Come usare gli immobili per guadagnare soldi mentre dormi

Ti sei mai chiesto come fanno i ricchi a diventare sempre più ricchi?

La maggior parte delle persone si guadagna da vivere in base al lavoro fisico che svolge, guadagnare uno stipendio ogni poche settimane in cambio di quel lavoro. Indipendentemente dal fatto che tu venga pagato uno stipendio annuale seduto a una scrivania con un computer o sei pagato a ore in piedi in una fabbrica, alla fine della giornata ti guadagni da vivere in base a ciò che produci con il tuo tempo. Questo è chiamato reddito attivo perché devi continuare a lavorare attivamente per mantenere quel flusso di reddito.

Se smetti di lavorare, se è dovuto a una malattia, un licenziamento, o solo perché stai raggiungendo l'età della pensione, quel flusso di reddito finisce.

Nel frattempo, investitori sofisticati hanno imparato che la chiave per la stabilità finanziaria è attraverso il reddito passivo. Il reddito passivo è la capacità di guadagnare un flusso di reddito costante e aumentare la propria ricchezza anche quando non si lavora. La maggior parte delle persone acquisisce un reddito passivo attraverso gli investimenti.

La forma di investimento più conosciuta e prevalente è possedere azioni in società quotate in borsa attraverso il mercato azionario, ma ci sono modi più efficaci per guadagnare denaro senza lavorare attivamente. Mentre l'investitore medio investe solo in azioni e obbligazioni quotate in borsa, gli investitori con un patrimonio netto elevato tendono anche a investire in attività private per diversificare i propri flussi di reddito, comprendere che la diversificazione è il modo più probabile per mitigare il rischio e massimizzare i rendimenti.

Una delle differenze più comuni tra il portafoglio di un investitore facoltoso e le partecipazioni dell'investitore medio è che gli investitori facoltosi tendono a possedere più investimenti immobiliari privati.

Il settore immobiliare come investimento è stato per decenni una classe di attività con le migliori prestazioni perché può fornire sia un reddito consistente dagli affitti sia il potenziale di apprezzamento a lungo termine. Anche gli immobili sono scarsi, perché c'è solo così tanta terra. Come disse una volta Mark Twain, “comprare terreno, non ce la fanno più".

Cibo e riparo (cioè, immobiliare) sono i due bisogni umani materiali più fondamentali. Hanno un valore intrinseco, il che significa che possono fungere da copertura contro l'inflazione. Inoltre, mentre le città crescono, la domanda di immobili aumenta, poiché più persone hanno bisogno di più posti in cui vivere, opera, mangiare, e negozio. Per questo gli immobili storicamente si sono apprezzati nel tempo e hanno prodotto ricchezza per chi li possiede. Ironia della sorte, il reddito passivo è solitamente tassato a un'aliquota percentuale inferiore rispetto al reddito attivo, reddito particolarmente protetto da beni immobili.

La qualità degli immobili come investimento è il motivo per cui ho deciso di avviare la mia azienda Fundrise. Miriamo a democratizzare l'accesso a questo in gran parte inaccessibile, classe di attività di alto valore. Ho trascorso 18 anni investendo in immobili commerciali, e fino a Fundrise, i miei partner di investimento erano in genere fondi di private equity e compagnie assicurative da miliardi di dollari. Non ha mai avuto senso per me che le persone non potessero investire in immobili nel modo in cui possono investire in azioni. Gli edifici sono tutti intorno a te, eppure la maggior parte delle persone non possiede alcuna proprietà, nemmeno una frazione di una, tranne forse la propria casa.

Modi per aumentare il reddito passivo attraverso il settore immobiliare

Mentre il potenziale di rendimenti elevati nel settore immobiliare è stato reso evidente nel tempo, pochissime persone hanno familiarità con gli investimenti immobiliari o sanno da dove iniziare effettivamente quando tentano di costruire il proprio flusso di reddito passivo da esso. La maggior parte degli investitori facoltosi ha una varietà di scelte per investire nel settore immobiliare, inclusi fondi di private equity, fondi di investimento immobiliare (REIT), e investimenti immobiliari diretti.

Nel frattempo, l'investitore di tutti i giorni ha storicamente avuto opzioni limitate e quindi è stato costretto a pagare grandi commissioni anticipate a vari intermediari e intermediari finanziari tradizionali. Questi costi elevati e le barriere all'ingresso riducono il latente, sottostante forti rendimenti da proprietà.

Prendi ad esempio l'opzione più comune a tua disposizione, il REIT quotato in borsa. I REIT quotati in borsa sono pool di immobili gestiti professionalmente che offrono i vantaggi di essere negoziati apertamente in borsa, dando agli investitori la possibilità di acquistare e vendere facilmente. Però, I prezzi REIT sono fissati non nello scambio privato di beni immobili, ma piuttosto nel molto più grande, mercati pubblici più competitivi, dove le dinamiche di offerta feroci fanno salire i prezzi delle azioni facilmente negoziabili e riducono i rendimenti a lungo termine.

Più, l'opzione di vendita in qualsiasi momento non è gratuita: questo premio di liquidità aggiuntivo, in genere al prezzo di un ricarico nascosto del 20-30% nel costo delle azioni acquistate, si traduce in rendimenti relativi inferiori. Per gli investitori a lungo termine il cui obiettivo è mantenere i propri investimenti per diversi anni, questo premio può essere eccessivo e non necessario.

Per illustrare l'entità di questo premio, immagina se dovessi comprare $ 300, 000 casa e hanno avuto la possibilità di pagare il 30% in più - $ 90, 000 — per avere la possibilità di rivenderlo il giorno successivo. Lo pagheresti? Se avevi intenzione di vivere lì per diversi anni, non sembrerebbe ne vale la pena.

Il milionario intelligente comprende questo premio di liquidità e lo paga solo quando necessario.

Oltre a questi premi di prezzo, i REIT quotati in borsa tendono ad essere altamente correlati al mercato più ampio, il che significa che i prezzi REIT possono fluttuare in tandem con il mercato azionario, indipendentemente dal fatto che i valori fondamentali della proprietà siano cambiati. Per un investitore buy-and-hold a lungo termine, oscillazioni di prezzo frequenti a breve termine potrebbero non rappresentare un problema. Però, l'elevata correlazione dei REIT pubblici con il mercato azionario comporta una minore diversificazione complessiva, beta superiore, e rendimenti di portafoglio potenzialmente inferiori nel lungo periodo.

Come puoi investire come un milionario nel settore immobiliare privato

Oggi, a causa della tecnologia e dei nuovi regolamenti federali, il potenziale per un modo veramente conveniente e semplice di investire nel settore immobiliare è stato realizzato. Qualsiasi investitore, indipendentemente dal loro reddito o patrimonio netto, ora puoi investire direttamente in immobili privati ​​online con commissioni basse e minimi bassi.

A Fundrise, abbiamo dato agli individui la possibilità di investire come istituzioni, senza il markup al dettaglio del mercato pubblico. Ciò che in precedenza era raggiungibile solo per gli investitori più ricchi con le giuste relazioni, ora può essere acquistato online da qualsiasi investitore attraverso una piattaforma tecnologica finanziaria.

E, stiamo appena iniziando a scalfire la superficie di ciò che è possibile.

La tecnologia può fare per gli investimenti immobiliari ciò che ha fatto per i media, viaggiare, ed e-commerce:minori costi, aumentare la trasparenza, e ottenere prestazioni migliori. L'investimento immobiliare diretto online ha il potenziale per rivoluzionare non solo i mercati dei capitali immobiliari, ma anche mercati finanziari più ampi, democratizzando l'accesso a un portafoglio di investimenti più sofisticato con un potenziale di rendimento più elevato e fornendo un'effettiva alternativa al mercato azionario.

Ben Miller è cofondatore e CEO di Fundrise. Con oltre 18 anni di esperienza nel settore immobiliare commerciale, Il signor Miller è un innovatore e un sostenitore dell'investitore quotidiano, concentrandosi sulla missione Fundrise di democratizzare l'accesso agli investimenti immobiliari. Rimani aggiornato con le ultime da Fundrise attraverso i loro canali social:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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