I maggiori ostacoli all'indipendenza finanziaria e come superarli

L'indipendenza finanziaria è un obiettivo quasi universale. È nella lista dei desideri di quasi tutti, con l'unica grande barriera che è "quando". Eppure relativamente pochi raggiungono quel punto nella loro vita. Il problema è che raggiungere l'indipendenza finanziaria è qualcosa come superare con successo una serie di ostacoli. Quindi quali sono i maggiori ostacoli all'indipendenza finanziaria, e cosa puoi fare per conquistarli?

L'incapacità di definire l'indipendenza finanziaria

Questo è spesso il più basilare degli ostacoli all'indipendenza finanziaria. Difficilmente puoi ottenere nulla se non puoi definire in modo specifico cosa sia.

Uno dei problemi più grandi è l'errata percezione che l'indipendenza finanziaria riguardi il diventare ricchi. Ma questa è una montagna che a molte persone non interessa scalare. La vita è un compromesso tra tempo e denaro, e molte persone giustamente non vogliono rinunciare a troppo tempo della loro vita alla ricerca del denaro. Abbastanza giusto.

Ma in verità, raggiungere l'indipendenza finanziaria è più una questione di creare una condizione finanziaria migliore piuttosto che diventare ricchi.

È improbabile che due persone trovino una definizione di indipendenza finanziaria che funzioni per entrambi. Ma proviamo a fare un tentativo nell'elencare alcuni probabili attributi di indipendenza finanziaria:

• Guadagnare più soldi ogni mese del necessario per vivere
• Essere senza debiti
• Non preoccuparti di perdere il lavoro
• Avere abbastanza risparmiato per coprire le spese di emergenza
• Essere sulla buona strada per una pensione confortevole
• Poter sostenere comodamente la tua famiglia
• Non aver paura dello stato dell'economia
• Avere i soldi per fare le cose che vuoi e per avere quello che vuoi, entro limiti ragionevoli

Questi sono solo alcuni dei vantaggi reali dell'indipendenza finanziaria. E nota che nessuno di loro richiede di essere ricco.

Mancanza di orientamento al risparmio

Viviamo in una cultura orientata al consumo. Se dubiti di questo, basta guardare la TV per circa un'ora o giù di lì. Sarai bombardato da una serie di spot – molti dei quali più che convincenti – pensati per farti spendere soldi in prodotti o servizi che altrimenti non compreresti.

Il problema del consumo è che non ha fine. Non è come se acquistassi un altro prodotto o servizio, e hai finito per sempre. Sembriamo tutti avere un desiderio innato di avere almeno un po' di più di quello che già facciamo. La cultura ci spinge giù dalla scogliera, “aiutandoci” a sapere di cosa abbiamo (dovremmo) aver bisogno o che vogliamo.

Il risultato finale di questo bombardamento è una mancanza di orientamento al risparmio. Non solo l'attenzione è focalizzata direttamente sul consumo, ma spesso si pensa poco a risparmiare denaro. Ciò è dimostrato dal fatto che un recente sondaggio ha rilevato che il 62% degli americani ha meno di $ 1, 000 di risparmi.

Se speri di avere qualche possibilità di raggiungere l'indipendenza finanziaria, devi assolutamente far funzionare la componente di risparmio a tuo favore. Ciò richiederà che tu metta a punto la cultura, ridurre notevolmente i consumi, vivi al di sotto dei tuoi mezzi, e risparmia e investi la differenza. Ecco alcuni suggerimenti per iniziare a investire.

Capacità limitata di aumentare il tuo reddito

Sebbene sia possibile raggiungere l'indipendenza finanziaria vivendo al di sotto dei propri mezzi – non importa quanto siano limitati questi mezzi – accadrà più facilmente se puoi espandere il tuo reddito.

certo, ci sono alcuni campi di carriera in cui è difficile da fare. Ma in molti altri casi il problema è la mancanza di motivazione. Ti senti a tuo agio nel tuo attuale lavoro, e anche se vuoi guadagnare di più, sei riluttante a fare i sacrifici che saranno necessari per realizzarlo.

Purtroppo, aumentare il tuo reddito è diventato completamente necessario. L'aumento del costo della vita è una ragione ovvia. Se vuoi stare al passo con quella curva, devi aumentare il tuo reddito Se vuoi aumentare la quantità di denaro che devi risparmiare e investire, dovrai aumentare il tuo reddito a un tasso maggiore del tasso di inflazione.

Scopri cosa devi fare per passare al livello successivo nella tua carriera. Ottieni le competenze di cui hai bisogno, o qualifiche necessarie. E forse più di tutto, sali sul posto di lavoro e renditi più prezioso per il tuo datore di lavoro.

Non devi aumentare il tuo reddito durante la notte, ma dovresti avere una strategia in atto per mantenerlo in crescita mentre ti muovi nel futuro. E man mano che il tuo reddito aumenta, bancalo - non spenderlo!

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Troppo debito

Il debito è strettamente legato all'ossessione del consumo. Se sei sufficientemente convinto di aver bisogno di un determinato prodotto, servizio, o stile di vita, puoi perseguirlo anche se non hai i mezzi finanziari per ottenerlo. Il debito colma il vuoto.

La maggior parte delle persone non guarda al lato oscuro del debito quando è a caccia di consumi. Anziché, si proiettano in possesso del giocattolo altrimenti inaccessibile, convincendosi di come il "pagamento mensile facile" si adatterà perfettamente al loro budget.

Ma il debito è come un cancro. Cresce e risucchia gradualmente la vita dall'ospite. Alcuni debiti sopravvivono molto tempo dopo il prodotto o il servizio che è stato utilizzato per acquistare.

Se speri di raggiungere l'indipendenza finanziaria, il debito deve essere evitato a tutti i costi. Il debito rappresenta un drenaggio sul flusso di cassa, rendendo più difficile risparmiare e investire denaro. Di fatto, non è un'esagerazione dirlo l'eliminazione del debito è uno dei fondamenti stessi della sicurezza finanziaria.

Quindi come si fa a cancellare il debito che potresti aver accumulato, e questo ti impedisce di raggiungere l'indipendenza finanziaria?

• Smetti di acquisire nuovo debito; paga in contanti quello che compri, e se non puoi, allora non ne hai bisogno
• Concentrati sul pagamento del tuo debito più piccolo, e una volta pagato, passare al successivo più piccolo; questo è il metodo a valanga del debito di Dave Ramsey
• Una volta pagati i tuoi debiti, iniziato subito ad applicare l'importo che stavi usando per pagare i tuoi debiti ai risparmi
• giura di non prendere mai più in prestito, tranne forse per un prestito auto o un mutuo, e solo in modo molto conservativo se lo fai

Uscire dal debito può essere difficile almeno quanto seguire una dieta drastica. Ma se ricordi costantemente a te stesso che il guadagno finale è l'indipendenza finanziaria, potresti avere tutta la motivazione di cui hai bisogno per arrivare alla fine.

Un alto costo della vita strutturale

Si tratta di una situazione del tutto incompatibile con l'indipendenza finanziaria. Può essere definito dal fatto che le tue spese di soggiorno di base – alloggio, trasporto, debito, e persino il consumo di cibo:prendi una quantità sproporzionata del tuo reddito. Non solo questo lascia pochi soldi rimasti per risparmi e investimenti, ma è anche un modo di vivere molto stressante.

Il problema con un alto costo della vita strutturale è che non ci sono modi relativamente semplici per affrontarlo. I preferiti leggeri dei coupon di ritaglio, rinunciare al latte, o tagliare la TV via cavo non lo farà. L'unico modo per affrontarlo è tagliare le spese strutturali stesse.

Ciò può comportare un notevole sacrificio. Per esempio, può significare trasferirsi in una casa o in una zona meno costosa, o vendere un veicolo a cui è allegato un grande pagamento mensile.

È un prezzo pesante da pagare, ma uno che potrebbe valere la pena pagare se mette a tua disposizione l'indipendenza finanziaria. Ed è una relazione interessante - una volta ottenuta l'indipendenza finanziaria, non hai più bisogno di tutti quei giocattoli costosi.

Una mancanza di impegno a lungo termine

Questo ostacolo all'indipendenza finanziaria ha probabilmente più a che fare con la disciplina personale di qualsiasi altro. Alcune persone sono naturalmente impegnate in obiettivi a lungo termine. Di fatto, queste persone potrebbero pensare che la vita potrebbe non essere degna di essere vissuta se non li hanno. Ma se sei una delle persone che non lo fanno, allora il raggiungimento dell'indipendenza finanziaria non accadrà mai.

L'indipendenza finanziaria è raramente un evento notturno (tranne ovviamente in TV). Possono volerci molti anni per raggiungere, in particolare se hai già a che fare con alcuni degli ostacoli di cui sopra. In molti casi, può volerci può volere 10, 15 o 20 anni. A meno che tu non abbia la disciplina per impegnarti nel tuo piano per tutto il tempo necessario, non raggiungerai mai l'indipendenza finanziaria.

Dovrai impegnarti in anni di costante aumento delle tue entrate, mantenendo al minimo le spese di soggiorno e altre abitudini di spesa, e risparmiando e investendo quantità crescenti del tuo reddito ogni anno.

Potrebbe esserci un elemento di fatica in quel processo che ti fa venir voglia di smettere. Ma se riesci a rimanere concentrato sull'obiettivo finale – l'indipendenza finanziaria che i tuoi sforzi acquisteranno – puoi sviluppare l'impegno che richiede.

Hai lottato per raggiungere l'indipendenza finanziaria? Hai considerato che qualcuno di questi ostacoli all'indipendenza finanziaria?