Che cos'è l'allocazione delle risorse?

Quando crei il tuo portafoglio, avrai molte scelte su dove mettere i tuoi soldi. Azioni (alias azioni), obbligazioni, denaro contante, materie prime (cose come argento o petrolio greggio), mercati esteri e nazionali, piccole e grandi aziende:tutti questi investimenti si comportano in modo diverso. Ad esempio, le azioni tendono ad avere un rischio più elevato ma anche un rendimento più elevato. Storicamente, hanno guadagnato un ritorno relativamente alto sugli investimenti nel tempo, ma hanno anche avuto momenti di forte declino. Obbligazioni, d'altra parte, hanno avuto la tendenza ad aumentare di valore più lentamente nel tempo, ma hanno anche subito meno grandi perdite. Quando si costruisce un portafoglio, gli investitori dovrebbero considerare quanto rischio vogliono assumersi e quindi distribuire i loro soldi in base a tale tolleranza al rischio. Questa è l'allocazione delle risorse.

La natura precisa di tale assegnazione è una questione di opinione. Internet è pieno di consigli infiniti, ma in realtà, non c'è una risposta giusta:ogni investitore ha una diversa propensione al rischio e un diverso calendario per investire (più tempo devi investire prima di aver bisogno dei soldi, i consulenti più rischiosi ritengono che la tua asset allocation dovrebbe essere).

Quali sono i pro? Mettere tutti i tuoi soldi nel mercato azionario russo è probabilmente sciocco. C'è una possibilità che supererà tutti gli altri investimenti, ma c'è un rischio probabilmente maggiore che non accada (e un rischio significativo che si rimpicciolisca). È una possibilità che vuoi prendere con, dire, i tuoi fondi pensione? In poche parole, questo è il vantaggio di distribuire i tuoi investimenti:ti assicuri di essere investito in settori sufficienti per poter trarre vantaggio dalle tendenze positive senza essere spazzato via da quelle negative.

Ma per sfruttare davvero il principio, devi monitorare e regolare le tue allocazioni. Quando sei più giovane, vuoi una proporzione maggiore di asset in investimenti più rischiosi; quando invecchi, vuoi spostare denaro in posti più stabili. Se perdi la maglietta in azioni a 30 anni, hai tutto il tempo per recuperare le perdite; se ciò accade nei tuoi 80 anni, beh... hai reso l'idea.

Nota:se non sei disposto a pagare dall'1% al 2% del tuo patrimonio per assumere qualcuno che gestisca i tuoi investimenti, creare un portafoglio ben diversificato può essere difficile da fare da soli. Facendo la ricerca, comprare molte azioni e obbligazioni individuali:è roba complicata. Ma ci sono modi per sfruttare le conoscenze professionali senza assumere il tuo consulente patrimoniale. ETF e fondi comuni di investimento, ad esempio, sono gestiti da professionisti al fine di creare una buona allocazione del patrimonio, e i fondi hanno commissioni relativamente basse. In qualità di investitore privato, dovrai ancora capire quali fondi acquistare, ma è monumentalmente più facile che scegliere azioni e obbligazioni individuali!