Come avviare un Roth IRA e cosa cercare in un custode

Gli IRA Roth offrono un mezzo eccellente per diversificare i tuoi investimenti previdenziali, non solo per motivi fiscali, ma perché gli IRA lo sono Individuale Conti pensionistici e tu controlli il chi, che cosa, quando, dove, e perché del tuo investimento. Non essere limitato a un piccolo segmento di fondi come te in un piano 401k ti dà la libertà di investire come e dove ritieni opportuno.

Come avviare un Roth IRA

L'apertura di un Roth IRA è un processo semplice che richiede solo pochi minuti. Dovrai usare un custode dell'IRA, che è un'istituzione o un individuo approvato che garantisce che i tuoi documenti siano correttamente con l'IRS.

Per aprire un conto pensione Roth IRA, è sufficiente compilare un semplice modulo ed effettuare un investimento iniziale. Se hai già un conto e fondi con l'azienda, puoi completare un contributo IRA in 5 minuti.

Potrebbe essere necessario un po' più di tempo se è necessario aprire un conto presso l'istituto finanziario, ma il processo è ancora facile. I seguenti suggerimenti dovrebbero aiutarti a trovare il miglior custode per il tuo Roth o IRA tradizionale. Assicurati di comprendere tutti gli aspetti del Roth IRA prima di iniziare, come le regole di ritiro Roth IRA.

Cosa dovresti cercare quando apri un Roth IRA

Prima di aprire un Roth IRA dovrai ricercare l'istituto finanziario per determinare quale azienda soddisfa meglio le tue esigenze. Dopo aver determinato il tuo stile di investimento e le tue esigenze di intermediazione, dovresti cercare alcune altre caratteristiche chiave per assicurarti di ottenere il miglior valore e servizio per i tuoi investimenti:

• Investimento iniziale minimo e contributi continuativi. Alcune aziende richiedono un investimento minimo per aprire un'IRA, e altri richiedono un acquisto minimo per i contributi continuativi. Assicurati di poterti permettere questi minimi, e comprendere appieno i dettagli dei limiti contributivi Roth IRA.
• Commissioni e spese di conto. Alcune grandi società di brokeraggio non addebitano commissioni o commissioni sui propri fondi comuni di investimento interni, sebbene possano addebitare più di società di brokeraggio di sconto per singole negoziazioni di azioni o fondi comuni di investimento al di fuori della loro famiglia di fondi. Le aziende più grandi possono anche addebitare una commissione IRA di custodia se non vengono soddisfatti determinati requisiti minimi del conto. Le società di brokeraggio di sconti online spesso hanno operazioni su singoli titoli e ETF più convenienti, e la maggior parte non addebita una commissione IRA di custodia.
• Opzioni di fondi:varietà e convenienza. Assicurati che la società di brokeraggio che utilizzi disponga di un'ampia varietà di fondi comuni di investimento, ETF, o altre opzioni di investimento per soddisfare le vostre esigenze di investimento. Assicurati che addebitino un ragionevole rapporto di spesa.
• Contributi automatici. A meno che tu non possa permetterti di massimizzare la tua IRA con un contributo, probabilmente vorrai la possibilità di impostare contributi automatici in modo da poter investire più facilmente. La maggior parte delle aziende offre, e persino incoraggiare, contributi automatici.

Ora che hai alcuni criteri da esaminare, possiamo esaminare i tipi più comuni di istituti finanziari in cui è possibile aprire un conto Roth IRA.

Selezione di un custode dell'IRA Roth

Molte istituzioni finanziarie possono fungere da custode per il tuo Roth IRA, comprese le banche, società di fondi comuni di investimento, e società di brokeraggio di sconto. Ti consigliamo di aprire un conto con l'azienda che meglio soddisfa le tue esigenze di investimento. I dettagli di seguito offrono maggiori informazioni sui tipi di opportunità di investimento che troverai in queste località.

Banche:generalmente migliori per CD e equivalenti di contanti

Non consiglio di utilizzare la tua banca per aprire un conto IRA a meno che la banca non offra un servizio di intermediazione completo. Questo perché le banche generalmente offrono meno opzioni di investimento, che di solito sono limitati ai CD, fondi del mercato monetario, e mezzi equivalenti. Alcune banche offrono altre opzioni di investimento, ma di solito addebitano commissioni sostanzialmente più alte di quelle che puoi trovare in una società di brokeraggio come Fidelity o Vanguard, o un broker online di sconti come Scottrade, E*COMMERCIO , o Ally Invest. Una banca è conveniente, ma raramente ha le migliori opzioni di investimento.

Società di fondi comuni di investimento a servizio completo:la soluzione migliore per i conti di investimento più grandi

Le società di fondi comuni in genere hanno un'ampia varietà di fondi con rapporti di spesa bassi e sono spesso il posto migliore per acquistare fondi indicizzati, fondi pensione con data obiettivo, fondi comuni di investimento, e investimenti simili. Fedeltà, Avanguardia, Charles Schwab, e T. Rowe Price sono buoni posti da verificare se è necessario aprire un conto di investimento. Tutte queste società offrono IRA tradizionali e Roth insieme a molte altre opzioni di investimento.

Il rovescio della medaglia è che molte di queste società hanno minimi più elevati per investire nei loro fondi e di solito fanno pagare di più per le singole negoziazioni di azioni. Tuttavia, alcune di queste società di brokeraggio rinunceranno ai minimi per l'IRA se puoi impegnarti in un investimento mensile minimo. Lo stesso vale per le commissioni di custodia dell'IRA, cui si può rinunciare con investimenti ricorrenti o un saldo minimo del conto.

Intermediari di sconti online:i migliori per trader attivi o piccoli conti

Se ti piace dilettarti con singoli titoli o preferisci un approccio più pratico, quindi ti consiglio di cercare broker online di sconto. I broker di sconti ti danno accesso alle negoziazioni di azioni, operazioni di opzioni, Fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni di investimento e altri investimenti. Puoi anche effettuare singole negoziazioni di azioni nell'intervallo $ 2 - $ 10, che di solito è molto più economico rispetto alla negoziazione di azioni presso le società di fondi comuni di investimento sopra elencate. Anche se potresti scoprire che i broker di sconto offrono meno fondi comuni rispetto alle grandi case di brokeraggio, di solito è possibile trovare un ETF comparabile con rapporti di spesa simili o inferiori.

Come scegliere un broker di sconti. Ecco alcuni suggerimenti su come scegliere un broker online, insieme a recensioni di diverse società di brokeraggio di sconto.

Robo Advisors:i migliori per gli investitori principianti e non esperti

I robo advisor sono relativamente nuovi nell'arena degli investimenti, ma offrono un set di funzionalità unico. Scegli la tua tolleranza al rischio, e la società di investimento si occuperà automaticamente dell'asset allocation per te. Questo impostarlo e dimenticarlo mentalmente rende facile essere un investitore senza mani. Ciò a cui rinunci al controllo, compensi con la tranquillità che la tua asset allocation di investimento rimarrà dove l'hai impostata, indipendentemente dall'andamento dei mercati. Ciò elimina le congetture dall'investimento e rimuove la tentazione di cercare di cronometrare il mercato. Ecco alcuni altri vantaggi dell'investimento con i robo advisor.

Alcuni dei migliori Robo Advisor includono Betterment, Ricchezza, e futuro consigliere.

Ora che sai cosa stai cercando quando apri un Roth IRA, puoi andare a trovare l'intermediazione migliore per le tue esigenze. O, restate sintonizzati per l'articolo di domani che presenta un elenco delle migliori società di fondi comuni di investimento e broker di sconti per aprire un Roth IRA.

*Nota: Gli stessi criteri si applicano quando si apre un IRA tradizionale, assicurati solo di verificare il tuo reddito rispetto ai limiti di contribuzione come menzionato sopra.