Come investire $ 100k

Quindi hai messo le mani su $ 100, 000. Datti una pacca sulla spalla. Questo è un enorme risultato. Un numero sorprendentemente esiguo di persone può vantarsi di essere centomila aires. Ora è il momento di investirlo. Un obiettivo importante è investire con disciplina, ad es. scegli un prudente, strategia basata sulla ricerca e non lasciarti distrarre dalle ultime bizzarre azioni tecnologiche o criptovalute che hanno trasformato una manciata di speculatori in milionari dall'oggi al domani.

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Anche prima di decidere esattamente come investire i tuoi $ 100, 000, ti consigliamo di valutare quattro fattori che detteranno la tua prossima mossa.

Cinque fattori che determinano come investire $ 100k

1. Obiettivi: Il primo passo è capire cosa intendi fare con questo considerevole mucchio di soldi. Sono questi $ 100, 000 i soldi che intendi utilizzare per tenere le luci accese, il gatto nutrito, e il frigorifero rifornito per la tua pensione tra trent'anni? O è questa l'eredità miracolosa di zia Florence che porterà immediatamente la tua famiglia di cinque persone da un appartamento con una camera da letto e da qualsiasi luogo con più di un bagno? Forse questi sono i soldi che verranno usati per finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio, chi ora ha 13. I tuoi obiettivi detteranno direttamente il numero due sotto, motivo per cui è importante pensare esattamente al motivo per cui vuoi investire.

2. Orizzonte temporale: Questo si riferisce a quanto tempo prevedi di mantenere un particolare investimento. Generalmente, se hai un orizzonte temporale breve, vorrai perseguire una strategia di investimento meno aggressiva. Un investitore che ha bisogno dell'intero $100, 000 investimenti disponibili in tre settimane, tre mesi o tre anni vorranno evitare una strategia che investe pesantemente in azioni (ovvero azioni). Le azioni sono soggette a fluttuazioni di valore molto più di altri investimenti come le obbligazioni garantite dal governo. Se hai bisogno dei tuoi soldi a breve termine, semplicemente non ci sarà se il mercato è in ribasso. Per quanto tempo puoi permetterti di investire molto quando si tratta di scegliere dove investire i tuoi $ 100, 000. Se il tuo investimento è per la pensione, il tuo orizzonte temporale sarà influenzato dalla tua età e dagli anni tra ora e quando prevedi di andare in pensione. Più tempo trascorre tra ora e il tuo pensionamento, più lungo è l'orizzonte temporale.

3. Circostanze: Quanti anni hai? Come va la tua salute? Quanto guadagni? C'è qualche possibilità che ti sposerai presto o divorzierai? Questo copre tutti gli argomenti di cui tua madre ti ha insegnato che è scortese parlare alle cene. Le circostanze coprirebbero quanti soldi hai ora e quanti soldi prevedi di ottenere in futuro, tramite fattori come l'ereditarietà. Il denaro può essere liberatorio:se pensi di poter contare su un cuscino nel caso in cui i tuoi investimenti dovessero diminuire momentaneamente, potresti permetterti di essere più aggressivo nella tua strategia.

4. Tolleranza al rischio: Tutti i fattori di cui sopra detteranno la tua tolleranza al rischio, un termine che significa semplicemente quanto del tuo investimento puoi permetterti di perdere. Se i tuoi $ 100, 000 è stato rapito dagli alieni e la tua vita non sarebbe stata materialmente influenzata in alcun modo, hai una tolleranza al rischio incredibilmente alta. Se senza i tuoi $100, 000 non sarai in grado di pagare l'anticipo sulla casa in cui hai intenzione di trasferirti tra un mese e non hai un altro posto dove vivere, la tua tolleranza al rischio è estremamente bassa. In una situazione come quest'ultima, vorresti mettere la totalità dei tuoi $ 100, 000 in un posto incredibilmente sicuro, un equivalente in contanti che genera un certo interesse, come salvare conti di investimento.

5. Le tue emozioni: Credici o no, la tua capacità di gestire le emozioni gioca un ruolo importante nel dettare dove dovresti investire. L'ultima cosa che vuoi fare è iniziare a fare trading su te stesso e finire nel panico vendendo o comprando quando il mercato si muove un po'. Un'opzione fai-da-te richiede un certo livello di forza di volontà per attenersi alla tua strategia di investimento piuttosto che deviarla.

Se ti stai chiedendo come tutto questo si applichi alla tua strategia di investimento, potrebbe essere un buon momento per fare un sondaggio sul rischio offerto da molti robo-advisor. Quindi costruiranno un portfolio personalizzato per te basato su questi e altri fattori.

I migliori conti per investire $ 100, 000

Non sottovalutare il potere di scegliere il giusto conto di investimento per conservare i tuoi $ 100.000. Le tasse sono come le termiti degli investimenti:se glielo permetti, masticheranno il tuo investimento. Idealmente, dovresti fare qualsiasi cosa tu possa fare legalmente per amare la tua bolletta fiscale.

Il governo ha effettivamente creato agevolazioni fiscali per incentivare i cittadini a risparmiare per la pensione e altre grandi spese della vita. Si può risparmiare una cifra incredibile investendo il massimo possibile nei cosiddetti conti “svantaggiati”. Questi veicoli di investimento consentono agli investimenti di crescere al loro interno esentasse o riscuotono le tasse solo quando le ritiri dopo anni di pensionamento. A condizione che l'orizzonte temporale di questi account si adatti ai tuoi obiettivi, prendi più "denaro gratuito" che puoi massimizzando questi conti prima.

Pensa ai conti agevolati dalle tasse come le migliori coppe in quelle fantastiche torri di champagne; solo dopo che le prime tazze sono state riempite, i tuoi soldi dovrebbero gocciolare in altri tipi di conti. Quindi, sarà una buona idea aprire un conto di investimento personale dove puoi mantenere tutti gli altri tuoi investimenti.

Aprire un RRSP e/o un TFSA, entrambi offrono vantaggi fiscali di cui dovresti avvalerti prima di investire in conti non agevolati.

Quale? Bene, dipende davvero. Se lavori da un po', e non hanno mai contribuito a nessuno dei due account, è probabile che avrai molto spazio per i contributi in entrambi gli account.

I TFSA sono ottimi per due tipi di investitori:quelli che guadagnano meno di $ 50, 000 all'anno e/o coloro che intendono fare qualcosa con l'investimento prima di andare in pensione perché a differenza degli RRSP, non sono previste sanzioni fiscali per il prelievo di denaro prepensionamento. Se vivi in ​​Canada dal 2009, non sono cittadino statunitense, potresti depositare immediatamente fino a $ 57, 500 immediatamente sul conto. Proprio qui troverai un'immersione più profonda su tutte le cose TFSA.

Gli RRSP sono un'idea migliore per le persone che stanno guadagnando di più ora di quanto si aspettano che guadagneranno in pensione poiché saranno tassati a un'aliquota inferiore quando ritireranno i fondi in futuro rispetto a quanto farebbero ora. La stanza di contributo RRSP si sarà accumulata per tutto il tempo in cui hai lavorato, quindi se non hai mai contribuito, è possibile che tu possa depositare molto o addirittura tutti i tuoi $ 100, 000 in uno subito—più, puoi scegliere quando usufruire dell'agevolazione fiscale se prevedi di trarre maggiori benefici in un anno futuro rispetto a ora. Sebbene gli RRSP abbiano la reputazione di essere impossibili da aprire prima del pensionamento senza enormi sanzioni fiscali, ci sono modi per spendere i soldi e non farsi uccidere dal CRA. Puoi prendere prestiti senza interessi dal tuo RRSP per finanziare un anticipo su una casa o finanziare la tua o l'istruzione del tuo coniuge. Maggiori dettagli possono essere trovati qui.

RESP:Se vuoi un po' dei tuoi $100, 000 da utilizzare per finanziare l'istruzione universitaria di tuo figlio, dovresti considerare di finanziare un RESP. I RESP sono ottimi per tre motivi. Primo, il denaro cresce al loro interno esentasse. Anche, non è considerato reddito imponibile quando viene prelevato e speso per le spese scolastiche. E soprattutto, grazie a un programma chiamato Canadian Education Savings Grant (CESG), il governo corrisponderà il 20% dei tuoi contributi, fino a un limite a vita di $ 7, 200 a bambino. Sì, il governo è disposto a dare a tuo figlio l'equivalente in contanti di un affidabile, Auto usata di 10 anni.

Un ultimo punto prima di discutere su cosa investirai. Dovresti capire il modo filosofico di investire. Puoi scegliere di investire in azioni, obbligazioni, immobiliare, o anche marijuana, ma non dovresti mai investire in un solo titolo, legame, o anche settore. Gli investitori intelligenti diversificano per evitare perdite inutili nel caso in cui un titolo o l'intero settore vacilli. Qui, troverai alcuni suggerimenti di prim'ordine per la diversificazione.

Dove investire $ 100, 000

Alla fine, siamo pronti a investire effettivamente quei $ 100, 000 dei tuoi. Ci sono infiniti modi per investire i tuoi soldi:alpaca, chiunque? È necessario avvertirti che gli investimenti sono speculativi e che i risultati passati non devono mai essere intesi come garanzie, ma piuttosto predittori imperfetti di prestazioni future. Detto ciò, qui ci sono tutte le tue opzioni quando si tratta di investire quei 100k che hai.

Il mercato azionario

Ecco un parere assolutamente incontrovertibile. Se la storia è qualcosa da seguire, il modo più veloce per guadagnare $100, 000 a crescere sarà investendo in borsa. Quindi quali azioni dovresti comprare?

È probabile che tu abbia sentito storie su un tizio che ha investito mille dollari in Amazon nel 1997 e che ora vive in un castello. Quello di cui non si sente tanto parlare, però, sono le storie di un altro ragazzo che è andato all-in su Snapchat e ora vive nel seminterrato di sua madre.

La selezione dei titoli è straordinariamente difficile. Il famoso selezionatore di azioni Warren Buffett ha passato gli ultimi decenni a scoraggiare praticamente tutti coloro che non si chiamano Warren Buffet dal cercare di fare soldi raccogliendo singoli titoli, e infatti ha incoraggiato i suoi eredi a investire la parte del leone della loro eredità in una bassa quota, fondi azionari altamente diversificati.

Obbligazioni

I legami sono un'altra opzione per il tuo gruzzolo. Le obbligazioni sono quasi come un contratto di prestito - essenzialmente, una parte dà denaro a un'altra parte con l'intesa che sarà rimborsato in futuro con gli interessi. Esistono molti tipi di obbligazioni, dai titoli di stato ai titoli comunali.

Le obbligazioni sono generalmente viste come un investimento meno rischioso rispetto a qualcosa come le azioni. Di conseguenza, molti investitori hanno alcuni dei loro investimenti in obbligazioni. Investire parte del proprio denaro in obbligazioni contrasta la volatilità del mercato azionario.

Mentre entrare nel nocciolo dei legami non è per i deboli di cuore, investire in loro è relativamente facile. Le obbligazioni possono essere acquistate direttamente dal governo, tramite intermediari di sconti, o tramite piattaforme di investimento.

Immobiliare

Guarda abbastanza TV via cavo, e presumerai che chiunque abbia un metro a nastro e un barile di gel per capelli possa guadagnare milioni di beni immobili. In realtà, è un business con enormi rischi che sono stati conosciuti per rovinare gli speculatori poco saggi.

La proprietà della casa è stata per generazioni una sorta di piano di risparmio forzato per investitori indisciplinati. Senza quella rata mensile del mutuo, molti potrebbero non aver salvato nulla.

C'è un modo per beneficiare del mercato immobiliare senza dover effettivamente acquistare un appartamento; fondi di investimento immobiliare, o REIT, sono società che vendono quote dei loro vari investimenti immobiliari. Proprio come la diversificazione è importante nelle partecipazioni azionarie, Gli investitori REIT possono distribuire il loro rischio tra dozzine o addirittura centinaia di REIT attraverso REIT ETF, di cui sono letteralmente centinaia tra cui scegliere.

Poiché i REIT offrono alcuni importanti vantaggi fiscali che non troverai altrove, sono un investimento particolarmente buono per il tipo di investitori che hanno abbastanza soldi per fare tutti i loro acquisti natalizi alla James Edition. Detto ciò, è molto meglio diversificare il proprio portafoglio di investimenti tra titoli, obbligazioni, immobiliare e altro che si può fare con i fondi negoziati in borsa.

Fondi negoziati in borsa

Gli Exchange Traded Fund (ETF) investono il tuo denaro in centinaia di azioni in una varietà di settori, ridurrai al minimo il rischio. Si potrebbe dire che il modo più semplice per diversificare il proprio portafoglio è attraverso i fondi negoziati in borsa. Sono costituiti da molti titoli piuttosto che da un singolo titolo aziendale. Ciò significa che tendono a funzionare bene in diversi tipi di condizioni di mercato - detto questo, con l'investimento non ci sono garanzie.

Molti ETF contengono anche altri investimenti in obbligazioni e immobili. Ciò significa che se un settore non sta andando bene, non abbatte l'intero portafoglio di investimenti. Ci sono molti ETF tra cui scegliere. Gli ETF su indici imitano un indice come l'S&P 500, così uno per un prezzo puoi acquistare frammenti delle 500 società quotate in borsa più preziose in America.

Se il suono di un ETF è confuso, figuriamoci provare a sceglierli da soli, l'investimento automatizzato è una buona opzione. Alcune piattaforme di investimento ti consentono di svolgere un'indagine sui rischi e creare un portafoglio adatto ai tuoi obiettivi di investimento. Questo significa che puoi sederti, tieni acceso il bollitore e sappi che i tuoi $ 100.000 vengono essenzialmente investiti mentre guardi la televisione.

Il modo migliore per investire $ 100k

È importante ricordare che nessun piano è adatto a tutti gli investitori, quindi è difficile specificare il modo migliore per investire $ 100, 000. Ci sono alcune buone pratiche che consigliamo quando si tratta di investire una somma nella regione di centomila dollari:

Mantieni le commissioni basse

Proprio come le tasse, anche le commissioni sono come le termiti da investimento; lasciato deselezionato, divoreranno tutto ciò che apprezzi. Se riesci a diventare uno sterminatore di tasse dal cuore freddo, non crederai a quanti soldi sarai in grado di risparmiare a lungo termine. Il fondo comune canadese medio ha un rapporto spese di gestione (MER) di circa il 2%, nel senso che ogni anno, indipendentemente dal rendimento del fondo, Ogni anno verrà detratto il 2% dell'intero fondo per pagare gli stipendi e le spese di tutti coloro che lavorano al fondo.

Il due percento potrebbe non sembrare una somma enorme, ma un consulente per gli investimenti con sede a Toronto ha mostrato che una commissione di appena il 2% potrebbe dimezzare i guadagni sugli investimenti nel corso di 25 anni. Giocherellare con un calcolatore di commissioni come questo per vedere come scambiare un MER del 2% per uno 0,5% potrebbe influenzare un ipotetico $ 100, 000 investimenti. Non è assolutamente possibile prevedere cosa accadrebbe a questo stesso investimento in futuro, ma in passato, i tuoi $ 100, 000 investimenti avrebbero guadagnato quasi $ 21, 000 in meno in 10 anni, circa $ 60, 500 in meno in 20 anni, e un enorme $ 141, 691 in meno in trent'anni. È quasi abbastanza per comprare questo piccolo numero.

Alcuni servizi di investimento automatizzati offrono commissioni più basse per coloro che investono oltre $ 100, 000. Questo è un vantaggio di cui chiunque investe 100k o più dovrebbe trarre vantaggio.

Investi in un portafoglio passivo

Aspettare, potresti pensare. Se i gestori di fondi sono molto bravi a scegliere i titoli con le migliori performance, quelle commissioni non dovrebbero essere un problema. I fondi genereranno rendimenti che superano di gran lunga quelli del mercato azionario nel suo insieme. Il problema è che non lo sono.

Molti studi dimostrano che i professionisti pagati per selezionare le azioni non riusciranno a sovraperformare il mercato complessivo nel lungo termine. Quindi, se i raccoglitori attivi non riescono a battere il mercato azionario e continuano ad addebitare commissioni, qual è un percorso migliore? Un modo particolarmente efficace è l'investimento passivo, ovvero:compra un ETF che non richiede gestione quindi ha commissioni molto basse. Piuttosto che tentare di battere il mercato, un ETF rispecchia semplicemente il mercato, un lavoro facilmente gestito da un algoritmo informatico. I portafogli passivi di ETF a basso costo possono essere progettati con qualsiasi obiettivo, orizzonte temporale, e la tolleranza al rischio in mente.

Il nostro team di gestori di portafoglio può aiutarti a stabilire obiettivi significativi. E fai un piano per arrivarci:prenota una chiamata ora.

Come investire $ 100, 000 in sicurezza

Se la sicurezza è ciò che stai cercando, dovrai cercare investimenti a basso rischio. Anche se dovresti sapere che con gli investimenti, non ci sono garanzie. Azioni, essendo naturalmente rischioso, oscillerà di valore. In cambio dell'assunzione di questo rischio, gli investitori saranno generalmente ricompensati con rendimenti più elevati di quelli che otterrebbero da investimenti meno rischiosi.

Se stai cercando un'opzione che è considerata più sicura, potresti essere meglio servito con un conto di risparmio o un conto di investimento di risparmio. Questi conti in genere comportano un rischio molto inferiore. Detto questo, non sempre si ottengono buoni rendimenti come investire in ETF composti da azioni, obbligazioni, e immobiliare. Un conto di risparmio potrebbe non essere il posto migliore per conservare ingenti somme per un lungo periodo di tempo. È probabile che l'inflazione superi il tasso di interesse, e a lungo andare, essenzialmente perderai denaro mantenendo i tuoi soldi bloccati in uno. Questo è il motivo per cui investire è un'opzione da considerare se puoi permetterti di mettere via quei 100k per un periodo di tempo considerevole.

I titoli di stato comportano meno rischi, ma forniscono anche rendimenti relativamente bassi. Le azioni si comportano un po' come un centesimo lanciato in aria; più volte lo fai, più è probabile che otterrai un rapporto testa a croce uno a uno. La gamma di risultati tende a restringersi nel tempo, quindi in passato coloro che hanno mantenuto una varietà di investimenti azionari per più di un decennio sono stati molto probabilmente ricompensati con rendimenti che compensano qualsiasi rischio a breve termine. Molti credono che più lungo è l'orizzonte di investimento, maggiore è il rapporto tra azioni e obbligazioni che il tuo portafoglio dovrebbe contenere. Puoi permetterti di cavalcare la strada del mercato azionario poiché non avrai bisogno di prelevare denaro a breve termine.

Non esiste un'equazione valida per tutti per coprire con precisione come una persona dovrebbe allocare i propri $ 100, 000, quindi è una buona idea parlare con qualcuno che può fare il punto (!) dell'intero quadro finanziario. Alcuni fornitori di investimenti offrono una sessione di pianificazione finanziaria individuale, che può essere preziosa per gli investitori con un patrimonio netto elevato, qualcuno con esigenze complesse o che vorrebbe che un essere umano gli parli delle sue opzioni di investimento.

Come investire 100k per guadagnare 1 milione - Vorrei che lo sapessimo!

Senza l'uso delle arti oscure, come fai a guadagnare un milione? Non c'è una risposta sicura a questa domanda. Se ci fosse, saremmo tutti ricchi. Con gli investimenti, puoi fare soldi ma puoi anche perderli.

Detto ciò, se rispolveriamo i libri di storia, possiamo vedere come questo sarebbe potuto accadere in passato. Tra gli anni 1950-2009, il mercato azionario (S&P 500) è cresciuto del 7% annuo. Così, se avessi investito 100.000 in quel periodo, il miracolo del compounding avrebbe potuto trasformare i tuoi 100.000 in un bel milione in circa 33 anni.

Più ne mettevi dentro, prima saresti arrivato a un milione. Per esempio, se avessi contribuito con altri $ 250 al mese a quei $ 100.000, avresti raggiunto il tuo obiettivo di guadagnare un milione in circa 28 anni e mezzo. Se hai contribuito con $ 400 al mese, avresti potuto ridurre il periodo a circa 26,5 anni. Se avessi voluto guadagnare quel milione in meno di vent'anni avresti dovuto contribuire con un dollaro in più, 145 al mese.

Ecco come avresti potuto guadagnare un milione da $ 100.000 in passato. Detto ciò, quando si tratta di consulenza sugli investimenti, c'è una buona ragione per cui senti spesso "esibizioni passate, non equivale a risultati futuri”. È perché le prestazioni passate non sono assolutamente uguali ai risultati futuri. Detto ciò, è come avresti guadagnato un milione da $ 100.000 in passato.

Anche se siamo di parte, riteniamo che il modo migliore in assoluto per investire $ 100.000 sia iniziare a investire con Wealthsimple oggi. Offriamo tecnologia all'avanguardia, commissioni basse e il tipo di personalizzazioni, servizio amichevole che potresti non aver pensato immaginabile da un servizio di investimento automatizzato. Iscriviti ora o scopri di più sulla nostra revisione gratuita del portfolio.