Portafogli azionari e come costruirli

Le possibilità sono, probabilmente sai cosa sono le azioni, ma che dire di un portafoglio azionario? E, cosa più importante, come si fa a costruire un portafoglio azionario?

Che cos'è un portafoglio azionario?

Un portafoglio azionario è semplicemente il pacchetto di azioni che possiedi. Una delle regole cardine dell'investimento è la diversificazione, o in altre parole, distribuendo i tuoi investimenti tra un gruppo di titoli diversi, comprese le scorte. Costruire un portafoglio azionario è uno dei modi migliori per ottenere la diversificazione.

Se segui un indice azionario comune come il Dow Jones Industrial Average o l'S&P 500, potrebbe sembrare che il mercato azionario sia una singola entità. Per esempio, se il Dow o l'S&P è in rialzo o in ribasso in un determinato giorno, potresti presumere che le azioni che possiedi siano aumentate o diminuite di una percentuale simile.

Ma ci sono migliaia di titoli diversi e le loro prestazioni possono variare drasticamente. Costruire un portafoglio azionario ben diversificato può aiutarti a ridurre il rischio distribuendo i tuoi investimenti tra una varietà di titoli diversi. Quindi, se uno o più titoli scendono di valore, questo può essere compensato da altri titoli nel tuo portafoglio che aumentano di valore.

Un altro modo di dirlo:costruire un portafoglio azionario ben diversificato ti aiuta a evitare di mettere tutte le tue uova di investimento in un unico paniere.

Per saperne di più: Guida per principianti alla diversificazione del portafoglio

Costruire un portafoglio azionario

I passaggi chiave nella costruzione di un portafoglio azionario sono determinare i tuoi obiettivi di investimento, tempi e livello di tolleranza al rischio. Questi saranno i principali fattori che ti aiuteranno a decidere quali azioni acquistare per il tuo portafoglio.

Considera di investire per la pensione, Per esempio. A seconda della tua età e di quando prevedi di andare in pensione, il tuo periodo di investimento potrebbe essere molto lungo se sei giovane o relativamente breve se sei più grande. Più lungo è il tuo lasso di tempo, maggiore è il rischio che generalmente puoi permetterti di assumere con i tuoi investimenti. Questo perché avrai più tempo per recuperare potenziali perdite a breve termine nel tuo portafoglio.

Al contrario, se sei più grande e/o ti avvicini alla data prevista per il pensionamento, hai un lasso di tempo di investimento più breve. In altre parole, hai meno tempo per recuperare potenziali perdite a breve termine. In questo caso, potresti voler scegliere meno rischioso, azioni più conservatrici in modo da non dover liquidare le partecipazioni in perdita per far fronte alle spese di pensione.

Quando si tratta di tolleranza al rischio, devi decidere quanto rischio ti senti a tuo agio nell'assumere con i tuoi investimenti azionari. Se stai sveglio la notte preoccupandoti di perdere soldi in borsa, allora probabilmente hai un basso livello di tolleranza al rischio e potrebbe essere meglio attenersi a titoli più conservatori con meno rischi. Ma se sei in grado di superare i periodi di elevata volatilità del mercato con relativa calma, potresti essere più a tuo agio nell'aggiungere investimenti più rischiosi al tuo portafoglio azionario.

Tipi di portafogli azionari

Esistono tanti tipi diversi di portafogli azionari quanti sono gli investitori. Ma qui ci sono alcune grandi categorie di tipi di portafoglio azionario:

• Portafoglio azionario aggressivo — Questo portafoglio è progettato per generare il rendimento potenziale più elevato assumendosi anche il rischio più elevato. In altre parole, questo sarebbe un rischio elevato, portafoglio azionario ad alto rendimento. Un portafoglio azionario aggressivo potrebbe contenere i titoli di società startup in settori speculativi come la tecnologia o l'energia, Per esempio, o di società estere situate in paesi in via di sviluppo ed emergenti.
• Portafoglio azionario difensivo - Come il nome suggerisce, questo portafoglio è progettato per proteggersi da perdite pesanti e da un'elevata volatilità. I portafogli difensivi spesso contengono azioni di società che producono beni di prima necessità come alimenti e bevande, mobili ed elettrodomestici, e prodotti per l'igiene personale. Questi tendono a resistere bene alle flessioni economiche e alle recessioni perché le persone ne hanno bisogno, non importa quanto bene o male stia andando l'economia in generale.
• Portafoglio incentrato sul reddito — Questo portafoglio contiene azioni che pagano dividendi o effettuano altri tipi di distribuzioni agli azionisti. Questi dividendi possono essere incassati per fornire reddito agli investitori o reinvestiti nella società per acquistare più azioni e potenzialmente aumentare i rendimenti. I fondi di investimento immobiliare (REIT) sono un tipo di portafoglio azionario incentrato sul reddito.
• Portafoglio incentrato sulla crescita — A differenza di un portafoglio incentrato sul reddito che paga dividendi, un portafoglio azionario incentrato sulla crescita contiene le azioni di società che dovrebbero crescere più rapidamente del mercato azionario complessivo. Però, questa crescita non è garantita, quindi i portafogli incentrati sulla crescita di solito si orientano verso il lato più rischioso rispetto ai portafogli incentrati sul reddito.
• Un portafoglio speculativo — È simile a un portafoglio aggressivo o in crescita, presentando alti livelli sia di rischio che di rendimento. I titoli speculativi possono includere offerte pubbliche iniziali (IPO) e società che potrebbero essere obiettivi di acquisizione in settori come l'alta tecnologia e la sanità, in particolare le società focalizzate sullo sviluppo di nuovi prodotti e tecnologie rivoluzionari.

Tracciare il tuo portafoglio azionario

Una volta creato un portafoglio azionario, ti consigliamo di identificare il metodo migliore per tenere traccia delle azioni detenute in portafoglio. Esistono diversi modi per tenere traccia del tuo portafoglio azionario:

• Tracking online — I tracker del portafoglio azionario online ti consentono di inserire il numero di azioni acquistate e quanto le hai pagate. Possono quindi aggiornare il valore del tuo portafoglio azionario in tempo reale in base alle quotazioni azionarie correnti. Puoi anche impostare avvisi e-mail e di testo per rimanere aggiornato sulle ultime notizie che interessano il tuo portafoglio azionario.

Gli strumenti di finanza personale digitale come la dashboard gratuita di Personal Capital ti consentono di tenere traccia non solo del tuo portafoglio azionario, ma puoi vedere tutti i tuoi conti finanziari in una dashboard sicura. Puoi monitorare la tua spesa, creare obiettivi finanziari a lungo termine, e individua le commissioni nascoste nei tuoi investimenti con l'Analizzatore delle commissioni.

• Monitoraggio tramite software — Esistono numerosi programmi software desktop che ti consentono di tenere traccia del tuo portafoglio azionario. Alcuni di loro offrono funzionalità che non puoi trovare con la maggior parte dei tracker di portafoglio azionario online. QuickBooks, Quicken e Fund Manager sono alcuni dei programmi di monitoraggio delle azioni software più popolari.
• Monitoraggio tramite fogli di calcolo — Simile ai programmi software, ci sono fogli di calcolo che puoi caricare sul tuo computer desktop o laptop per tenere traccia del tuo portafoglio azionario. Microsoft Excel e Google Spreadsheets sono due dei fogli di calcolo più comunemente utilizzati per il monitoraggio del portafoglio azionario.

Il nostro Take

Costruire un portafoglio azionario ben diversificato è una delle chiavi per investire con successo. Quindi dedica un po' di tempo a pensare ai tuoi obiettivi di investimento, tempi e livello di tolleranza al rischio al fine di costruire il portafoglio azionario giusto per te.

Assicurati anche di controllare lo strumento di controllo degli investimenti di Personal Capital. Questo strumento consente di:

• Monitora la performance delle tue azioni
• Valuta il tuo livello di tolleranza al rischio
• Visualizza un'asset allocation target basata sul rischio e sull'orizzonte temporale di investimento
• Confronta la tua attuale allocazione del portafoglio con la tua allocazione target ideale