Allocazione delle risorse vs Posizione delle risorse:non confonderle

Posizione della risorsa e l'asset allocation sono due termini che sembrano essere molto simili senza dare uno sguardo dettagliato a entrambi. Mentre sono simili, non vuoi confondere i due perché rappresentano due concetti completamente diversi. Ecco le nozioni di base sulla posizione e l'allocazione delle risorse e in che modo differiscono.

Allocazione delle risorse

L'asset allocation è una strategia utilizzata per ridurre il rischio complessivo di un portafoglio. All'interno di un portafoglio di investimenti, un investitore dovrebbe avere diverse classi di investimenti. Per esempio, potrebbero decidere di investire parte dei loro soldi in borsa, un'altra parte nel mercato obbligazionario, e un'altra parte in contanti o equivalenti. Tutte e tre queste diverse categorie di investimenti hanno alcuni vantaggi per gli investitori. Quando li combini, cercherai di massimizzare il potenziale di profitto riducendo allo stesso tempo il rischio. Mettendo parte dei tuoi soldi in azioni, sarai in grado di trarre vantaggio dalla crescita del mercato. Lasciando parte dei tuoi soldi in obbligazioni, otterrai pagamenti di interessi costanti e una crescita costante per il tuo portafoglio. Lasciando dei soldi in contanti, fornirete un po' di sicurezza al vostro portafoglio.

L'asset allocation dovrebbe cambiare a seconda della tua situazione unica di investitore. Per esempio, quando sei più giovane, dovresti investire di più in azioni. Hai un orizzonte temporale più lungo e c'è più tempo per rimediare agli errori. Se scegli le azioni giuste, potrebbe potenzialmente fornirti un sacco di guadagno. Quando invecchi, vorrai trasferire la maggior parte dei tuoi fondi in investimenti più sicuri come fondi comuni di investimento e obbligazioni.

Posizione della risorsa

La posizione delle risorse è un altro concetto che si occupa di dove si trovano risorse specifiche nel tuo portafoglio. Però, con questa strategia, stai cercando di massimizzare i tuoi vantaggi fiscali. Utilizzerai sia un conto di investimento tradizionale che un conto pensionistico con agevolazioni fiscali come un 401 (k) o un IRA. Alcuni investimenti sono tassati con aliquote diverse. Con la posizione della risorsa, cercherai di massimizzare il tuo profitto mettendo gli investimenti giusti nel conto giusto. Per esempio, i dividendi e le plusvalenze a lungo termine sono tassati con un'aliquota del 15%. Il reddito da interessi sulle obbligazioni è tassato alla tua aliquota marginale. Questo potrebbe raggiungere il 35 percento e ci sono buone probabilità che sia superiore al 15 percento. Perciò, se avessi soldi in azioni e obbligazioni, si vorrebbe mettere le obbligazioni in un conto pensione in modo da non dover pagare le tasse sul reddito da interessi. Anziché, pagherai le tasse sull'aliquota fiscale più bassa dei dividendi e delle plusvalenze a lungo termine dai tuoi investimenti azionari. Analizzando le conseguenze fiscali, puoi massimizzare il tuo profitto a lungo termine.