Sposare qualcuno con un debito di prestito studentesco

Hai intenzione di sposarti, ma il tuo partner ha un considerevole prestito studentesco? Questo ti fa interrogare sulle conseguenze del matrimonio indebitato? Prima di sposarti, è importante fare chiarezza su matrimonio e credito.

Quindi diamo un'occhiata approfondita ad alcune delle preoccupazioni più comuni sullo sposare qualcuno con un debito di prestito studentesco. Tratteremo anche argomenti come responsabilità del debito del prestito studentesco e opzioni di consolidamento .

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Preoccupazioni comuni sul matrimonio e sui prestiti agli studenti

Statistiche recenti mostrano che gli americani di età compresa tra 35 e 49 anni hanno il debito più alto per prestiti studenteschi, con un totale di $ 557,6 miliardi. Tuttavia, la maggior parte delle persone che hanno un prestito studentesco appartiene alla fascia di età 25-34. Ciò significa che molto probabilmente stai uscendo con qualcuno con un debito!

In questo caso, la tua principale preoccupazione potrebbe essere come l'attuale situazione creditizia del tuo potenziale coniuge influirà sulle tue responsabilità finanziarie .

Esaminiamo alcune delle domande più importanti che potresti avere prima di sposare qualcuno con un debito.

Sono responsabile del debito di prestito studentesco del mio coniuge contratto prima del matrimonio?

Una delle idee sbagliate più comuni sul debito del prestito studentesco è che tutto il debito ottenuto prima di sposarsi diventa un debito condiviso una volta che si entra nel matrimonio. Non è sempre così.

In realtà, sposare qualcuno con prestiti studenteschi non comporta alcuna responsabilità legale su di te. La regola generale è che qualsiasi debito contratto PRIMA del matrimonio di una coppia è definito "proprietà individuale" .

Ciò significa che il coniuge che ha preso in prestito il prestito studentesco rimane individualmente responsabile del suo rimborso. Ciò esonera l'altro partner dall'essere ritenuto responsabile di tale obbligo. Pertanto, il partner senza debito non avrà il punteggio di credito influenzato dai prestiti studenteschi privati ​​dell'altro partner.

Tuttavia, in alcuni stati, come New York, una laurea professionale ottenuta durante il matrimonio può essere considerata proprietà coniugale a causa del potenziale di guadagno per tutta la vita. E qualsiasi debito contratto durante l'ottenimento di quella che è considerata proprietà coniugale è generalmente classificato come debito coniugale.

Modifiche ai rimborsi del prestito dopo il matrimonio

La combinazione del reddito familiare è una naturale progressione delle cose dopo il matrimonio. Spesso le coppie decidono di utilizzare il loro reddito combinato per calcolare un nuovo piano di rimborso e coprire tutti i loro debiti. Quindi, entrambe le parti sono interessate a sapere se ci sarebbero cambiamenti nei prestiti agli studenti dopo il matrimonio.

La risposta breve è no. Il matrimonio non cambierà i costi mensili dei pagamenti iniziali del prestito. Questa regola include anche i pagamenti dei prestiti studenteschi federali, come il piano decennale standard generale. Ma ci sono esclusioni.

Il matrimonio influisce sui piani IDR?

Se il prestito studentesco in questione prevede un piano di rimborso guidato dal reddito (IDR), i pagamenti mensili si basano sul reddito del mutuatario e sulle dimensioni della famiglia piuttosto che sull'entità del debito.

Pertanto, l'impostazione sposata potrebbe cambiare i fattori primari e le rimborsi mensili. Più precisamente, un piano IDR potrebbe utilizzare i redditi combinati delle coppie sposate per stabilire un nuovo importo mensile fisso . Ma in che modo esattamente il matrimonio influisce sul tuo piano IDR? E in che modo la dichiarazione delle tasse congiuntamente o separatamente influisce su di te?

Tre semplici fattori determinano come funziona:

• Se una coppia sposata presenta le tasse insieme, il loro reddito combinato verrà utilizzato per calcolare e determinare i rimborsi mensili. Assicurati sempre di conoscere lo stato della storia creditizia del tuo partner prima di decidere di completare un reso congiunto.
• Se la coppia presenta le tasse separatamente, i pagamenti IDR saranno basati esclusivamente sul reddito del partner che ha contratto il debito iniziale. La presentazione separata potrebbe essere una buona idea se uno dei coniugi ha una paga inferiore e ha diritto a detrazioni sostanziali e dettagliabili.
• L'unica eccezione ai primi due fattori è il piano di pagamento aggiornato (REPAYE). In questo caso, il reddito combinato viene calcolato e utilizzato per determinare un nuovo piano di rimborso. Questo indipendentemente dallo stato di dichiarazione dei redditi dei partner.

Sono responsabile del debito del prestito studentesco del mio coniuge contratto DOPO il matrimonio?

Un'altra domanda popolare che si pongono i potenziali coniugi è:"Sono responsabile dei nuovi prestiti agli studenti quando sono sposati?" Sfortunatamente, la risposta qui è un po' più complessa. La tua responsabilità nei confronti dei prestiti studenteschi del tuo coniuge sostenuti DOPO il matrimonio dipende dallo stato in cui vivi .

Negli Stati Uniti, gli Stati sono divisi in due categorie:Stati di proprietà comunitaria e Stati di proprietà separata.

Stati di proprietà della comunità sono:

• Idaho
• Nevada
• Texas
• Wisconsin
• Washington
• Arizona
• Louisiana
• California

Lì, i beni e i debiti dovuti e contratti prima del matrimonio rimangono separati. Ma ogni coniuge è responsabile della metà (50%) dei debiti contratti dopo il matrimonio, a meno che non abbia un accordo prematrimoniale legalmente vincolante, che stabilisca diversamente.

In Stati di proprietà separati , la divisione della proprietà coniugale è più complicata poiché ogni coniuge ha diritto legale a una parte equa ed equa di qualsiasi attività, il che può significare o meno una divisione 50-50.

È importante essere a conoscenza delle leggi individuali del tuo stato prima di diventare inavvertitamente parte del pagamento dei prestiti studenteschi sostenuti dal tuo coniuge. La richiesta di prestito studentesco da sposati dovrebbe essere fatta solo dopo un'attenta considerazione e analisi finanziaria.

Il debito del prestito studentesco del mio coniuge influenzerà il mio punteggio di credito?

Se il tuo nuovo coniuge ha debiti studenteschi, potresti anche chiederti cosa influiranno questi debiti sul tuo punteggio di credito dopo il matrimonio. Per la maggior parte, il debito coniugale non influirà sul tuo punteggio di credito a meno che tu non abbia firmato insieme.

Cosa succede quando un coniuge firma un prestito studentesco?

Quando sei un cofirmatario del prestito studentesco del tuo coniuge, automaticamente accetti la responsabilità del rimborso . E se il tuo coniuge è inadempiente nei pagamenti, il tuo punteggio di credito sarà influenzato negativamente.

Oltre a influenzare il tuo punteggio di credito, la co-firma di un prestito studentesco inadempiente minerà anche la tua capacità di ottenere altre forme di credito. Questi includono il debito della carta di credito e il finanziamento del veicolo. Inoltre ostacolerà scelte di vita più ampie come i mutui, dove la banca dovrebbe prendere in considerazione i redditi combinati e il rapporto debito/reddito.

Prestiti studenteschi già inadempienti

Cosa succede se il tuo potenziale coniuge è già inadempiente sui prestiti studenteschi? In che modo ciò influisce sul tuo rapporto di credito? La buona notizia è che sposare qualcuno con un debito di prestito studentesco inadempiente non influirà sul tuo punteggio di credito personale . Il tuo punteggio di credito rimane tuo a meno che tu non firmi insieme un prestito di consolidamento.

In che modo il matrimonio influisce sulla FAFSA?

Se hai intenzione di continuare i tuoi studi dopo il matrimonio, dovresti sapere come funzionano il matrimonio e la FAFSA.

Mentre una coppia sposata che desidera approfondire i propri studi potrebbe ancora beneficiare di prestiti federali e studenteschi, uno stato di matrimonio cambia lo stato di dipendenza dalla domanda gratuita per gli aiuti federali agli studenti o FAFSA .

In altre parole, uno stato coniugale ti considera indipendente per gli aiuti finanziari federali. Quando sei considerato uno studente indipendente, il governo esamina un reddito familiare combinato per determinare il tipo di aiuto che puoi ottenere. E l'aiuto finanziario per le coppie sposate è difficile poiché un reddito combinato potrebbe non qualificarti per le sovvenzioni.

Debito di prestito studentesco e divorzio

Anche se il divorzio non è nella tua mente quando pianifichi il tuo matrimonio da favola, è importante considerare tutti gli scenari. In che modo un divorzio influenzerebbe la tua storia creditizia?

Qualsiasi tipo di prestito contratto dopo il matrimonio è generalmente considerato debito coniugale, a volte chiamato anche debito matrimoniale. In caso di divorzio, il debito sarà diviso equamente . Se vivi in ​​uno stato di proprietà comunitaria, il debito totale sarà diviso a metà e ogni partner condividerà la responsabilità del rimborso. In caso contrario, si verificherà un punteggio di credito negativo.

Negli Stati di proprietà separata, l'ultima parola è il tribunale riguardo a quale sia una divisione equa ed equa per entrambi i coniugi.

È possibile consolidare i prestiti agli studenti con il coniuge?

Se hai prestiti studenteschi con tassi di interesse elevati, la buona notizia è che possono essere rifinanziati. I prestiti studenteschi di consolidamento coniugale sono un modo comune per le coppie di gestire l'onere, adeguando i termini di rimborso.

Come coniuge, potresti co-firmare un prestito di rifinanziamento e consolidamento che combina i prestiti studenteschi eccezionali di entrambe le parti a un tasso di interesse molto più basso. Tieni presente, tuttavia, che aggiungere il tuo nome come co-firmatario ti renderà responsabile della metà del rimborso , anche nello sfortunato caso di divorzio.

Strategie per assistere un coniuge con prestiti studenteschi

Sposare qualcuno con un debito di prestito studentesco elevato può mettere a dura prova l'intera famiglia. Aiutare il tuo partner con i prestiti agli studenti è un'enorme responsabilità. Il vantaggio è che un reddito lordo corretto della famiglia farà molto per finalizzare il debito e liberare denaro per quel mutuo tanto necessario, ad esempio.

Alcuni modi in cui puoi concedere prestiti agli studenti e lavori matrimoniali includono quanto segue:

• Pagamenti extra: Effettua pagamenti aggiuntivi oltre ai rimborsi minimi. Anche piccole aggiunte mensili alla fine si sommeranno.
• Strategia valanga di debiti:T la sua strategia consiste nell'elencare tutti i prestiti in essere e i tassi di interesse sui prestiti. Oltre alle rate regolari, dedica qualsiasi contante mensile extra sul conto più grande. Continua così fino a quando il prestito non sarà estinto. Quindi passa a quello successivo.
• Considera i programmi di assistenza al rimborso del prestito: Vivere in alcuni stati ti metterà a disposizione di diversi programmi di assistenza al rimborso. Alcuni di questi includono il programma Teach Iowa Scholar, in cui insegnanti qualificati possono ricevere fino a $ 4.000 all'anno per cinque anni per ripagare i prestiti degli studenti. Fai una ricerca sulle leggi del tuo stato e sul campo di carriera per vedere se esistono programmi simili per te o per il tuo coniuge.
• Considera le opzioni di rifinanziamento del prestito: Puoi combinare i tuoi prestiti studenteschi con il tuo coniuge per ottenere condizioni migliori, incluso un tasso di interesse più basso e rate riadattate. Una società di rifinanziamento di prestiti studenteschi può aiutarti in questo importante passaggio.

Linea inferiore

Il debito del prestito studentesco prima del matrimonio può essere un fattore molto stressante. Entrambi i partner dovrebbero essere onesti e in anticipo sui loro obblighi finanziari. Ciò consentirà loro di prendere una decisione informata sull'opportunità di assistere con un consolidamento sponsale e se presentare le tasse congiuntamente o separatamente.

Non lasciare che il debito prematrimoniale ostacoli la tua felicità conoscendo tutti i dettagli di sposare qualcuno con un debito di prestito studentesco!

Domande frequenti

L'IRS può prendere il mio rimborso per i prestiti studenteschi di mia moglie?

Se sei sposato e le tasse vengono depositate congiuntamente, l'IRS rientra nel diritto legale di richiedere l'intero rimborso delle tasse per coprire il debito in sospeso. Per evitare ciò, puoi presentare un modulo di richiesta del coniuge ferito riferito a un modulo IRS 8379. Questo viene utilizzato nel caso di un coniuge innocente come parte del programma di soccorso del coniuge innocente.

C'è un modo per i coniugi militari di gestire i prestiti studenteschi?

I coniugi militari saranno felici di sapere che c'è un aiuto a portata di mano! Per i membri che si qualificano, c'è un programma in cui l'esercito pagherà fino al 33,33% del saldo principale ogni anno per tre anni. Ciò significa che potresti ricevere fino a $ 65.000 in assistenza per il prestito. Questi soldi, tuttavia, possono essere utilizzati solo per ripagare i prestiti studenteschi federali.

Posso combinare il mio debito del prestito studentesco con quello del mio coniuge?

Non potrai combinare il tuo prestito studentesco con quello del tuo coniuge. L'opzione migliore sarebbe rifinanziare i tuoi prestiti esistenti e aggiungere il tuo coniuge come co-firmatario. Con tassi di interesse ridotti, questa è un'opzione popolare per le coppie di sposi novelli per gestire i propri debiti.

Quando ti sposi il tuo credito si combina?

Il matrimonio non unirà automaticamente te e le storie di credito del tuo partner. Pertanto, sposare qualcuno con un debito di prestito studentesco non può danneggiare il tuo punteggio di credito. Se il prestito è co-firmato, tuttavia, condividi la responsabilità del rimborso e l'eventuale mancato pagamento delle rate in tempo può danneggiare il tuo punteggio di credito.