Diversificazione:cos'è e come funziona

Immagina di camminare per strada, fatti gli affari tuoi, quando all'improvviso passi davanti a un negozio di dolciumi, il tipo in cui puoi raccogliere le caramelle dai contenitori e riempire un sacchetto di plastica pieno di dolcetti zuccherati e poi pagare a peso. Il bagliore al neon delle caramelle gommose e delle caramelle è una canzone visiva da sirena, e il bisogno indomabile di zucchero ti travolge all'improvviso.

Potresti riempire la borsa con solo gelatine, ma cosa succede se hanno sapori ingannevoli come la liquirizia o, Dio non voglia, Banana? Le caramelle gommose a forma di bottiglia di Coca-Cola sembrano attraenti, ma cosa succede se sono troppo cerosi? Cosa succede se i morsi di cioccolato sono troppo gessosi? Il campionamento della merce prima dell'acquisto è piuttosto disapprovato, quindi fai quanto segue:riempi la borsa con scommesse sicure, come vermi gommosi e orsi aspri, e poi aggiungi qualche jolly, come i pezzetti di marshmallow dalla forma strana o le strane gelatine viola. Quel modo, se una scelta finisce per essere un errore, avrai ancora molte altre caramelle nella tua borsa per portarti verso la tua prossima cavità. E proprio così, hai praticato la diversificazione.

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La diversificazione è una strategia intesa a ridurre il rischio assicurandoti di non investire tutti i tuoi soldi in gelatine viola, e invece finisci con un sacchetto di caramelle pieno di diverse opzioni. Se sei fortunato, sono tutti deliziosi. Se sei meno fortunato, quindi i problemi saranno ridotti al minimo perché ti sei assicurato di includere anche molte altre caramelle nella tua borsa. In termini di investimento, ciò significa che vorrai assicurarti che il tuo portafoglio non dipenda in modo schiacciante da un particolare settore o, peggio ancora, da una società in particolare.

Quel modo, Se, dire, la criptovaluta finisce per essere più un crollo che un boom, probabilmente sarai sollevato dal fatto che solo il 4% del tuo portafoglio è stato investito in quell'area, e che i tuoi investimenti sono sostenuti dalla presenza di società blue chip e investimenti in aree diverse come il settore immobiliare, obbligazioni, ed energia. Se, però, Il 60% del tuo portafoglio è investito in criptovalute, quindi un busto non solo pungerà, ma può significare gravi perdite finanziarie. Per di più, la logica è che a lungo termine, un portafoglio diversificato composto da vari asset diversi può produrre una crescita più consistente rispetto ai singoli asset da soli. Quindi la diversificazione può sicuramente essere una strategia di investimento interessante da tenere a mente per tutti gli investitori, dal dannato principiante fino alla prossima venuta di Warren Buffett. E se hai passato del tempo con noi, probabilmente saprai ormai che anche noi siamo piuttosto parziali.

Infatti, questa idea è così popolare che un ragazzo di nome Harry Mankowitz ha persino vinto un premio Nobel negli anni '50 per aver inventato una teoria che ha al centro l'ethos della diversificazione:la moderna teoria del portafoglio. L'idea alla base di questa teoria è che la diversificazione è una strategia efficiente e di mitigazione del rischio per la gestione degli obiettivi finanziari a lungo termine, come un fondo pensione (che non vorresti esporre a troppi rischi in primo luogo). Questo viene fatto trovando una combinazione di attività distribuite su un ampio campo di settori al fine di prevenire oscillazioni selvagge di valore e fornire rendimenti decenti.

Snippet in primo piano:Definisci la diversificazioneA:La diversificazione è una strategia che mira a mitigare il rischio e aumentare le possibilità di crescita a lungo termine investendo in un'ampia varietà di attività e settori invece di concentrarsi pesantemente su un'area o un'azienda.

L'importanza della diversificazione del portafoglio

La diversificazione ha una solida base di fan. Gestori di portafoglio, consulenti finanziari, e persino un premio Nobel ne esalta i benefici. Ma cosa sono esattamente quelli, e cosa può fare la diversificazione per l'investitore medio? Abbiamo una carrellata dei vantaggi della diversificazione, ma ricorda sempre:investire è sempre intrinsecamente rischioso, e le prestazioni passate non sono garanzia di risultati futuri. Solo perché qualcosa ha funzionato in passato non significa che funzionerà necessariamente così in futuro. Detto ciò, ecco alcuni motivi per cui un portafoglio diversificato è una strategia di investimento popolare:

• Gestire il rischio. Il vantaggio più importante della diversificazione è che un portafoglio diversificato può essere davvero utile per garantire di ridurre al minimo il rischio il più possibile. Un portafoglio composto da un solo titolo o che investe solo in un settore è fregato se quella particolare società o quel settore dell'economia subisce una flessione. Ma è molto più improbabile che, dire, 25 società scendono contemporaneamente. Quindi il rischio di perdite importanti è ridotto in un portafoglio diversificato.

• Preservare il capitale. Sebbene la diversificazione di solito non porti a nessuna crescita catapultante a breve termine, tende ad essere un metodo popolare per preservare il capitale che già possiedi beneficiando allo stesso tempo di una crescita a lungo termine. A causa dei bassi rischi associati a un portafoglio diversificato, gli investitori che desiderano preservare il proprio capitale per obiettivi a lungo termine come la pensione hanno spesso maggiori probabilità di beneficiare della diversificazione.

• Accesso a diverse risorse. La cosa grandiosa della diversificazione è che è fondamentalmente fatta per le persone indecise. Vuoi immergerti nel nuovo mondo delle azioni di cannabis? Sei appassionato di energie rinnovabili? Desideroso di inserire alcune azioni blue-chip nel tuo portafoglio? La diversificazione permette di provare più tipologie di investimento contemporaneamente.

• Possibilità di maggiori rendimenti a lungo termine. Come menzionato prima, non ci sono garanzie quando si tratta di investire. Ma un portafoglio diversificato, che comprende un'ampia varietà di asset e settori, può aiutarti ad aumentare le probabilità che ti divertirai quando alcune aziende o industrie inizieranno a decollare e a generare rendimenti elevati. E anche se ciò non accade, un portafoglio ben diversificato che, almeno in parte, tiene traccia di uno specifico mercato dell'indice come l'S&P 500 di solito sperimenterà una crescita costante che rispecchia la crescita in corso del mercato.

Limiti della diversificazione

• Guadagni a breve termine limitati. Poiché la diversificazione consiste nel non scommettere tutto (o una somma significativa) su una specifica azienda o settore, significa che potresti perdere guadagni significativi a breve termine se la tua scommessa si rivelasse fortuita. Diciamo che hai investito $ 100, 000 equamente su dieci titoli, e uno di quei titoli ha un improvviso aumento di valore, quasi raddoppiandone il prezzo. Ciò significa che ora avresti $ 20, 000 azioni in quel titolo, ma se avessi investito l'intero $100, 000 in quel magazzino, avresti un valore di $ 200, 000. Ma ricorda anche che il rischio di incorrere in perdite significative aumenta anche quando si investe in questo modo.

• Può essere difficile da gestire. Se stai adottando un approccio ad hoc all'investimento, dovrai dedicare molto tempo alla ricerca e ribilanciare il tuo portafoglio se vuoi mantenerlo diversificato. Dovrai tenere traccia di più investimenti, e ricerca più aziende e industrie per decidere dove vuoi mettere i tuoi soldi. Certo, questo stress può essere evitato se stai investendo con un robo-advisor, dove un algoritmo progetta e gestisce automaticamente un portafoglio diversificato per te, calibrato sui tuoi obiettivi finanziari e sul livello di rischio desiderato.

• Potenziali commissioni più elevate. Che tu stia gestendo il tuo portafoglio da solo o paghi un consulente finanziario o un gestore di portafoglio per farlo, la verità è che più risorse di solito significano più commissioni. Probabilmente pagherai commissioni e commissioni di transazione per più risorse, soprattutto se hai bisogno di negoziare più spesso per mantenere un portafoglio equilibrato. I costi possono essere notevolmente ridotti con l'uso di un robo-advisor, che di solito non addebita commissioni e ha costi di manutenzione inferiori.

• Aumento del rischio senza una strategia. Se stai investendo alla cieca in tutto solo per il gusto di diversificare, potresti effettivamente aumentare il rischio. Se stai investendo in attività intrinsecamente rischiose come gli hedge fund, miniere d'oro, o mercati emergenti senza capire il loro rischio o quanto del tuo portafoglio, se non del tutto, dovresti destinare a queste risorse, potresti potenzialmente incorrere in perdite maggiori.

Come funziona una strategia di diversificazione

Nonostante alcuni svantaggi, molti investitori continuano a scegliere di impegnarsi almeno in un certo livello di diversificazione quando investono. Se desideri utilizzare una strategia di diversificazione nei tuoi investimenti, ci sono un paio di cose che dovrai seguire.

Assicurati di avere un buon mix di risorse

Per le persone che desiderano costruire un portafoglio diversificato, un team iniziale di circa 10-20 asset diversi, inclusi singoli titoli, fondi indicizzati, obbligazioni, immobiliare, fondi comuni di investimento, ETF, e persino contanti, di solito è considerato un solido set-up. All'interno delle tue scorte, puoi anche provare ad avere un mix di blue-chip, a media capitalizzazione, e titoli a bassa capitalizzazione per diversificare ulteriormente. Il livello di diversificazione dipende da te, e puoi anche scegliere di diversificare ulteriormente assicurandoti di essere distribuito in diversi settori come le energie rinnovabili, Salute, e agricoltura.

Come menzionato prima, è importante capire i settori in cui stai investendo, e calcola quanti soldi vuoi investire in loro in relazione al loro livello di rischio. Gli ETF tendono ad essere un modo popolare per costruire automaticamente la diversificazione riducendo rischi e costi. Poiché gli ETF ti consentono di acquistare un'ampia varietà di azioni e asset in un unico pacchetto, ottieni un'ampia visibilità sul mercato, soprattutto se sono basati su indici (il che significa che gli asset nell'ETF sono quotati su indici di mercato come l'S&P 500). Più, Gli ETF hanno costi significativamente inferiori, quindi puoi partecipare a un'ampia fascia di mercato a una frazione del prezzo.

Considera anche la diversità geografica

Un altro modo per praticare la diversificazione è investire in un mix di mercati nazionali e internazionali. Le azioni dei mercati internazionali possono comportarsi in modo diverso rispetto a quelle di un mercato domestico, quindi può essere un buon modo per bilanciare eventuali cali di performance che potrebbero subire le vostre attività domestiche. Il rovescio della medaglia, investire a livello internazionale può portare a guadagni in quanto mercati emergenti, o l'accesso a industrie che potrebbero non essere così sviluppate a livello nazionale.

Diversifica il tuo livello di rischio

Avere un'ampia varietà di risorse è un ottimo inizio, ma non è una cattiva idea diversificare il livello di rischio all'interno di tali attività. Ad esempio:a seconda della propensione al rischio, potresti dividere i tuoi soldi tra asset con volatilità piuttosto bassa, rendimenti potenzialmente bassi (come le azioni blue-chip), volatilità media, rendimenti potenzialmente medi (come un mix di titoli mid-cap e small cap), e alta volatilità, rendimenti potenzialmente elevati (come le criptovalute). Ovviamente, più sei avverso al rischio e più stai investendo per obiettivi a lungo termine come la pensione, vorrai assicurarti di mantenere al minimo gli investimenti ad alto rischio.

Riequilibra il tuo portafoglio secondo necessità

Una volta che hai il tuo dream team di risorse allineato per il tuo portafoglio, una strategia di investimento passiva in pratica impone di impostarla e dimenticarla, consentendo al tuo portafoglio di crescere insieme al mercato con l'aiuto di depositi regolarmente programmati sul tuo conto di investimento. Però, le cose cambiano, il mercato cambia, e le azioni non rimangono mai statiche. Ciò significa che occasionalmente dovrai mettere a punto il tuo portafoglio per assicurarti di mantenere lo stesso rapporto rischio/rendimento e la distribuzione delle risorse che hai impostato inizialmente.

È anche possibile che i tuoi obiettivi finanziari cambino nel tempo, e ti trovi improvvisamente in una posizione in cui hai più reddito disponibile, il che significa che sei disposto a correre un po' più di rischio per far crescere potenzialmente i tuoi soldi in modo più esteso. In ogni caso, ciò significa che tu o il tuo gestore di portafoglio dovrete vendere o acquistare asset di conseguenza per mantenere un equilibrio desiderato. Questo può diventare piuttosto costoso e richiede un sacco di ricerche, che è un altro motivo per cui un robo-advisor può tornare utile qui:molti di loro offrono ribilanciamento automatico del portafoglio senza costi aggiuntivi.

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