più conservativo, rinuncia ai potenziali rendimenti più elevati che avrebbe ottenuto con la sua allocazione originale", afferma Kirk.

Per ulteriori risorse come questa, dai un'occhiata al nostro centro di apprendimento sulle finanze personali, nonché al nostro ultimo articolo sulla protezione dei tuoi investimenti 401(k) durante il COVID-19.