Pro e contro di investire in fondi comuni di investimento

Sono sicuro che hai sentito parlare di fondi comuni di investimento:sono un punto fermo nel mondo degli investimenti. Ma capisci come funzionano? Illustrerò i pro e i contro dell'investimento in fondi comuni di investimento in modo che tu sappia se sono un buon investimento per te.

Cosa sono i fondi comuni di investimento?

I fondi comuni di investimento sono investimenti gestiti professionalmente che combinano denaro di individui e istituzioni per acquistare e vendere una varietà di titoli, come le azioni, obbligazioni, metalli preziosi, valute, immobiliare, e altri investimenti.

I fondi comuni di investimento devono essere registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC) e il gestore del fondo deve essere un Registered Investment Advisor (RIA).

Gli investimenti sottostanti che un fondo comune possiede sono chiamati portafoglio. Ogni investitore acquista un numero di azioni, o porzioni del portafoglio totale tramite un intermediario o direttamente dalla famiglia dei fondi comuni di investimento.

Alcune famiglie di fondi comuni di investimento molto apprezzate sono Vanguard, Fedeltà, e BlackRock.

I vantaggi di investire in fondi comuni di investimento

Ecco i 4 principali vantaggi di possedere quote di fondi comuni di investimento:

• Convenienza – I fondi comuni di investimento sono un modo semplice per l'investitore medio di acquistare investimenti che sarebbero troppo complessi da gestire da soli.
• Diversificazione – I fondi comuni di investimento possono possedere migliaia di singoli titoli che si estendono su varie classi di attività e settori industriali, che offre agli investitori un'ampia diversificazione.
• Gestione professionale - Fondi comuni di investimento differire dai fondi indicizzati in quanto sono gestiti da esperti professionisti del settore che seguono gli obiettivi di investimento dichiarati del fondo con la supervisione del governo federale.
• Dimensione dell'investimento – Puoi investire piccole o grandi somme di denaro in fondi comuni di investimento, anche se non hai molta esperienza finanziaria o di investimento.

I contro dell'investimento in fondi comuni di investimento

I vantaggi sono grandi, ma sii anche consapevole di questi 4 importanti svantaggi del possedere fondi comuni di investimento:

• Commissioni - I fondi comuni di investimento possono essere costosi da gestire, quindi addebitano agli investitori commissioni di vendita (che sono chiamate carichi) e commissioni annuali indipendentemente dalla performance. Invece di acquistare fondi comuni di investimento tramite un broker, puoi ridurre al minimo le commissioni acquistando azioni direttamente da una famiglia di fondi.
• Calcolo del prezzo delle azioni – I prezzi delle azioni dei fondi comuni di investimento vengono calcolati e resi pubblici solo una volta al giorno. (I prezzi delle azioni vengono aggiornati durante il giorno, permettendoti di trarre vantaggio dal movimento del mercato se fai trading frequentemente.) Poiché ogni quota di un fondo comune di investimento è composta da più investimenti, il prezzo dipende dal valore patrimoniale netto (NAV) di tutti i titoli sottostanti. Dunque, se effettui un ordine di acquisto o vendita per un fondo comune di investimento, il prezzo non viene fissato fino alla fine ufficiale della giornata di mercato.
• Guadagni - I fondi comuni di investimento devono distribuire le plusvalenze ai propri azionisti, indipendentemente da quanto tempo possiedi le azioni. Tuttavia, se possiedi singoli titoli (anziché fondi comuni), puoi controllare quando vendi gli investimenti, semplificando il controllo delle imposte sulle plusvalenze (le plusvalenze a lungo termine sono tassate a un'aliquota inferiore rispetto alle plusvalenze a breve termine).
• Guadagni fantasma – I fondi comuni che hanno bisogno di raccogliere liquidità possono vendere investimenti redditizi e creare plusvalenze per gli investitori, anche se il fondo ha avuto scarsi risultati. Ciò significa che puoi perdere denaro su un investimento in un fondo comune di investimento ma finire comunque per dover pagare le tasse! Come ho detto sopra, le plusvalenze in un fondo comune vengono trasferite ai suoi investitori.

Come ridurre le tasse su un fondo comune di investimento

Un modo per ridurre le tasse su un fondo comune di investimento è possederlo all'interno di un conto pensionistico, come un tradizionale IRA o 401 (k). Questo perché non paghi le tasse sui contributi fino a quando non fai i prelievi.

A quel tempo, pagherai le tasse sulle distribuzioni dal conto come reddito ordinario, non come plusvalenze.

Un'altra opzione per tagliare le tasse sulle quote di fondi comuni è di possederle all'interno di un Roth IRA o Roth 401 (k). Paghi le tasse sul tuo reddito prima di dare un contributo Roth e poi fai prelievi esentasse in pensione.

Ciò significa che possedere fondi comuni di investimento all'interno di un Roth può eliminare completamente le tasse sulle distribuzioni di fondi comuni di investimento.

Pubblicazione IRS 550, Entrate e spese da investimento contiene informazioni più dettagliate sui fondi comuni di investimento e su come sono tassati.

Fondi con data obiettivo

Se stai guardando avanti nella vita e pensi che ci sia un'opportunità per fissare una data futura per quando potresti andare in pensione, o almeno cambia la tua strategia di investimento, potresti prendere in considerazione un fondo di data obiettivo.

In poche parole, si tratta di fondi comuni di investimento che emulano un comune, strategia di investimento ideale che ha un po' più di rischio nei primi anni. Tuttavia, man mano che ci si avvicina sempre di più alla data (o all'anno) target, l'asset allocation si sposta verso investimenti sempre più sicuri.

In questo modo, hai il potenziale per guadagnare maggiori importi all'inizio, ma assicurati quei guadagni man mano che ti avvicini a averne bisogno.

Confronta i rapporti di spesa dei fondi comuni di investimento

Quando si scelgono i fondi comuni di investimento, assicurati di confrontare i rapporti di spesa. Il coefficiente di spesa totale (TER) è uguale a tutte le commissioni e le spese del fondo divise per il patrimonio netto medio.

Rapporti di spesa elevati riducono il rendimento che guadagni da un fondo comune di investimento. I ricercatori hanno scoperto che il modo migliore per massimizzare i profitti da un fondo comune è ridurre le commissioni che paghi scegliendo fondi a vuoto che offrono rapporti di spesa bassi.