Cosa dovresti sapere prima di acquistare un immobile in affitto

Ci siamo passati tutti:vai in vacanza in un luogo popolare, guardati intorno, e pensa: Questi proprietari di case locali devono fare una fortuna con gli affittuari!

L'acquisto del giusto tipo di proprietà in affitto può sicuramente generare un sano flusso di cassa. Infatti, è uno dei modi migliori per fare soldi nel settore immobiliare e può essere un'ottima strategia di investimento. Se riesci a trovare una gemma di una proprietà in una zona popolare e piena di turisti, dovresti considerare di cogliere l'opportunità se sei in grado.

Per esempio, diventando il proprietario di una o due case unifamiliari in una popolare destinazione di vacanza, puoi aprire flussi di reddito costanti che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Con quello in mente, preparati a imparare tutto quello che c'è da sapere sull'acquisto di una proprietà in affitto nel tuo viaggio verso l'indipendenza finanziaria.

La guida per principianti all'acquisto di una proprietà in affitto

Che cos'è una proprietà in affitto?

Una proprietà in affitto è un tipo di proprietà che acquisti con l'intenzione di renderla disponibile agli affittuari durante tutto l'anno.

In altre parole, una proprietà in affitto non è pensata per essere la tua residenza principale. Piuttosto, è un investimento immobiliare pensato per l'affitto a breve e medio termine (ovunque tra weekend lunghi e soggiorni di mesi). Il punto di una proprietà in affitto è di generare un reddito da locazione sufficiente per effettuare i pagamenti del mutuo in modo da poter almeno andare in pareggio per la maggior parte dell'anno e avere abbastanza soldi da pagare per pagare gli obblighi di imposta sul reddito.

Detto ciò, puoi certamente soggiornare nella tua proprietà in affitto di tanto in tanto. Infatti, puoi persino renderlo disponibile ad amici o familiari.

Ecco un suggerimento:poiché gestirai questa attività come un'azienda, potresti prendere in considerazione l'idea di addebitare ad amici o familiari di soggiornare nella tua proprietà. Non c'è niente di sbagliato nel fare questo. Molte persone scelgono di offrire sconti per famiglie. In altre parole, solo perché possiedi il posto non significa che dovresti offrire costantemente omaggi. Dovrai comunque pagare per la manutenzione e la manutenzione per evitare di incorrere in un forte deprezzamento della tua proprietà.

Come ottenere un mutuo per la tua prima proprietà in affitto

La prima cosa che vorrai fare è trovare un agente immobiliare esperto e affidabile che sia autorizzato e accreditato nell'area in cui stai cercando.

Questa parte è importante:evita di firmare un contratto con un agente immobiliare che non conosci se possibile. L'agente immobiliare svolgerà un ruolo significativo nell'acquisto della proprietà e ti aiuterà a ottenere un tasso di interesse basso abbinandoti al prestatore giusto. Come tale, è nel tuo interesse trovare qualcuno che agisca nel tuo interesse. Se non conosci nessuno in zona, trascorri un po' di tempo lì prima e prova a chiedere a qualcuno una raccomandazione personale. Non è ancora ottimale. Ma è meglio che andare al freddo.

Una volta trovato un agente immobiliare affidabile, saranno in grado di aiutarti a superare il processo finanziario. Se hai già un mutuo, assicurati di dirlo all'agente immobiliare o al prestatore con cui ti hanno incastrato. I finanziatori tendono ad avere regole diverse che delineano requisiti specifici per le seconde ipoteche.

Tieni presente che le due cose principali che i finanziatori cercano quando decidono se concedere una seconda ipoteca a qualcuno sono un punteggio di credito decente e un rapporto debito/reddito pari o inferiore al 43%. Istituti di credito, Dopotutto, vuoi assicurarti di essere in grado di effettuare i pagamenti mensili in tempo.

Ecco la buona notizia:potresti essere in grado di utilizzare la tua casa come garanzia e persino consolidare i tuoi pagamenti mensili in un unico pagamento mensile facile per garantire una seconda ipoteca. Così, non aver paura di parlare con il prestatore della tua situazione finanziaria per vedere come possono accontentarti.

Una volta prequalificato per la seconda ipoteca, chiedere un'offerta per iscritto. Quindi guardati intorno per altri istituti di credito che potrebbero essere in grado di darti un tasso di interesse migliore.

È anche importante ricordare che ottenere la prequalifica per un prestito non è la stessa cosa che ottenere la preapprovazione. La prequalifica fornisce una stima di ciò che potrai prendere in prestito. La preapprovazione ti consente di sapere esattamente cosa puoi prendere in prestito quando acquisti una proprietà in affitto.

Puoi anche controllare il mio post completo su come ottenere un mutuo per una proprietà in affitto.

Perché la tua casa non è un investimento immobiliare

Una cosa che gli acquirenti di case si rendono presto conto è che la loro residenza principale non è un investimento e non dovrebbe essere trattata come tale.

Una casa non è un investimento per alcuni motivi. Innanzitutto, vendere una casa al valore di mercato e ottenere il valore dei tuoi soldi può richiedere molto tempo e molto lavoro. La maggior parte delle persone non è in grado di muoversi rapidamente e saltare durante il mercato di un venditore.

Ma ancora più importante, l'equità domestica non genera interesse. In altre parole, mentre paghi il mutuo, l'equità che raccogli non influirà sul valore della casa. Come tale, pagare il mutuo o addirittura saltare in un'altra casa non ti farà guadagnare soldi. Questo è, a meno che non si riduca notevolmente, vendi la tua casa ben al di sopra del valore di mercato e realizza un grande profitto, o trasferisciti in un luogo dove puoi ottenere di più per i tuoi soldi.

Rendere la tua casa disponibile per gli affittuari

Detto tutto questo, puoi rendere la tua casa più di un investimento convertendo un'area della tua casa in un luogo che ospita ospiti da siti come Airbnb, come una camera da letto degli ospiti, un garage, o una zona inutilizzata della casa.

Questa strategia può essere un modo divertente per incontrare persone e allo stesso tempo guadagnare qualche dollaro in più al mese. Concesso, il rovescio della medaglia è che devi trattare con gli ospiti e accoglierli. Ma se controlli la persona in anticipo e sembra gentile, può essere un ottimo modo per estinguere il mutuo più velocemente.

I vantaggi delle proprietà in affitto

Ci sono molti vantaggi nell'acquistare proprietà in affitto. Infatti, le proprietà in affitto possono essere un ottimo investimento che offre un solido ritorno in contanti. Ecco perché.

Puoi fare un sacco di soldi

Uno dei motivi principali per acquistare una proprietà in affitto è che puoi guadagnare molti soldi con il tuo acconto iniziale.

Per esempio, supponiamo di mettere giù $ 20, 000 per un immobile in locazione in posizione strategica. Finché puoi portare un volume costante di affittuari, puoi pagare il mutuo nel tempo. Nella maggior parte dei casi, i proprietari di case in affitto cercano di raggiungere almeno il pareggio del mutuo per i primi anni.

E se la proprietà si trova in un'ottima posizione, è probabile che il suo valore migliorerà nel tempo. Se ciò dovesse accadere, alla fine potresti decidere di vendere la tua proprietà per un guadagno considerevole.

Come potete vedere, le proprietà in affitto possono essere un'ottima fonte di reddito passivo, dandoti un flusso di cassa mensile positivo costante.

Puoi esternalizzare la gestione della proprietà

Un altro aspetto importante dell'acquisto di una proprietà in affitto è che non devi gestirlo attivamente se non lo desideri. Anziché, puoi assumere una società di gestione per prenotare gli ospiti, pulire dopo di loro, e trattare con gli affittuari. Puoi anche collaborare con un agente immobiliare per abbinare gli affittuari alla tua proprietà.

Una volta che hai ospiti, si consiglia vivamente di utilizzare una società di gestione per la proprietà in affitto. Per la maggior parte delle persone, vale il costo per evitare di gestire la seccatura da soli.

Se assumi un amministratore di condominio, tieni presente che ci sono diverse commissioni da considerare. Di solito dovrai pagare per impostare il tuo account, gestione mensile continuativa, leasing, rinnovo, e manutenzione.

Questo non dovrebbe dissuaderti dall'affittare. Ma assicurati di guardarti intorno e trovare un fornitore di gestione degli affitti che applicherà tariffe ragionevoli. Non aver paura di negoziare, o.

Cosa c'è di più, dovresti assicurarti di esplorare le opzioni disponibili prima di acquistare una proprietà. L'ultima cosa che vuoi fare è acquistare una proprietà e scoprire che ci sono un numero limitato di opzioni di gestione nella zona.

Certo, puoi sempre scegliere di gestire tu stesso la proprietà se non vuoi pagare per un'azienda o lavorare con un agente immobiliare. Ma dovrai fare molto più lavoro. Se scegli di lavorare con un gestore di proprietà e un agente immobiliare, puoi beneficiare di un servizio chiavi in ​​mano in cui raccogli solo denaro alla fine di ogni mese.

I migliori costi di affitto degli immobili da considerare

L'acquisto di un immobile in affitto può essere molto costoso. Come tale, dovrai mettere da parte un sacco di soldi per coprire i costi.

Acconto

Aspettati di abbassare almeno il 20% quando acquisti una proprietà in affitto. Quel modo, puoi evitare di pagare l'assicurazione ipotecaria privata (PMI) e preservare i margini sulla tua proprietà a causa di ciò.

Suggerimento professionale :Ci sono alcuni modi per comprare una casa senza soldi, ma questi sono disponibili solo in alcuni scenari.

L'importo che dovrai versare dipenderà dal costo della proprietà, quello che puoi permetterti, e il tipo di prestito per cui hai diritto. Se hai un punteggio di credito eccellente, potresti essere in grado di mettere meno giù di qualcuno il cui punteggio lascia molto a desiderare.

Assicurazione

Per proteggerti nel caso in cui succeda qualcosa di brutto nella tua proprietà, avrai bisogno di un'assicurazione per i proprietari di casa. È praticamente impossibile ottenere finanziamenti senza di essa. Ulteriore, se metti meno del 20%, dovrai anche coprire anche PMI.

Tasse di proprietà

Le tasse possono variare a seconda dello stato e della città in cui si acquista la proprietà. Però, se ricevi un reddito da locazione dalla tua proprietà, potresti essere in grado di detrarre alcune spese di affitto dalla dichiarazione dei redditi come gli interessi ipotecari, spese operative, tasse di proprietà, e riparazioni per ridurre l'aliquota fiscale effettiva.

Parla con un consulente finanziario dei vantaggi fiscali per confermare cosa sei idoneo a detrarre.

Costi di chiusura

Non farti cogliere impreparato dai costi di chiusura della tua proprietà in affitto. I costi medi di chiusura possono arrivare dal 2% al 6% del prezzo totale dell'investimento immobiliare, che è una quantità considerevole, soprattutto quando i valori degli immobili salgono. Stando così le cose, dovresti sempre entrare nel processo di acquisto della casa con più soldi del necessario.

Allo stesso tempo, non abbiate paura di negoziare i costi di chiusura. Potresti essere in grado di includerli nel costo totale del prestito o addirittura farli pagare dal venditore. È qui che vale la pena avere un agente di noleggio esperto che può provare a lavorare con il venditore per essere flessibile.

Suggerimenti per l'acquisto di proprietà immobiliari in affitto

Sii strategico nell'acquisto della tua prima proprietà in affitto

Non firmare il tuo nome sul contratto e andare avanti con la tua proprietà in affitto finché non sei completamente sicuro del luogo che stai acquistando, domanda di locazione, e la tua capacità di fare soldi da esso. Dopotutto, a volte l'affare migliore è quello da cui ti allontani.

La posizione significa tutto

Assicurati di indagare sui tassi di posti vacanti annuali per l'area che stai esaminando. Parlando in generale, un tasso di sfitto inferiore al 3% è considerato mercato immobiliare.

Ti consigliamo di analizzare i tassi di posti vacanti per tutto l'anno, pure, per assicurarti di poter riempire i posti durante le potenziali basse stagioni. Per esempio, una località sciistica può essere in piena espansione durante l'inverno, ma come va durante la primavera, estate, e cadere? Non vuoi rimanere bloccato con un pezzo di proprietà che non puoi facilmente affittare per tre quarti dell'anno. Altrimenti, avrai problemi a ottenere il reddito operativo necessario per mantenere le luci accese.

Se stai cercando una località stagionale, scopri se puoi guadagnare abbastanza sulla tua proprietà in affitto durante le ore di punta per coprire i mesi in cui potrebbe rimanere sfitta.

Per saperne di più :Stati più economici per comprare una casa

Fai la tua dovuta diligenza prima di acquistare

Esamina attentamente le spese previste che rientrano nel tuo pagamento mensile. Una cosa che vorrai esaminare è la commissione dell'associazione dei proprietari di case (HOA) se stai cercando un appartamento o un condominio. Questo può essere di diverse centinaia di dollari al mese e può aumentare seriamente il costo dei pagamenti mensili.

In definitiva, c'è molto da considerare quando si acquista una proprietà in affitto, come la qualità della città (compresi i bar e i ristoranti), la vicinanza della struttura alle destinazioni locali, regole, e regolamenti per l'unità che stai acquistando, la quantità di lavoro di cui il luogo ha bisogno, e altro ancora. Prenditi il ​​tuo tempo e valuta le tue opzioni, e farai la scelta giusta.

Per saperne di più :Lista di controllo per la due diligence delle proprietà in affitto

Proprietà in affitto contro REIT

Durante il processo di acquisto di un immobile in affitto, potresti scoprire che ti mancano le risorse necessarie per eseguire l'affare. E va bene perché puoi ancora trarre profitto dagli immobili investendo nel mercato azionario attraverso un fondo di investimento immobiliare (REIT).

Che cos'è un REIT?

Un REIT è un tipo di investimento offerto da una società di gestione immobiliare che possiede o finanzia immobili a reddito.

Investendo in un REIT, puoi acquistare azioni in una società immobiliare e trarre profitto in modo simile a possedere la proprietà a titolo definitivo. Il vantaggio è che non devi preoccuparti degli inquilini o delle società di gestione o addirittura della manutenzione delle proprietà.

Questo è puramente un investimento che può essere acquistato o venduto attraverso una borsa valori. È infinitamente più facile e può essere altrettanto redditizio, in particolare quando i REIT pagano dividendi elevati. Col tempo, un REIT di alta qualità può essere più redditizio, e molto meno guai, di un immobile in affitto.

Scopri di più :I REIT sono un buon investimento?

FAQ

Gli investimenti immobiliari sono una mossa intelligente?

L'investimento immobiliare può essere una mossa intelligente, ma non è un modo infallibile per garantire il successo finanziario. Tutto dipende dalla proprietà che si acquista, quanto bene negoziate durante la vendita, e come gestisci la proprietà.

Se trovi un ottimo affare su un immobile in una zona eccellente, l'acquisto di una proprietà in affitto può essere una delle migliori mosse finanziarie della tua vita. Il rovescio della medaglia, la mossa sbagliata può rovinarti finanziariamente. Fai la tua due diligence prima di acquistare una proprietà in affitto. Altrimenti, potresti pentirtene.

I mutui immobiliari in affitto sono più costosi?

I tassi ipotecari sono solitamente più alti sugli investimenti immobiliari perché non vivrai lì a tempo pieno. Come tale, non essere costernato se il tasso che ottieni dalla banca è significativamente più costoso di un prestito precedente che hai ricevuto su una casa, specialmente se questo è il tuo primo affitto.

Ci sono molti diversi tipi di mutuo tra cui scegliere, quindi determina quale si adatta meglio alle tue esigenze.

Devo estinguere il mio mutuo?

Ricordati che, come investitore, i mutui sono tuoi amici, anche se stai cercando di realizzare un profitto. Puoi ricevere centinaia di migliaia di dollari a un basso tasso di interesse, con molti anni per ripagarlo. Inoltre, puoi prendere i soldi che ricevi come reddito, pagalo, e investi il ​​resto. Poiché il patrimonio non genera interessi, potrebbe avere più senso mantenere il mutuo il più a lungo possibile.

Dovrei usare un gestore di proprietà?

Se stai pensando di acquistare un investimento immobiliare da affittare, dovresti assolutamente considerare l'utilizzo di un gestore di proprietà a meno che tu non abbia il tempo e l'energia per trattare l'affitto come un lavoro a tempo pieno. Ciò include la copertura di posti vacanti, eseguire la manutenzione e la manutenzione, trattare con gli inquilini, e così via. La stragrande maggioranza dei proprietari di affitti utilizza i gestori di proprietà anche se costano molti soldi. Credimi sulla parola:la tranquillità di solito vale ogni centesimo.

È meglio affittare o capovolgere un immobile?

Dipende in gran parte dai tuoi obiettivi finanziari. Generalmente, comprare un fixer-upper e lanciare una casa a scopo di lucro può guadagnare molti soldi in un breve periodo e può essere un'ottima strategia di investimento. Però, può anche richiedere molto tempo e richiedere la spesa di una grande quantità di capitale. L'affitto di una proprietà è più un investimento a lungo termine che genera un rendimento più costante a un ritmo più lento.

Scopri di più: I migliori libri su Flipping Houses

Che cos'è un tasso limite?

Un tasso di capitalizzazione o cap è un termine finanziario utilizzato per descrivere il tasso di rendimento di un investimento immobiliare. Un tasso limite decente per una proprietà in affitto è solitamente compreso tra il 4% e il 10%.

Gli investitori a volte fanno riferimento alla regola del 2% nel settore immobiliare. In altre parole, un immobile in locazione può essere considerato un buon investimento se la rendita mensile è pari o superiore al 2% del prezzo di acquisto.

La linea di fondo

L'acquisto di una proprietà in affitto come investimento è una decisione importante che dovresti valutare attentamente. Assicurati di avere le risorse in atto da dedicare a questo processo o avrai problemi a sbarcare il lunario con due mutui e tutte le altre spese che vanno nel processo.

Se pensi di non essere in grado di acquistare un immobile in affitto, considera di iniziare con un REIT. Questa strategia può ancora farti guadagnare molti soldi e non comporta nessuno dei problemi della proprietà della casa. Più, puoi vendere la tua posizione in qualsiasi momento, che non è sempre possibile quando si possiede una proprietà a titolo definitivo.

Se sei in grado di andare avanti con una casa unifamiliare o plurifamiliare, cercare un luogo che possa generare un flusso di cassa positivo. Questo può essere uno dei modi migliori per fare soldi nel settore immobiliare.

Se riesci a trovare un posto con un grande valore immobiliare in una zona popolare che è piena di potenziali affittuari, e pensi che possa generare un forte ritorno sull'investimento, cogli al volo l'opportunità se sei in grado e inizia il tuo viaggio come investitore immobiliare.

SUGGERIMENTO:questi sono i libri sugli investimenti immobiliari che mi ha aiutato a iniziare.