Come fai a sapere se puoi fidarti del tuo consulente finanziario?

Il panorama dei servizi finanziari è sempre più complesso, ed è difficile sapere se stai ottenendo il valore dei tuoi soldi dal tuo consulente finanziario. Infatti, secondo il nostro sondaggio sulla fiducia finanziaria del 2019, una persona su cinque non sa nemmeno come viene remunerato il proprio consulente finanziario! Gli americani intervistati sono anche divisi quasi equamente sul fatto che ritengano che i consulenti finanziari abbiano l'obbligo di agire nel loro migliore interesse.

Quindi, come facciamo a capire chi assumere per una consulenza sugli investimenti? Come possiamo superare il rumore e capire se stiamo lavorando con il consulente e l'istituzione giusti per soddisfare al meglio le nostre esigenze finanziarie?

Ecco 8 domande fondamentali da porre al tuo consulente finanziario per andare a fondo di questo. Se stai cercando di assumere un professionista degli investimenti per la prima volta, o se stai cercando alternative al tuo attuale consulente, queste domande sono un buon modo per ottenere alcune delle informazioni di cui hai bisogno per prendere una decisione informata sulla gestione del tuo patrimonio.

Il nostro Financial Trust Survey del 2019 ha rivelato che molti americani sono ancora all'oscuro della loro consulenza finanziaria. Leggi il rapporto completo qui.

Come viene compensato il tuo consulente?

Sai esattamente come viene remunerato il tuo consulente finanziario? Se la risposta che ottieni è vaga o richiede più di un minuto per rispondere, andarsene. Dovresti anche sapere quali sono i costi complessivi.

Assicurati di capire quanto stai pagando per transazione, per prodotto, o per servizio. Chiedi quanto guadagna il tuo consulente finanziario quando vende fondi comuni di investimento, rendite, e singole operazioni su azioni o obbligazioni. Assicurati di chiedere se quei costi per te sono in aggiunta a quelli annuali, o una commissione di consulenza continuativa che guadagna lavorando con te. Anche, sapere a quali servizi hai diritto.

Ottimizzazione fiscale?

Riequilibrio?

Pianificazione della pensione?

Pianificazione?

Dovresti essere in grado di ottenere tutto questo supporto da un solo consulente.

Sei un fiduciario?

Il tuo consulente finanziario è un fiduciario? Questa domanda è critica. Un fiduciario ha l'obbligo legale di agire nel tuo migliore interesse. Ciò include le commissioni di divulgazione e qualsiasi potenziale conflitto di interessi. Broker, ad esempio, non hanno questo obbligo legale, ma i Registered Investment Advisors (RIA) lo fanno. Le RIA possono fornirti una consulenza olistica sugli investimenti, e devono legalmente fare ciò che è nel tuo migliore interesse. Questa è la relazione che vuoi.

Perché hai consigliato questo investimento?

Alcune aziende hanno accordi di condivisione delle commissioni con società di fondi comuni di investimento o compagnie di assicurazione, ad esempio tangenti. Ciò potrebbe significare che il tuo consulente finanziario è fortemente motivato a vendere i prodotti di investimento di una determinata società rispetto a un'altra. Faresti meglio a chiedere al tuo consulente finanziario se è disposto a investire negli stessi prodotti che ti consiglia. Per esempio, se il tuo consulente finanziario ti ha consigliato di investire in fondi comuni di investimento, assicurati di chiedere:

"Perché mi hai messo in questo particolare fondo comune?"

"Come lo hai selezionato?"

"Vieni compensato se accetto di investire?"

Secondo l'Economic Times, Il 77% dei fondi comuni di investimento sottoperforma i propri benchmark, ma venderli ai clienti è spesso una grande fonte di entrate per il consulente e la loro azienda. Una strategia basata esclusivamente su fondi comuni può avvantaggiare il tuo consulente, ma potrebbe non essere nel tuo interesse.

Hai una quota di vendita?

Sapevi che alcuni consulenti finanziari hanno quote di vendita mensili? Significa che il tuo consulente ha obiettivi di vendita da raggiungere e riceverà un compenso se raggiunge tali obiettivi. Così, chi sta comprando? La quota potrebbe presentarsi sotto forma di accumulo di un certo livello di attività con l'azienda o di acquisizione di un certo numero di nuovi clienti. Potrebbe essere una quota per la vendita di assicurazioni o altri prodotti.

Le quote possono anche essere mirate a quanto in commissioni il consulente genera per la propria azienda. Pensa a come le quote di vendita possono influire sul comportamento dei tuoi consulenti finanziari quando raggiungono la fine del mese. Il tuo consulente ti vende un prodotto per raggiungere i propri obiettivi o perché è nel tuo interesse?

Che percentuale del tuo tempo dedichi alla gestione del portafoglio?

La maggior parte delle persone immagina il proprio consulente a una scrivania alla ricerca del prossimo grande investimento per loro. In realtà, la maggior parte dei consulenti indossa più cappelli. Devono dividere la loro attenzione tra ricerca, gestione del portafoglio, al servizio dei clienti esistenti, e ricerca di nuovi clienti. Scopri come il tuo consulente monitora il tuo portafoglio e con quale frequenza. Non vuoi che qualcuno gestisca i tuoi soldi che abbia costantemente la sua attenzione altrove. Questo è il tuo gruzzolo e vuoi assicurarti di fidarti del tuo consulente finanziario per guardarlo attentamente.

Qual è la tua strategia di investimento?

Il tuo consulente comprende quali sono le tue esigenze e i tuoi obiettivi specifici? Avete lavorato insieme per costruire la vostra strategia di investimento a lungo termine? Chiedi al tuo consulente finanziario qual è la sua strategia di investimento e, soprattutto, come è personalizzato per le vostre esigenze. Anche le strategie di investimento cambiano nel tempo man mano che la tolleranza al rischio e la vita cambiano. Assicurati che la tua strategia di investimento sia dinamica e mantieni un dialogo continuo con il tuo consulente finanziario.

Quali sono le tue credenziali?

Certificazioni e credenziali sono spesso buoni indicatori di competenza e comprensione. I professionisti degli investimenti possono avere molti termini (consulente finanziario, consulente finanziario, pianificatore finanziario) quindi è utile capire quali designazioni e credenziali hanno. Le credenziali comuni sono Certified Financial Planner (CFP®), Analista finanziario abilitato (CFA). Gli esami di licenza sono necessari per dare diversi tipi di consulenza. Assicurati di chiedere, se sono certificati o noleggiati, o quali esami hanno superato. Chiedi loro perché sono qualificati per aiutarti con i tuoi investimenti.

Che servizio posso aspettarmi da te?

Sapendo che alcuni consulenti finanziari possono essere distratti dalle quote di vendita e dalla ricerca di nuovi clienti, vuoi assicurarti che il tuo consulente finanziario non ti iscriva e poi ti ignori. Scopri che tipo di servizio continuo puoi aspettarti. Con quale frequenza puoi contattarli e cosa puoi aspettarti nei tempi di risposta. Puoi chattare con loro online o devi pianificare riunioni con loro? Un'altra considerazione importante è il reporting delle prestazioni. Quali materiali forniscono in modo da poter monitorare come stai? Ricordare, questo è il tuo benessere finanziario a lungo termine. Se non ottieni tutto ciò che chiedi... chiedilo!