Betterment vs. Wealthfront:qual è il migliore per te?

Betterment e Wealthfront sono due dei migliori robo-advisor indipendenti, quindi quando si parla di robo-advisor, spesso significano uno di questi due leader. Ognuno offre un sacco di funzioni:sofisticata gestione del portafoglio, conti di gestione di cassa, e molto di più.

Betterment e Wealthfront ottengono entrambi il massimo dei voti nelle recensioni di Bankrate, ma scomponiamolo.

Miglioramento vs. Wealthfront:come si confrontano

Un robo-advisor fornisce la gestione automatizzata del portafoglio per gli investitori, selezionando gli investimenti per te utilizzando un algoritmo basato sulla tua tolleranza al rischio e quando hai bisogno di soldi. I migliori robo-advisor utilizzano fondi negoziati in borsa a basso costo per costruire il tuo portafoglio e quindi aggiungere un mucchio di funzionalità a valore aggiunto come la raccolta delle perdite fiscali e un account di gestione della liquidità.

Il risultato è un portafoglio che potrebbe essere in grado di sovraperformare un portafoglio creato dall'uomo. Se hai bisogno di un riepilogo dei vantaggi di un robo-advisor e del motivo per cui potresti volerne uno, vedi la recensione di Bankrate.

Ora, due migliori marcatori nelle recensioni di Bankrate - Betterment e Wealthfront - si sfideranno nelle seguenti cinque categorie per vedere quale potrebbe essere migliore per te.

Gestione del portafoglio

Per molti aspetti Betterment e Wealthfront sono simili in termini di gestione del portafoglio.

Betterment costruisce un portafoglio basato su 14 asset class, e ti consente di impostare più obiettivi e salvarli individualmente. Avrai accesso a un fondo smart beta, che pondera vari fattori per cercare di battere il rendimento del mercato, così come investimenti socialmente responsabili. Puoi andare "tutto contanti" o "tutte le obbligazioni, " e hai una certa libertà di modificare le ponderazioni del tuo portafoglio.

Se puoi portare $ 100, 000 o più al miglioramento, puoi accedere al livello premium (a un costo maggiore, più sotto), dandoti accesso illimitato al suo team di pianificatori finanziari certificati. Anche se non opti per il livello premium, puoi ancora acquistare una sessione di pianificazione con un consulente umano.

Allo stesso modo, Wealthfront crea un portafoglio personalizzato da 11 classi di attività, e ti permette di investire per più obiettivi. Con più di $ 100, 000 puoi accedere al fondo rischio-parità del robo, che cerca di ridurre il rischio per un dato livello di rendimento. Con più di 500 dollari, 000, puoi accedere al fondo smart beta di Wealthfront, che pondera le caratteristiche dei tuoi investimenti per aumentare i rendimenti.

Entrambi offrono anche strategie fiscali che possono ridurre il costo netto del servizio (più sotto).

Sia Betterment che Wealthfront offrono una sofisticata gestione del portafoglio anche prima di addentrarsi nelle campane e nei fischietti extra, che può o meno aumentare i tuoi guadagni. Quindi, se hai bisogno di un fondo beta intelligente quando inizi, forse il miglioramento è la scelta migliore, dal momento che Wealthfront chiede mezzo milione per accedere al suo fondo simile. Ma è improbabile che la maggior parte degli investitori lo sappia o se ne accorga.

Un elemento di differenziazione più chiaro è l'opzione di Betterment di avere accesso illimitato a consulenti umani qualificati, anche se dovrai soddisfare il minimo molto più grande e pagare di più per questo. Se la mancanza di un consigliere umano è un rompicapo, allora il miglioramento potrebbe essere la tua scelta.

Però, sia Betterment che Wealthfront sono progettati per funzionare senza consulenti umani. Altrimenti, qual è il punto di un robo-advisor? Entrambi hanno sezioni ben sviluppate sul loro sito per rispondere alle domande, anche se di tanto in tanto sorgono naturalmente domande non di routine.

Bordo: Troppo vicino per chiamare, a meno che tu non abbia bisogno di un consulente umano, poi Miglioramento.

Conto di gestione di cassa

Wealthfront e Betterment sono vicini quando si tratta dei conti di gestione della liquidità che offrono. Infatti, sono tra i migliori del settore e pagano interessi, a differenza di molti account. certo, questa era una caratteristica più preziosa prima che la Fed riducesse i tassi di interesse quasi a zero, e ogni robo-advisor offriva un tasso a nord del 2%.

Ecco come si accumulano i loro conti di gestione della liquidità:

Funzione di gestione della cassa Ricchezza Miglioramento Si può aprire senza un conto di investimento?SìSìNessuna commissione mensile?SìSìNessuna commissione di scoperto?SìSìSaldo minimo?$1$0Paga interessi?SìSìCarta di debito?SìSìRimborsi in contanti?—Presso migliaia di commerciantiDeposito diretto anticipato di due giorni?Sì—ATM senza commissioni?19 , 000+ Rimborsa le commissioni bancomat in tutto il mondoDeposito assegno mobile, pagare la bolletta, scrittura di un assegno?SìSìLinea di credito del portafoglio?Sì—

Questi due robo-advisor sono identici su tante caratteristiche, ma esaminiamo alcune differenze:

• Ricompense in denaro: Betterment offre premi di rimborso limitati utilizzando la sua carta di debito, ma sono mirati, non il tipico 1% indietro su tutto ciò che è disponibile con così tante carte. Wealthfront non offre questa funzione.
• Deposito diretto anticipato: Wealthfront offre un deposito diretto anticipato sull'assegno del libro paga, in modo che tu possa ottenere quei soldi che lavorano per te più velocemente, mentre il miglioramento no.
• Bancomat gratuiti: Entrambi offrono l'accesso, ma la portata di Betterment è più ampia.
• Linea di credito del portafoglio: Wealthfront ti consente di prendere in prestito fino al 30 percento sul tuo conto di investimento (se è superiore a $ 25, 000) a un tasso molto basso. Puoi avere i soldi in poche ore. Betterment non offre questa funzione.

Wealthfront offre una migliore suite di funzionalità con deposito diretto anticipato e una linea di credito del portafoglio, consentendoti l'accesso immediato a un prestito, che può essere utile quando si estingue il debito ad alto tasso.

In contrasto, I premi cash-back di Betterment sembrano meno preziosi di una tipica carta fedeltà, perché funzionano solo con determinati commercianti e orari specifici. Nel frattempo, gli sportelli automatici gratuiti sono una bella aggiunta, ma i contanti stanno diventando ogni giorno meno necessari, sebbene i viaggiatori frequenti all'estero possano trovare questo vantaggio utile per l'account.

Bordo: Ricchezza. Usato responsabilmente, la linea di credito del portafoglio è una grande caratteristica.

Commissioni di gestione e di fondo

Betterment e Wealthfront sono testa a testa quando si tratta di commissioni di gestione (che vanno al robo-advisor) e commissioni di fondo (che vanno alla società di fondi che ha creato il fondo).

Betterment addebita annualmente lo 0,25 percento delle risorse per il suo servizio entry-level, rispetto allo 0,25% di Wealthfront. In ogni caso, che costerebbe $ 25 per ogni $ 10, 000 investiti.

Certo, Betterment ha un secondo livello di servizio che aumenta il prezzo allo 0,40 percento delle risorse (con almeno $ 100, 000 nel conto), o $ 40 all'anno per ogni $ 10, 000 investiti. Nel caso di Betterment, qualsiasi importo superiore a $ 2 milioni riceverà uno sconto dello 0,1 percento, quindi una commissione dello 0,25 percento diventa 0,15 percento, Per esempio, sulle commissioni superiori a tale soglia.

Quando si tratta di commissioni ETF, la gara è altrettanto serrata. Betterment afferma che i suoi portafogli hanno in media uno 0,07%, o $ 7 all'anno per ogni $ 10, 000. Wealthfront è proprio lì, anche se, con un portafoglio medio che costa circa lo 0,08 percento.

In pratica, le commissioni ETF che pagheresti su entrambi i robo-advisor dipendono esattamente dal tipo di portafoglio costruito e questo dipende dalle tue esigenze e preferenze individuali.

Bordo: Troppo vicino per richiedere la maggior parte degli investitori, quando si confrontano i servizi principali.

Strategia fiscale

Un robo-advisor può aggiungere valore anche attraverso la sua strategia fiscale, e i robo-advisor sono nella posizione ideale per eseguire la raccolta delle perdite fiscali, con la capacità di fare mestieri che sarebbero onerosi per un consulente umano. La raccolta delle perdite fiscali significa vendere i perdenti per prendere una perdita fiscale che può compensare i guadagni.

Betterment e Wealthfront utilizzano entrambi la raccolta giornaliera delle perdite fiscali per cercare di massimizzare i guadagni. Tipicamente, venderanno un fondo e poi lo sostituiranno con un altro che ha molte caratteristiche simili. Avrai accesso a questo servizio con qualsiasi livello di risorse che porti agli account.

Betterment ha anche un portafoglio fiscale coordinato che cerca di ridurre al minimo le tasse mettendo in modo ottimale gli investimenti in conti tassabili e con agevolazioni fiscali come un'IRA. Il robot afferma che questo servizio migliora i rendimenti al netto delle imposte di circa lo 0,48 percento all'anno, o circa il doppio della commissione di consulenza.

Ma Wealthfront porta la raccolta delle perdite fiscali al livello successivo. Quando hai più di $ 100, 000, Wealthfront può iniziare a utilizzare l'indicizzazione diretta, dandoti maggiori opportunità di realizzare risparmi. Quindi, invece di possedere il fondo, il tuo account possiede le azioni costituenti. In un determinato giorno di negoziazione, Wealthfront ha più opportunità di subire perdite, significa più risparmio nel tempo.

Wealthfront afferma che il suo programma di raccolta delle perdite fiscali può recuperare la sua commissione di gestione per il 96% dei suoi clienti. Il robo-advisor dice che i clienti in portafogli più rischiosi (cioè, stock-heavy) hanno visto un beneficio al netto delle imposte stimato da sei a 13 volte la commissione di consulenza.

Nel frattempo, Betterment afferma che tra il 2000 e il 2013 il suo servizio di raccolta delle perdite fiscali avrebbe fornito un aumento medio dello 0,77% al netto delle imposte ai rendimenti di un investitore. Si tratta di circa tre volte la commissione di consulenza annuale di Betterment.

Bordo: Con potenziali rendimenti più elevati e indicizzazione diretta, Wealthfront vince qui.

Funzionalità e strumenti

Betterment e Wealthfront offrono entrambe funzionalità e strumenti che possono aggiungere valore al tuo account.

Oltre a quelli già citati, Gli strumenti di Betterment includono:

• Anteprima dell'impatto fiscale , che ti permette di vedere come una decisione finanziaria influisce sulle tue tasse
• Strumento di beneficenza , che ti aiuta a gestire le tue donazioni e ricevute, e risparmia di più sulle tasse, pure
• Strumento di risparmio basato sugli obiettivi , che ti aiuta a fissare obiettivi diversi e a risparmiare per loro

Oltre a quelli già citati, Gli strumenti di Wealthfront includono:

• Strumento di pianificazione finanziaria del percorso , uno strumento robusto che ti aiuta a pianificare più obiettivi finanziari inserendo tutte le tue spese e i dati finanziari. Puoi proiettare il tuo patrimonio netto nel tempo, e scopri come la spesa in un'area può influenzare i tuoi progressi verso altri obiettivi in ​​un grafico di facile utilizzo. Potrai anche utilizzare lo strumento per pianificare il college e aprire un piano di risparmio 529 per il college con Wealthfront o collegare un piano esterno. Puoi anche stabilire un budget per il tempo libero e vedere come questo influisce sui tuoi obiettivi.

Più, Lo strumento di pianificazione di Wealthfront è completo e disponibile anche se non sei un cliente.

Bordo: Ricchezza. Il suo unico eccellente strumento di pianificazione (che è davvero diversi strumenti in uno) si confronta bene con i tre strumenti utili (ma più mirati) di Betterment.

Linea di fondo

Che tu vada con Betterment o Wealthfront dipende molto dalle tue esigenze individuali. Se hai bisogno di un consulente umano e hai i soldi, Il miglioramento potrebbe essere la tua risposta. Ancora, potresti pensare che la raccolta di perdite fiscali di Wealthfront valga molto di più di quanto stai pagando, riducendo i costi complessivi. O forse hai bisogno di una funzione specifica in un conto di gestione della liquidità (come gli sportelli automatici gratuiti o una linea di credito del portafoglio) che ti indirizzi verso un robo-advisor o l'altro.

Potresti anche prendere in considerazione le virtù di altri top robo-advisor come Schwab Intelligent Portfolios ed Ellevast, entrambi portano la loro parte di aspetti positivi al settore.