Miglioramento contro capitale personale:qual è la scelta migliore per te?

Grazie alla tecnologia, sempre più persone si rivolgono agli strumenti digitali per costruire i propri portafogli di investimento. Il capitale personale e il miglioramento sono due degli strumenti di gestione patrimoniale digitale più popolari sul mercato.

Sebbene abbiano alcune somiglianze, Capitale personale e miglioramento hanno alcune differenze critiche, compresi i servizi offerti, l'accessibilità di un supporto personalizzato, e per chi sono più adatti.

In questo confronto, analizzeremo tutte le somiglianze e le differenze di Capitale personale e miglioramento e ti aiuteremo a decidere quale è giusto per te.

Informazioni sul capitale personale

Personal Capital è una società di gestione patrimoniale digitale che offre una varietà di servizi finanziari. Sebbene Personal Capital offra una dashboard finanziaria con strumenti finanziari gratuiti, questo confronto si concentrerà sui servizi di gestione patrimoniale della società.

Personal Capital è stata fondata nel 2009 con la missione di offrire alle persone un modo migliore e più personale di investire e gestire i propri soldi.

Quando ti iscrivi ai servizi di gestione patrimoniale di Personal Capital, sei abbinato a un consulente finanziario che ti aiuta a sviluppare una strategia di investimento personalizzata basata sui tuoi obiettivi finanziari. Puoi accedere al tuo consulente pratico per rispondere a domande, fornire consulenza, e controllando se il tuo portafoglio è ancora adatto ai tuoi obiettivi.

Guardalo: 5 motivi per cui il capitale personale non è un Robo-Advisor (Video)

Informazioni sul miglioramento

Betterment è un robo-advisor che utilizza algoritmi informatici per costruire il tuo portafoglio di investimenti. L'azienda è stata fondata nel 2008 con l'obiettivo di rendere più efficiente la gestione del denaro per i consumatori sfruttando la tecnologia.

Quando ti iscrivi a Betterment, rispondi a una serie di domande sulla tua attuale situazione finanziaria, i tuoi obiettivi finanziari, e il tuo orizzonte temporale (ovvero quando prevedi di utilizzare i soldi che stai investendo). Betterment offre due livelli di investimento; la versione premium a pagamento consente l'accesso a promotori finanziari certificati.

Capitale personale contro miglioramento:prodotti e funzionalità

Tipi di account

Personal Capital e Betterment offrono entrambi una vasta gamma di conti tra cui scegliere per corrispondere ai tuoi obiettivi finanziari.

Primo, Personal Capital offre conti di investimento tassabili, si fida, e conti pensione, compreso Roth, tradizionale, rotolare, e SEP IRA. Personal Capital ha anche un conto in contanti flessibile. Personal Capital fornisce consulenza sui piani 401k ma non li offre direttamente.

Il miglioramento ha molte delle stesse opzioni del capitale personale, come conti di intermediazione imponibili, si fida, e IRA. L'azienda offre anche un'opzione 401k per i datori di lavoro da fornire ai propri dipendenti. Finalmente, Betterment offre un conto corrente e un conto di risparmio ad alto rendimento.

Investimento minimo

Il miglioramento non richiede un investimento minimo per i suoi strumenti di investimento digitale, ma avrai bisogno di almeno $ 100, 000 in gestione per il piano premium, che ti consente di accedere alla consulenza finanziaria dei promotori finanziari.

Allo stesso modo, Personal Capital ha molti strumenti, incluso il suo conto in contanti, che possono essere utilizzati gratuitamente senza un saldo minimo. Ma per i servizi di investimento, avrai bisogno di almeno $ 100, 000 asset in gestione.

Consulenza finanziaria

Una delle caratteristiche distintive di Personal Capital è che ogni cliente ha accesso a un consulente finanziario pratico. Tutti i consulenti sono tenuti ad uno standard fiduciario, il che significa che sono tenuti ad agire nel tuo interesse. Anche i consulenti non vengono pagati su commissione.

“Ho qualcuno al mio fianco che ascolta, risponde, e ci tiene davvero. Lei fa i compiti. Quando ci riuniamo, di solito abbiamo una conversazione da 30 a 45 minuti, ma ha già riflettuto profondamente su ciò di cui parleremo. Capisce le idiosincrasie della mia vita finanziaria".

— Marla S., cliente di Personal Capital dal 2020 in una testimonianza non pagata

Quando ti iscrivi ai servizi di investimento di Personal Capital, il tuo consulente discuterà con te i tuoi obiettivi finanziari e utilizzerà tali informazioni per lavorare con il team di gestione del portafoglio per sviluppare un piano di investimento personalizzato.

Ottimizzazione fiscale

Sia Personal Capital che Betterment aiutano i clienti a ottimizzare le loro strategie fiscali. Entrambe le società utilizzano la raccolta delle perdite fiscali, che è un modo per compensare i guadagni imponibili con le perdite imponibili in modo da non essere bloccato con una grande imposta alla fine dell'anno.

Poiché Personal Capital ha un team di gestione del portafoglio che lavora sul tuo portafoglio, l'azienda adotta anche ulteriori misure per contribuire a ridurre la bolletta fiscale, come collocare titoli a rendimento più elevato in conti protetti dalle imposte.

Riequilibrio

Sia il capitale personale che il miglioramento utilizzano il ribilanciamento per aiutare il tuo portafoglio a rimanere diversificato e all'asset allocation target.

Portafoglio personalizzato

Quando ti iscrivi a Capitale personale, il tuo consulente finanziario farà domande sulla tua situazione finanziaria e sui tuoi obiettivi e utilizzerà tali informazioni per creare un portafoglio di investimenti personalizzato. E poiché hai una relazione continuativa con il tuo consulente, il tuo portafoglio può essere modificato al variare dei tuoi obiettivi e delle tue esigenze di investimento.

Il robo-advisor di Betterment utilizza una serie di domande per costruire un portafoglio basato sul tuo orizzonte temporale.

Investimenti socialmente responsabili

L'investimento socialmente responsabile (SRI) è un modo per costruire il tuo portafoglio di investimenti in modo allineato con i tuoi valori personali. SRI va di pari passo con ESG — Environmental, Sociale, e Governo. ESG rappresenta i pilastri utilizzati per valutare se un'azienda è considerata un investimento socialmente responsabile.

I portafogli SRI includono aziende che hanno opinioni socialmente responsabili sui cambiamenti climatici, sostenibilità, diversità, rapporti di lavoro, struttura di gestione, e altro ancora. L'investimento socialmente responsabile sta diventando sempre più diffuso man mano che i consumatori imparano di più sull'importanza di votare con i loro dollari.

Sia Personal Capital che Betterment offrono strategie di investimento socialmente responsabili, consentendo ai propri clienti di creare portafogli in linea con i loro valori.

“Era così facile optare per qualcosa che potesse avere un impatto così grande, "ha detto Katie Z., cliente di Personal Capital dal 2019 in una testimonianza non retribuita. “Mi sono sentito in buone mani con persone specializzate in questo. È stato un sollievo investire in SRI senza dover passare tutte le ore a ricercarlo da solo”.

Capitale personale contro miglioramento:prezzi e commissioni

Sia Personal Capital che Betterment addebitano una commissione che è una percentuale delle risorse in gestione.

La commissione di Personal Capital parte dallo 0,89% per portafogli di investimento inferiori a $ 1 milione. Una volta superato il milione di dollari in gestione con Personal Capital, le tariffe sono:

• 0,79% per i primi $ 3 milioni
• 0,69% per i prossimi $ 2 milioni
• 0,59% per i prossimi $ 5 milioni
• 0,49% oltre $ 10 milioni

La commissione percentuale di Personal Capital copre tutti i servizi che l'azienda ha da offrire, compreso un consulente finanziario, servizi di pianificazione finanziaria, strategia fiscale, riequilibrio, e altro ancora.

Come il capitale personale, Betterment addebita anche una commissione percentuale sui tuoi beni. La società addebita una commissione annuale dello 0,25% per il suo piano digitale. Questo piano include solo l'accesso agli strumenti di investimento digitale di Betterment.

Per i clienti con almeno $ 100, 000 in gestione, Betterment ha anche un piano premium, che ha una commissione dello 0,40%. Questo piano include gli stessi strumenti di investimento digitale del piano inferiore, insieme a chiamate ed e-mail illimitate con i professionisti CFP® dell'azienda.

Non importa quale piano di miglioramento scegli, il tuo portafoglio è ancora costruito dal robo-advisor.

Come sono la stessa cosa?

Il capitale personale e il miglioramento hanno una caratteristica molto importante in comune:entrambi forniscono un'esperienza di investimento a mani libere. Il robo-advisor di Betterment sceglie automaticamente i tuoi investimenti in base ai tuoi obiettivi e al tuo orizzonte temporale. E con Capitale Personale, il team di gestione del portafoglio utilizza la tecnologia per gestire il tuo portafoglio. In entrambi i casi, gli investitori non devono preoccuparsi di scegliere da soli i singoli investimenti.

Come sono differenti?

La differenza più importante tra Personal Capital e Betterment è che Betterment si basa interamente su un algoritmo informatico per costruire il tuo portafoglio di investimenti, mentre il team di gestione del portafoglio di investimenti di Personal Capital utilizza la ponderazione intelligente per offrirti un portafoglio diversificato in base ai tuoi obiettivi.

A differenza di molte società di gestione patrimoniale online, Personal Capital combina i vantaggi di assumere un consulente finanziario con le commissioni basse che derivano dai robo-advisor. Ottieni il meglio da entrambi i mondi.

Chi dovrebbe usare il miglioramento?

Il miglioramento è adatto agli investitori che hanno appena iniziato. Il servizio non prevede un requisito di saldo minimo, il che significa che puoi iniziare con un piccolo deposito. Avrai accesso a molte funzionalità come la raccolta delle perdite fiscali e il ribilanciamento automatico. E poiché un algoritmo informatico costruisce il tuo portafoglio per te, non devi preoccuparti di scegliere i tuoi investimenti.

Chi dovrebbe usare il capitale personale?

Personal Capital è un'altra grande opzione per chiunque desideri aiuto per costruire e gestire il proprio portafoglio di investimenti. Ma Personal Capital è l'ideale per coloro che desiderano usufruire di funzionalità più personalizzate come un consulente finanziario e una pianificazione finanziaria.

A causa del requisito del saldo minimo, I servizi di gestione patrimoniale di Personal Capital sono più adatti a persone che sono un po' più avanti nel loro viaggio di investimento e che sono pronte a portare i loro obiettivi finanziari al livello successivo.