10 regole dell'IRA che tutti dovrebbero conoscere

Una domanda comune che sento riguarda come gestire i soldi in un'IRA o in un accordo di pensionamento individuale.

Judy vuole sapere:è possibile prestare denaro dalla mia tradizionale IRA a mia sorella in modo che possa comprare una casa?

Continua a leggere e ti darò la risposta a questa domanda più 10 regole dell'IRA che tutti dovrebbero conoscere.

Puoi prendere un prestito da un'IRA?

Non è possibile prendere un prestito da nessun tipo di piano pensionistico basato sull'IRA, come un tradizionale IRA, Roth IRA, o SEP-IRA; tuttavia, puoi fare un prelievo. Se hai meno di 59 anni e mezzo, prendere un prelievo da un'IRA tradizionale fa scattare l'imposta sul reddito più un'ulteriore sanzione del 10%.

Se prelevi denaro da un Roth IRA, le regole sono diverse. I contributi Roth possono essere ritirati senza conseguenze fiscali (perché sono effettuati al netto delle imposte), ma i guadagni sono ancora soggetti all'imposta sul reddito più la penale del 10%.

quindi Judy potere subire un pesante colpo fiscale e ritirarsi anticipatamente dalla sua tradizionale IRA per sua sorella, ma non lo consiglio. Non puoi semplicemente restituire un prelievo a un'IRA. Sei soggetto a limiti di contribuzione annuale.

10 regole dell'IRA che tutti dovrebbero conoscere

Ecco 10 regole IRA più importanti che dovresti sapere:

Regola n. 1:non devi contribuire ogni anno

Scegli se vuoi contribuire a un'IRA ogni anno o meno. Se apri un IRA tradizionale o Roth ma non dai contributi aggiuntivi, il tuo account rimane aperto a tempo indeterminato.

Regola n. 2:un'IRA può essere posseduta solo da un individuo

Tutti i conti pensione devono essere di proprietà di persone fisiche, anche se sei sposato Non esiste un conto pensione congiunto. Non ti è nemmeno permesso mischiare fondi, riversando i soldi della pensione di una persona sul conto pensione di un'altra persona.

Regola n. 3:hai bisogno di guadagni per qualificarti

Se hai una compensazione imponibile durante l'anno, come stipendi, salari, Consigli, bonus, commissioni, e reddito da lavoro autonomo:hai diritto a contribuire a un IRA tradizionale o Roth. Puoi contribuire con un importo pari al tuo compenso imponibile fino a $ 6, 000 o fino a $7, 000 se hai 50 anni o più.

Regola n. 4:anche i minorenni si qualificano

Chiunque abbia un reddito da lavoro può contribuire a un'IRA, non importa la tua età. Così i bambini possono iniziare a risparmiare per la pensione non appena ottengono il loro primo lavoro part-time. Possono contribuire tanto quanto guadagnano, fino al limite massimo di $6, 000 per il 2022. Questo può essere un ottimo modo per i bambini di far crescere un grande fondo pensione. Ricorda, il potere dell'interesse composto è sbalorditivo.

Regola n. 5:i coniugi senza reddito da lavoro possono qualificarsi

Se sei sposato e presenti una dichiarazione dei redditi congiunta e solo uno di voi ha un reddito, entrambi potete avere un'IRA. Ciò aiuta un coniuge disoccupato o casalingo a risparmiare per la pensione.

Regola n. 6:non puoi fare contributi dell'IRA per qualcun altro

Ogni proprietario di un conto pensionistico deve qualificarsi per aprire e contribuire a un'IRA. Quindi un genitore non può finanziare un conto pensionistico per conto di un figlio, ad esempio, se il bambino non ha un reddito da lavoro. Tuttavia, se un figlio ha un reddito, i soldi per finanziare un'IRA potrebbero provenire da un genitore.

Regola n. 7:la qualificazione Roth IRA dipende dal reddito

L'importo che puoi contribuire a un Roth IRA viene ridotto o eliminato quando il tuo reddito raggiunge determinati limiti. Per il 2022, i singoli contribuenti possono contribuire per l'intero importo se il loro reddito lordo rettificato (AGI) è di $ 129, 000 o meno. Possono contribuire con un importo ridotto se il loro AGI è compreso tra $ 129, 000 e $ 144, 000. Non possono contribuire a un Roth IRA se il loro AGI supera $ 144, 000.

Le coppie sposate che presentano domanda congiuntamente possono contribuire con l'intero importo se il loro reddito è inferiore a $ 204, 000 e. Il limite di Roth per le persone sposate che presentano una dichiarazione dei redditi congiunta è di $ 214, 000.

Regola n. 8:puoi mantenere un Roth IRA inattivo

Se hai contribuito a un Roth IRA in passato ma ora guadagni troppi soldi per essere idoneo, Congratulazioni!

Ma non lasciare che questo ti impedisca di risparmiare per la pensione:puoi invece aprire e contribuire con denaro a un'IRA tradizionale, o contribuisci al tuo piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Se il tuo reddito scende al di sotto del limite di Roth in futuro, puoi ricominciare a dare contributi allo stesso Roth IRA.

Regola n. 9:puoi avere più IRA

Puoi aprire e contribuire a tutte le IRA tradizionali e Roth che desideri. Tuttavia, i tuoi contributi totali a tutti loro non possono superare il limite consentito annuale (che è $ 6, 000 se hai meno di 50 anni per il 2022). Puoi effettuare qualsiasi combinazione di contributi nello stesso anno, come $ 2, 000 a un Roth IRA e $ 4, 000 a un'IRA tradizionale.

Regola n. 10:puoi avere un IRA e un conto pensionistico sul posto di lavoro

Puoi contribuire a un piano pensionistico sul lavoro, come un 401 (k), 403 (b), o 457, e ancora massimizza i contributi a un'IRA nello stesso anno. Tuttavia, se tu o il tuo coniuge avete un piano pensionistico aziendale, la detrazione fiscale per i tuoi tradizionali contributi IRA può essere ridotta o eliminata, a seconda del tuo reddito.