19+ Statistiche del punteggio di credito per un fantastico FICO nel 2021

Quando esaminiamo le statistiche sul punteggio di credito più recenti, possiamo tranquillamente affermare che la maggior parte delle persone ha un buon credito. O sono almeno all'interno dell'intervallo "buon punteggio di credito" nell'intervallo FICO.

Ma i punteggi di credito possono creare confusione. La maggior parte dei candidati spesso si chiede come vengono calcolati.

Cosa significa ogni punteggio? C'è un voto assegnato a ciascuna fascia di punteggio?

Non preoccuparti! Ci siamo!

FICO è la classifica più comune utilizzata per determinare se hai un credito buono o cattivo. Come abbiamo detto, la maggior parte degli americani rientra nell'intervallo buono.

Quindi questa è una buona notizia!

Avere alcune statistiche per eliminare la nebbia:

Statistiche del punteggio di credito (scelta dall'editore)

• La generazione Z ha il punteggio FICO più basso:674 in media .
• 16% degli americani hanno un punteggio di credito molto basso.
• 21% degli americani avere un punteggio di credito eccezionale.
• Nel 2020 il punteggio medio nazionale FICO ha raggiunto 711 .
• Gli americani avevano in media i punteggi di credito più bassi nel 2009:686 .
• Il Minnesota ha il punteggio di credito FICO medio più alto:739 .
• Mississippi ha il punteggio medio più basso di 675 .

Puoi confrontare i tuoi punteggi con quelli dei tuoi colleghi osservando il punteggio medio di credito per età. Il motivo per cui è meglio confrontare il tuo punteggio con i tuoi coetanei piuttosto che con le generazioni precedenti è che ci sono alcuni fattori aggiuntivi che possono influenzare il tuo punteggio. Ne parleremo più tardi.

Le prime cose, però. Per confrontare il tuo punteggio, devi prima scoprire qual è il tuo punteggio. Il momento peggiore per scoprire il tuo punteggio è quando ti viene negata una domanda.

Davvero, davvero, davvero non vuoi affrontare questa situazione.

Quindi prendi l'iniziativa per scoprire se hai un buon credito o un cattivo credito e confronta il tuo punteggio guardando le statistiche che mostrano il percentile del punteggio di credito per età, stato e anno.

Punti di credito medi per età

Con l'età, il tuo punteggio di credito dovrebbe crescere con te. Diamo quindi un'occhiata ai punteggi medi in base all'età:

1. La generazione Z ha il punteggio FICO più basso:674 in media.

Non sorprende che le generazioni più giovani abbiano in media il punteggio di credito più basso. Si riprenderanno, però. Le informazioni negative non rimangono sul tuo rapporto di credito per sempre. Quindi, se hai un punteggio di credito negativo all'età di 30 anni, ti assicuriamo che entro i 40 anni alcune di queste informazioni negative verranno rimosse.

La maggior parte dovrebbe essere rimossa dopo che sono trascorsi sette anni. Tuttavia, alcuni dati come il fallimento possono durare fino a dieci anni. Molto probabilmente verranno rimossi pagamenti in ritardo, mancati pagamenti, inadempienze sui prestiti studenteschi, pignoramenti e altre informazioni che influiscono sul tuo punteggio.

2. I millennial hanno un punteggio FICO medio di 680.

Come accennato, un punteggio di credito può migliorare nel tempo se sei impostato su di esso, cioè. Un modo semplice per farlo è assicurarsi di pagare tutto in tempo. La cronologia dei pagamenti è uno dei fattori più importanti quando si tratta di calcolare il punteggio. I mancati pagamenti di recente sono peggiori per il tuo punteggio rispetto alle insolvenze di oltre un decennio fa.

Nell'intervallo del punteggio FICO, il tuo punteggio di credito sarà rappresentato da un numero compreso tra 300 e 850. Gli americani con un punteggio di 680 hanno un buon punteggio di credito. In effetti, qualsiasi punteggio compreso tra 670 e 739 è considerato un buon punteggio di credito.

3. La generazione X ha un punteggio di credito medio di 699.

Un punteggio di 699 è nello stesso intervallo di 673 ed è generalmente considerato un buon punteggio. Come possiamo vedere, questo conferma che c'è una tendenza all'aumento del punteggio medio FICO per età.

Un altro fattore che ha un effetto sul tuo punteggio FICO è il livello di debito. Per le persone sulla quarantina, le principali fonti di debito sono i mutui e il debito delle carte di credito. Per i millennial, la principale fonte di debito sono i prestiti agli studenti. Man mano che paghi i tuoi debiti, il tuo punteggio di credito migliorerà.

L'altro fattore legato al debito che può portarti a un buon intervallo di punteggio di credito è l'utilizzo del credito. Il rapporto raccomandato tra il saldo della carta di credito e il limite di credito è inferiore al 30%. Ad esempio, se il limite della tua carta di credito è di $ 1.000 e se hai un saldo di $ 300, il tasso di utilizzo della tua carta di credito è del 30%. finto

4. I baby boomer hanno una media del punteggio di credito di 736.

Se la tua carta di credito è orribile in questo momento, dagli tempo!

Naturalmente, non dovresti semplicemente startene seduto ad aspettare che migliori. Puoi fare qualcosa al riguardo.

La cronologia dei pagamenti e il debito posseduto influiscono maggiormente sul tuo punteggio. Ma! Anche la lunghezza della tua storia creditizia può farti salire o scendere sulla scala di rating. Questo fattore rappresenta il 15% del tuo punteggio. Più a lungo hai avuto l'account, maggiore è il punteggio, poiché significa che hai una storia di credito consolidata. Quindi, se hai un account più vecchio, è meglio lasciarlo aperto. Allo stesso modo, non è consigliabile aprire e chiudere frequentemente nuovi conti.

5. Il punteggio di credito medio negli Stati Uniti per la generazione silenziosa è 758.

Gli americani di età superiore ai 75 anni hanno un punteggio medio molto buono. Sono molto vicini al punteggio eccezionale, grazie alla loro lunga storia creditizia e alle loro storie di rimborso generalmente buone.

Quindi, cosa puoi fare per entrare nelle due fasce di punteggio di credito più alte? Cos'è che aiuta le persone anziane ad avere un punteggio più alto?

Bene, anche il mix di crediti gioca un ruolo nel tuo punteggio complessivo. Rappresenta il 10%, per essere più esatti. Un mix di credito significa avere diverse forme di credito, come prestiti agli studenti, prestiti auto, mutui o varie carte di credito. E quando si invecchia, è naturale avere un mix di crediti.

Classifiche del punteggio di credito per percentuale di persone

Diciamo già che gli americani più anziani hanno punteggi più alti. Ma quale percentuale di persone ha punteggi buoni o eccezionali?

Scopriamolo.

6. Il 16% degli americani ha un punteggio di credito molto basso.

Quando si tratta di punteggi di credito, una delle domande più comuni è:quante persone hanno un cattivo credito? E la risposta è del 16%.

Anche se questo non è un punteggio trascurabile, ci sono più persone con punteggi eccezionali di quante ce ne siano con un punteggio di credito molto basso.

Avere un punteggio compreso tra 300 e 579 significa che hai un cattivo credito. Quindi, cosa comporta? Bene, per cominciare, significa che probabilmente non sarai approvato per nessun prestito. Saresti considerato un mutuatario ad alto rischio.

Puoi scoprire di più sugli effetti collaterali di avere un credito scadente cercando alcune statistiche sul credito negativo. Avviso spoiler:i tassi di interesse sono più alti, i premi assicurativi sono più alti, sono richiesti depositi. In genere influisce negativamente sul tuo futuro finanziario.

7. Il 17% degli americani ha un punteggio di credito equo.

Le persone con un punteggio di credito equo rientrano nell'intervallo 580–669 sulla scala del punteggio FICO. E sebbene sia una categoria separata dal credito molto scarso, è ancora tra i gradi di punteggio di credito più bassi.

Quindi, cosa significa avere un punteggio di credito equo? Saresti considerato un mutuatario subprime, probabilmente inadempiente. Potresti non ottenere l'approvazione per un prestito e, in tal caso, i tassi di interesse saranno piuttosto alti.

Ma non disperare!

Quando abbiamo esaminato i punteggi medi di credito per età, abbiamo scoperto che migliorano decisamente nel tempo! Se prendi solide decisioni finanziarie, ovviamente. La cosa più importante è avvicinarsi a un punteggio di 670.

8. Il 21% degli americani ha un buon punteggio di credito.

Ed eccola qui:la soglia. Avere un punteggio superiore a 670 significa avere un buon credito. L'intervallo dei punteggi di credito per un buon punteggio è compreso tra 670 e 739. Mentre solo il 21% degli americani ha un buon punteggio di credito, il 67% ha un punteggio superiore a 670. Ma arriveremo a quelli con punteggi eccezionali in seguito!

Allora perché è bello avere un punteggio superiore a 670? Quali sono i vantaggi? Il principale e più importante è che è più probabile che tu venga approvato per i prestiti. Sebbene l'intervallo tra 670 e 739 non sia il miglior punteggio di credito, è comunque considerato buono. Quindi ha i suoi vantaggi.

Ricordi quegli alti tassi di interesse e depositi che abbiamo menzionato? Bene, sarai felice di sapere che avere un buon punteggio di credito significa che i tuoi tassi di interesse saranno più bassi. Probabilmente eviterai del tutto quei depositi.

9. Il 25% degli americani ha un punteggio di credito molto buono.

Se dovessimo esaminare un grafico di distribuzione del punteggio di credito, noteremo che la maggior parte degli americani rientra nell'intervallo FICO 740–799.

E questa è una buona cosa!

Questa è la seconda fascia di punteggio di credito più alta. È certamente realizzabile. Secondo la maggior parte delle statistiche sul punteggio di credito, il punteggio di credito medio nazionale FICO è compreso tra 700 e 710. Avere un punteggio all'interno di questo intervallo significa avere un punteggio superiore alla media.

Quindi, cosa significa quando il tuo punteggio di credito è molto buono? Significa che se richiedi un prestito, è più probabile che tu venga approvato. Se rientri nelle fasce con punteggio di credito più alto, probabilmente otterrai tariffe migliori rispetto a quelle con punteggio più basso.

Ancora più incentivo per migliorare il tuo punteggio!

10. Il 21% degli americani ha un punteggio di credito eccezionale.

Le valutazioni del punteggio di credito possono creare confusione e molte persone si chiedono:cos'è un punteggio di credito eccellente?

Bene, non chiederti più! Abbiamo la risposta.

Un punteggio eccellente o eccezionale è quello che rientra nell'intervallo 800–850 nella classifica del punteggio di Fico. E se hai un punteggio di credito eccezionale, probabilmente sarai uno dei migliori candidati. Tuttavia, un punteggio di credito elevato non significa necessariamente che sarai approvato per ogni prestito che richiedi. Puoi comunque essere negato, anche se le possibilità sono inferiori.

E quale percentuale della popolazione ha un punteggio di credito superiore a 800? Secondo Experian, è il 21% degli americani. Abbiamo già detto che la percentuale di americani con un buon punteggio di credito è vicina al 70%. Ma se vuoi far parte dell'eccellente club del credito, dovresti iniziare a lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito il prima possibile.

Il punteggio di credito medio nazionale nell'ultimo decennio

Nell'ultimo decennio, il punteggio medio ha raggiunto un massimo e un minimo di tutti i tempi.

Diamo un'occhiata alle variazioni della media nazionale nel decennio!

11. Nel 2020 il punteggio medio nazionale FICO ha raggiunto 711.

Per scoprire se sei sulla strada giusta con il tuo credito, c'è una domanda da porsi:qual è il punteggio medio di credito americano?

Secondo gli ultimi dati, quel numero ha raggiunto 711 nel 2020. È aumentato costantemente negli ultimi dieci anni.

Gli esperti ritengono che ciò possa essere in gran parte attribuito a una crescita economica costante. Tuttavia, anche l'interesse delle persone per i loro punteggi è aumentato. Vale a dire, sempre più persone stanno controllando i propri rapporti di credito e stanno attivamente cercando di migliorare i propri punteggi.

È sicuro dire che gli americani ora sono i più vicini a un punteggio di 810 crediti. Questo è considerato da molti il ​​punteggio FICO ideale. È così vicino al punteggio perfetto di 850 che non fa quasi alcuna differenza.

12. Il rating medio ad aprile 2019 era 706.

Ad aprile 2020 il punteggio medio ha raggiunto 708. Esattamente due anni prima era 704. Nel 2017, i punteggi medi di aprile e ottobre erano rispettivamente 700 e 701. Questo mostra chiaramente il graduale aumento negli ultimi anni.

13. Il punteggio di credito medio nazionale ad aprile 2015 era 695.

Nell'aprile 2015, il punteggio medio per gli americani era 695. È aumentato a 696 nell'ottobre dello stesso anno. Questa tendenza è proseguita anche nel 2015. Secondo FICO, ad aprile 2016, il punteggio era in media di 699 sia in aprile che in ottobre.

14. Ad aprile 2012, il punteggio di credito nazionale era in media 690.

Allora, qual è un punteggio di credito medio? Beh, varia a seconda dell'anno.

Ad esempio, per avere un punteggio più alto rispetto alla maggior parte dei tuoi colleghi nell'aprile 2012, il tuo punteggio doveva superare 690. E nell'ottobre dello stesso anno, la media nazionale era leggermente inferiore:689.

Per quanto riguarda il 2013, la media è aumentata ad aprile e ha raggiunto 691. Tuttavia, è scesa nuovamente di un punto nell'ottobre 2013.

15. Gli americani avevano in media i punteggi di credito più bassi nel 2009:686.

I punteggi medi di credito in America erano i più bassi nel 2009:686 ad ottobre e 687 ad aprile. Considerando la crisi finanziaria del 2008, c'era da aspettarselo. Tuttavia, costantemente, gli americani hanno migliorato i loro punteggi di credito durante il decennio. Da ottobre 2009 a ottobre 2019, il punteggio è salito costantemente, arrivando finalmente a 706 della scala FICO.

Statistiche del punteggio di credito per Stato

Il punteggio medio varia a seconda dello stato. Esamineremo la media nazionale di ogni stato per vedere quali stati hanno un punteggio inferiore o superiore alla media.

16. Il Minnesota ha ottenuto il punteggio di credito FICO medio più alto nel 2020:739.

Le statistiche del punteggio FICO hanno mostrato che il Minnesota è lo stato con la media nazionale più alta nella scala del punteggio FICO, raggiungendo 739. Ciò segna un aumento di sei punti rispetto al 2019, quando il punteggio medio del Minnesota era di 732.

Gli stati più vicini a questo punteggio sono Vermont e Wisconsin. Entrambi hanno un punteggio di credito FICO medio di 732. Sono aumentati rispettivamente di sei e cinque punti. Washington e South Dakota hanno anche un punteggio FICO medio nazionale elevato di 731.

17. Lo stato del New Hampshire ha un punteggio medio di 730.

Tutti gli stati hanno aumentato i loro punteggi medi di credito nell'ultimo anno e il New Hampshire non fa eccezione. La media nel 2019 è stata di sei punti inferiore rispetto al 2020.

Anche il New Hampshire ha un punteggio di credito medio simile di 724. Ma questo rappresenta solo un aumento di due punti rispetto all'anno precedente.

Hawaii, Massachusetts, Nebraska e Washington hanno tutti una media di 723. Il punteggio è aumentato di uno o due punti dal 2018 al 2019 per questi stati.

18. La California ha una media del punteggio FICO di 717.

Il punteggio della California è aumentato di nove punti rispetto al 2019. La media statale rientra nell'intervallo del buon punteggio di credito.

Gli stati con un punteggio simile sono Alaska e Illinois. La media dell'Alaska è aumentata da 707 a 714 quest'anno. Il punteggio dell'Illinois è cambiato da 709 a 716.

19. La Florida ha un punteggio FICO medio di 694.

Parlando di stati il ​​cui rating medio non è aumentato o diminuito dal 2018, la Florida ha un punteggio costante di 694.

Anche le medie in Iowa, Oklahoma e Texas sono rimaste invariate rispettivamente a 720, 682 e 680.

20. Il Mississippi ha il punteggio medio più basso di 675.

Lo stato del Mississippi può utilizzare alcuni suggerimenti su come migliorare il punteggio medio. Hanno la media più bassa.

Secondo alcune statistiche sulla riparazione del credito, quasi la metà delle persone che hanno lavorato con i servizi di riparazione del credito per più di sei mesi ha migliorato il proprio punteggio. Quindi, forse è giunto il momento per un aiuto professionale per aumentare quella media.

Lo stato con la seconda media più bassa è la Louisiana. E il punteggio di 685 di Lousina è dieci punti in più rispetto a quello del Mississippi.

C'è un modo per migliorare il tuo punteggio?

Il tuo punteggio di credito non è scolpito nella pietra e questo fatto è reso evidente osservando i punteggi di credito medi per età. Come probabilmente avrai notato, è possibile migliorare il tuo credito cambiando le tue abitudini e aspettando che scada.

La prima cosa che puoi fare per migliorare il tuo punteggio è pagare tutti i tuoi obblighi finanziari in tempo. Come accennato, i pagamenti ritardati o mancati più recenti incidono sul tuo punteggio più delle insolvenze precedenti.

La seconda cosa che puoi fare è cercare di ripagare il più possibile i tuoi debiti. Il rapporto debito/reddito è importante quando si richiede un prestito. E secondo le statistiche sul punteggio di credito e i punteggi di credito per età, le persone di età superiore ai 60 anni hanno il miglior credito. Possiamo solo presumere che abbiano estinto i loro mutui e altri debiti. Quindi, il loro rapporto debito/reddito è più alto.

Un'altra cosa che puoi fare è abbassare il tasso di utilizzo del credito. Inoltre, prova a mantenere vecchi conti di credito (se le commissioni non sono troppo alte per il tuo budget).

E infine, dai un'occhiata al tuo rapporto di credito per vedere dove stai perdendo di più punti. Verifica la presenza di eventuali errori che puoi contestare e rimuovili dalla tua segnalazione.

È tutto gente. Tieni d'occhio il tuo punteggio, sii intelligente con le tue spese e tutto andrà bene!