I prestiti da persona a persona sono garantiti?

I prestiti peer to peer non sono garantiti

Ora, per rispondere alla domanda principale: La risposta breve è no. Il tasso di rendimento non è garantito al 100%. Tuttavia, il processo di prestito P2P è sicuro in quanto ha un processo di prestito definito, è un prestito legale, ed è segnalato alle agenzie di credito.

Il processo di prestito P2P

Il processo funziona in modo molto simile a un istituto finanziario che concede un prestito non garantito a un individuo. L'ID del mutuatario e la cronologia finanziaria sono verificati, viene indagato il loro punteggio di credito e la loro storia, e viene determinato il loro rapporto debito/reddito. Da queste informazioni, i finanziatori assegnano un tasso di interesse di base per il prestito. Il rischio è simile al rischio che una banca si assume quando sottoscrive un prestito chirografario a un individuo.

Prosper accetta di finanziare il prestito a condizione che un numero sufficiente di "finanziatori" accetti di acquistare il prestito da Prosper quando viene finanziato. Quindi in realtà, i “finanziatori, " Persone come te e me, stanno acquistando un pezzo di un prestito legale che è stato fatto da un istituto finanziario (in questo caso, Prosperare).

Protezione del prestatore

Una volta effettuato il prestito, il mutuatario paga i fondi a Prosper, che poi distribuisce i pagamenti ai finanziatori. In caso di mancato pagamento, le tasse ritardate sono valutate al mutuatario. Se il prestito va in default, va contro il rapporto di credito del mutuatario e ci sono agenzie di riscossione per raccogliere i soldi. Rinunciare a un prestito P2P ha le stesse conseguenze di rinunciare a un prestito personale fatto da un istituto finanziario.

quindi no, i prestiti non sono garantiti al 100%, proprio come non è garantito un prestito personale chirografario da un istituto finanziario a un privato. Ma funziona esattamente allo stesso modo e ha le stesse conseguenze per il mutuatario.

Perché prestare tramite istituti di credito P2P se il prestito non è garantito?

Il processo di P2P Lending consente alle persone di "essere la banca, ” e hanno l'opportunità di guadagnare più soldi di quanto potrebbero guadagnare altrimenti in un conto di risparmio o in un CD. Prosper e Lending Club fanno i loro soldi prendendo una piccola parte del valore del prestito finale e altre commissioni di servizio. Quando funziona correttamente, tutti sono contenti:i mutuatari ottengono un tasso migliore sul loro prestito, i finanziatori ottengono tassi di interesse migliori sui loro investimenti, e la società P2P prende una piccola parte da ogni prestito.

C'è un rischio coinvolto

Come per qualsiasi investimento, dovresti fare le tue ricerche prima di investire. Alcuni mutuatari P2P sono persone con punteggi di credito molto alti, e basso rischio di credito. Tuttavia, ciò non significa che il prestito sia una garanzia. Altri mutuatari hanno punteggi di credito o precedenti molto scarsi, e di conseguenza i tassi di interesse sono generalmente più alti. I finanziatori si assumono gli stessi rischi che le banche si assumono quando concedono un prestito non garantito a un individuo.

Proteggi il tuo investimento

Il modo migliore per proteggere il tuo investimento è prendere decisioni informate su quali prestiti finanziare, e per diversificare i tuoi prestiti suddividendo i tuoi investimenti tra più mutuatari. I prestiti possono essere effettuati tramite Prosper per un minimo di $ 50, e tramite Lending Club per un minimo di $ 25. Ciò rende molto più facile per i finanziatori prestare piccole somme a a.) finanziare più facilmente prestiti con un piccolo investimento iniziale, e b.) diversificare i propri prestiti per ridurre il rischio che un grosso investimento vada in default. Con il prestito P2P, la diversificazione è fondamentale.