Come scegliere i migliori fondi comuni di investimento:7 consigli essenziali per i principianti

Ci sono migliaia di fondi comuni sul mercato in un dato momento. Quindi, esattamente come scegli? Anche se può sembrare difficile, non deve esserlo se segui la procedura giusta.

I fondi comuni di investimento consentono a gruppi di investitori di mettere in comune i propri soldi. Un gestore di fondi seleziona quindi gli investimenti che si allineano con la strategia di investimento del fondo. Di conseguenza, i singoli investitori che acquistano azioni del fondo stanno effettivamente investendo in quegli asset selezionati dal gestore del fondo. A causa di ciò, trovare un fondo comune i cui obiettivi siano in linea con i tuoi è di vitale importanza.

Ecco sette suggerimenti per aiutarti a selezionare i migliori fondi comuni di investimento per le tue esigenze.

1. Considera i tuoi obiettivi di investimento e la tua tolleranza al rischio

Con così tanti fondi comuni a disposizione, è inevitabile che molti di loro non siano adatti. Un fondo comune di investimento può essere popolare, ma questo non significa necessariamente che sia quello giusto per te. Ad esempio, vuoi che i tuoi soldi crescano costantemente nel tempo con un basso livello di rischio? Vuoi i massimi rendimenti potenziali? Queste sono domande a cui dovrai rispondere da solo.

Devi anche considerare la tua tolleranza al rischio. Ad esempio, sei disposto a tollerare grandi oscillazioni nel valore del tuo portafoglio per la possibilità di maggiori rendimenti a lungo termine? Se stai investendo per la pensione, in genere è meglio mantenere i tuoi soldi investiti per il lungo periodo.

Ma se una strategia molto aggressiva ti farà impazzire e vendere i tuoi investimenti, è meglio adattare la tua strategia a qualcosa di più adatto alla tua tolleranza al rischio. Dopotutto, vendere i tuoi investimenti può anche comportare la perdita di rendimenti. Più, potresti realizzare plusvalenze e incorrere in obblighi fiscali a seconda del tipo di conto di investimento.

Anche il tuo orizzonte temporale è importante. Se avrai bisogno di accedere ai tuoi soldi in meno di cinque anni, un fondo di crescita aggressivo probabilmente non è la migliore strategia. Un esempio di fondo che ha l'orizzonte temporale già integrato è un fondo con data obiettivo, che adegua il proprio livello di rischio in base a quanto si è vicini all'età pensionabile.

2. Conoscere lo stile di gestione del fondo:è attivo o passivo?

Un altro modo in cui i fondi comuni di investimento possono variare è il loro stile di gestione. Uno dei maggiori contrasti può essere visto quando si confrontano fondi attivi e passivi. Con fondi gestiti attivamente, il gestore del fondo acquista e vende titoli, spesso con l'obiettivo di battere un indice di riferimento, come l'S&P 500 o Russell 2000. I gestori di fondi trascorrono molte ore a ricercare società e i loro fondamentali, tendenze economiche, e altri fattori nel tentativo di ottenere prestazioni più elevate.

Il compromesso con i fondi gestiti attivamente è che le commissioni possono essere elevate per compensare i gestori di fondi per il loro tempo. Vale la pena pagare queste tasse? Può sembrare difficile rispondere, ma se si considerano le performance passate del fondo rispetto al mercato, che può portare una certa prospettiva. Dovresti anche vedere quanto è stato volatile il fondo oltre al suo fatturato.

3. Comprendere le differenze tra i tipi di fondi

Mentre ci sono migliaia di diversi fondi comuni di investimento, non ci sono così tanti tipi di fondi. Ci sono una manciata di diversi tipi di fondi comuni di investimento che generalmente si allineano con diversi obiettivi e obiettivi di investimento. Ecco alcuni esempi:

• Fondi a grande capitalizzazione. Questi fondi investono in grandi società ampiamente possedute con capitalizzazioni di mercato di solito del valore di $ 10 miliardi o più.
• Fondi di piccola capitalizzazione. Questi fondi tendono a investire in società con capitalizzazioni di mercato comprese tra $ 300 milioni e $ 2 miliardi.
• Valorizza i fondi. I fondi di valore sono costituiti da azioni che sono percepite come sottovalutate. Si tratta in genere di aziende ben consolidate, ma sono considerati scambiati con uno sconto. Queste società possono benissimo avere rapporti prezzo/utili o prezzo/vendite bassi.
• Fondi per la crescita. I fondi di crescita investono in gran parte in società in rapida crescita, e il cui obiettivo primario tende ad essere l'apprezzamento del capitale. Possono avere un elevato rapporto prezzo/utili e avere un maggiore potenziale di apprezzamento del capitale a lungo termine.
• Fondi di reddito. Alcuni fondi pagano un reddito regolare. Questo può presentarsi sotto forma di dividendo o interesse, come con le azioni con dividendi e i fondi obbligazionari.

4. Fai attenzione alle commissioni elevate

È importante essere consapevoli delle commissioni perché possono influire notevolmente sui rendimenti degli investimenti. Alcuni fondi hanno commissioni di caricamento front-end, addebitato quando si acquistano azioni, e alcuni hanno commissioni di caricamento di back-end, addebitato quando vendi le tue azioni. Altri fondi sono fondi a vuoto; come ci si potrebbe aspettare, questi fondi non hanno commissioni di carico.

Ma le commissioni di carico non sono l'unico tipo di commissione. L'altra tassa che raccoglie molta attenzione è il rapporto spese. Queste commissioni vengono solitamente addebitate annualmente come percentuale delle attività in gestione. Così, se hai $ 100 investiti in un fondo comune e ha un rapporto di spesa dell'1%, ti verrà addebitato un dollaro all'anno. Con l'avvento dei fondi indicizzati e l'aumento della concorrenza, stiamo vedendo sempre più fondi comuni di investimento con rapporti di spesa molto bassi e una manciata di fondi comuni di investimento senza alcun rapporto di spesa.

Secondo un recente rapporto dell'Investment Company Institute, il rapporto spese medio per i fondi gestiti attivamente è stato dello 0,71 percento nel 2020. Lo stesso rapporto ha mostrato che la media per i fondi indicizzati era dello 0,06 percento. Anche se lo 0,71% potrebbe non sembrare un numero elevato, se li colleghi a un calcolatore di commissioni di fondi comuni di investimento, scoprirai che può costare decine di migliaia di dollari nel corso della vita.

5. Fai le tue ricerche e valuta le prestazioni passate

È importante fare le tue ricerche prima di investire i tuoi sudati guadagni in un fondo comune di investimento. Oltre a determinare se un fondo è in linea con i tuoi obiettivi di investimento, dovresti anche valutare la qualità complessiva del fondo.

Per esempio, il fondo ha un forte team di gestione con una lunga storia di successi? I fondi di maggior successo hanno creato macchine ben oliate che non fanno necessariamente affidamento su una sola persona per continuare a funzionare senza intoppi. Nel mondo della tecnologia, questo è simile al concetto di ridondanza, dove il fallimento di una parte non abbatterà l'intero sistema.

È importante anche fare attenzione agli alti livelli di turnover. Ciò si verifica quando il gestore del fondo acquista e vende frequentemente titoli. Il motivo principale per cui questo è un problema è perché crea eventi imponibili. Non è un problema se i tuoi fondi sono detenuti in un conto con agevolazioni fiscali, come un 401 (k) o IRA. Ma per i conti imponibili, alti livelli di fatturato potrebbero danneggiare in modo significativo i tuoi rendimenti.

Queste domande daranno un contesto alla performance complessiva del fondo. Controlla anche la performance storica del fondo. Di solito batte il suo benchmark? Il fondo è insolitamente volatile? Questo ti aiuterà a sapere cosa aspettarti se dovessi scegliere di investire.

6. Ricordati di diversificare il tuo portafoglio

Mantenere il proprio portafoglio diversificato è uno dei modi più efficaci per garantire prestazioni e stabilità a lungo termine. Questo è uno dei motivi principali dell'attrattiva dei fondi total-stock market, che possiedono piccoli pezzi di ogni società quotata in borsa. A volte ci sono crisi che possono colpire un intero settore, quindi investire in ogni l'industria aiuta a mitigare tale rischio.

Puoi anche scegliere di investire in fondi internazionali, obbligazioni, immobiliare, fondi a reddito fisso, e molti altri tipi di risorse. Tutto ciò può creare un portafoglio più completo con una volatilità inferiore.

7. Rimani concentrato sulla crescita a lungo termine

Sì, puoi perdere soldi in fondi comuni di investimento. Come dice il proverbio, “le prestazioni passate non garantiscono risultati futuri.” È proprio per questo motivo che dovresti fare le tue ricerche e prendere in considerazione l'incontro con un consulente finanziario, se del caso.

Detto ciò, se esegui la dovuta diligenza e mantieni un portafoglio ben bilanciato e diversificato, puoi essere sicuro del suo potenziale di crescita nel tempo. Come possiamo vedere con gli ultimi 100 anni di prestazioni del Dow Jones Industrial Average (DJIA), l'indice ha avuto una tendenza al rialzo nel corso della sua storia. La recessione più lunga è andata dal 1966 al 1982 circa. Anche se si tratta di un lungo periodo di tempo, il DJIA ha rimbalzato bruscamente, in costante aumento per circa i prossimi 17 anni.

Ciò illustra l'importanza di investire a lungo termine. Mentre puoi certamente perdere denaro in un fondo comune, investire in fondi con una forte performance storica e gestori di fondi esperti aiuterà a ridurre al minimo il rischio nel breve periodo ea massimizzare le possibilità di crescita a lungo termine.