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10 importanti pro e contro dei robo advisor

Investire nel mercato azionario è stato tradizionalmente un compito arduo.

Ciò è particolarmente vero se non hai alcuna esperienza o conoscenza su come farlo.

Inoltre è stato limitato a coloro che hanno una buona quantità di denaro da investire.

Fortunatamente, i robo advisor stanno cambiando il gioco fornendo agli investitori un modo semplice per investire i propri soldi pur mantenendo un certo controllo su ciò che stanno facendo.

Sebbene questi broker online siano ottimi per convincere più persone a investire, non sono perfetti.

In questo post, condivido con te 10 importanti pro e contro dei robo advisor che devi considerare prima di investire i tuoi sudati guadagni.

10 importanti pro e contro dei robo advisor

5 vantaggi dei robo advisor

I robo advisor offrono molti vantaggi.

Ecco i più grandi che devi sapere.

#1. Facile per iniziare

Giù le mani, il più grande vantaggio dei robo advisor è che sono semplici da usare.

Non hai bisogno di alcuna conoscenza di investimento.

Dedica semplicemente 10 minuti ai tuoi obiettivi di investimento e rispondi a un questionario sulla tua tolleranza al rischio.

  • Leggi ora: Ecco una guida per aiutarti a comprendere la tua tolleranza al rischio

Da lì, l'intelligenza artificiale creerà per te un piano di investimento personalizzato e ti assegnerà un portafoglio diversificato che soddisfi la tua asset allocation target.

Il portafoglio di investimenti in cui vieni inserito è costruito utilizzando l'approccio Modern Portfolio Theory agli investimenti, che è il gold standard.

Non ti resta che impostare un importo di investimento mensile.

Dopodiché, il robo advisor monitorerà il tuo portafoglio e apporterà le modifiche necessarie.

Questi aggiustamenti includono il ribilanciamento automatico, il reinvestimento dei dividendi e la raccolta delle perdite fiscali sul tuo portafoglio di investimenti per te.

  • Leggi ora: Scopri l'importanza del riequilibrio

Molti offrono persino materiali didattici in modo che tu possa imparare a investire mentre procedi.

La maggior parte dei robo advisor offre molti tipi di conti, inclusi conti imponibili e conti pensionistici.

E se stai cercando un'ampia gamma di opzioni di investimento, molte offrono strategie fiscali per il tuo portafoglio e investimenti socialmente responsabili.

#2. Ottimo per i nuovi investitori

Poiché è così facile investire denaro con un robo advisor, sono un'ottima scelta per i nuovi investitori.

Molti nuovi investitori sono sopraffatti dal gergo degli investimenti e dai consigli finanziari disponibili.

Aggiungi al fatto che stanno mettendo in gioco i loro soldi guadagnati duramente, ha senso solo rimandare gli investimenti finché non ne capisci di più.

Il problema è che molte persone rimandano l'apprendimento degli investimenti e prima che se ne accorgano, hanno perso gran parte della crescita potenziale.

  • Leggi ora: Fai clic qui per apprendere le nozioni di base sugli investimenti
  • Leggi ora: Scopri i termini di investimento che devi conoscere

I servizi di robo advisor ti consentono di entrare e imparare mentre procedi, riducendo allo stesso tempo i rischi.

Inoltre, la maggior parte dei nuovi investitori non ha molti soldi da investire.

Con un consulente finanziario, potresti aver bisogno di un investimento minimo di $ 100.000 o più prima che ti assumano come cliente.

Con un robo advisor, non c'è un investimento minimo per iniziare.

Anche se hai $ 10, puoi iniziare a investire.

Quindi i piccoli investitori non hanno scuse per non iniziare oggi.

  • Leggi ora: Scopri i modi migliori per investire con una piccola somma di denaro

E se sei un investitore esperto, dovresti considerare anche tu un robo advisor.

Poiché offrono un investimento senza riserve, puoi concentrare il tuo tempo e la tua attenzione su altre aree della tua vita.

#3. Promuove gli investimenti Buy and Hold

Uno dei modi più intelligenti per investire nel mercato azionario è investire a lungo termine.

Questo è anche noto come compra e mantieni gli investimenti.

  • Leggi ora: Scopri i numerosi vantaggi dell'investimento compra e mantieni

Identifichi gli investimenti che desideri acquistare, siano essi singoli titoli, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa e acquisti più azioni nel tempo.

Questo ti permette di sfruttare il tempo e l'interesse composto, guadagnandoti un solido ritorno.

#4. Presentazione sempre di nuovi servizi di investimento

Quando i robo advisor sono apparsi per la prima volta circa 10 anni fa, hanno offerto il minimo indispensabile in termini di investimenti e servizi finanziari correlati.

Nel corso degli anni, poiché la tecnologia e il panorama delle finanze personali sono cambiati, anche i robo advisor sono cambiati.

Molti ora offrono servizi aggiuntivi, come conti correnti e conti di risparmio, nonché prodotti finanziari aggiuntivi.

Questi servizi e funzionalità aggiuntivi consentono un migliore controllo della tua vita finanziaria complessiva, che ti aiuta non solo a migliorare le tue finanze, ma anche a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

#5. Commissioni basse

Per lavorare con un pianificatore finanziario, stai cercando di spendere un sacco di soldi.

Molti lavorano in base a una commissione di gestione degli asset, il che significa che la loro commissione è una percentuale del denaro che hai investito con loro.

Ad esempio, la tariffa tipica per un professionista finanziario è di circa l'1%.

Quindi, se hai investito $ 100.000, stai pagando a un pianificatore finanziario $ 1.000 all'anno.

  • Leggi ora: Scopri come le commissioni di investimento consumano il tuo patrimonio

Molti robo advisor addebitano commissioni che in genere si aggirano intorno allo 0,30%.

Su quegli stessi $ 100.000 investiti, paghi $ 300.

Scegliendo un robo advisor a basso costo, vengono investiti più soldi, che possono trasformarsi in somme di denaro maggiori.

5 contro dei robo advisor

Per quanto eccezionali siano i robo advisor, ci sono degli aspetti negativi.

Ecco i maggiori svantaggi dei robo advisor.

#1. Commissioni elevate

Sebbene la maggior parte delle volte pagherai meno commissioni quando lavori con i robo advisor, non è sempre così.

Ad esempio, alcuni addebitano un importo fisso in dollari, ad esempio $ 1 al mese.

In apparenza, $ 1 al mese non sembra molto.

Ma supponiamo che tu stia investendo $ 20 al mese.

Nel primo mese, hai pagato una commissione del 5% per investire poiché $ 1 è il 5% del tuo investimento di $ 20.

Nel secondo mese hai ora $ 40 investiti.

La commissione di $ 1 che paghi è del 2,5%

Avanti veloce fino alla fine dell'anno e hai $ 240 investiti e la tua commissione mensile di $ 1 è dello 0,42%

Il punto è che, all'inizio, la tua commissione è molto più alta della media semplicemente perché hai investito una piccola quantità di denaro.

Fino a quando non avrai investito un importo maggiore, pagherai una commissione più alta.

Per risparmiare denaro, potresti iniziare a investire una quantità maggiore di denaro all'inizio e poi investire una piccola quantità di denaro su base regolare in futuro.

Tieni inoltre presente che ci sono anche costi aggiuntivi che pagherai.

L'investimento in cui ti inserisce il tuo robo advisor ti addebiterà anche una commissione, chiamata rapporto di spesa.

Questo si aggiunge solo ai tuoi costi.

Ovviamente se investi con un consulente finanziario umano, pagherai anche questo rapporto di spesa se investe i tuoi soldi anche in fondi comuni di investimento o ETF.

#2. Scelte di investimento limitate

Un altro svantaggio dei robo advisor è che offrono scelte di investimento limitate.

Per la maggior parte, non puoi investire in azioni.

Alcuni offrono fondi comuni di investimento, ma la maggior parte offre fondi negoziati in borsa.

Quando utilizzi un robo advisor, investirai principalmente in fondi indicizzati o fondi gestiti passivamente da un numero selezionato di famiglie di investimento.

Per questo motivo, non sono adatti se si desidera investire in altri tipi di investimenti o in fondi comuni di investimento specifici o in singoli titoli.

  • Leggi ora: Ecco i pro ei contro dell'investimento in azioni

Detto questo, non pensare che non offrano una vasta gamma di classi di attività in cui investire.

  • Leggi ora: Scopri le principali classi di attività in cui investire

Avrai un portafoglio diversificato.

Le scelte limitate riguardano più i veicoli di investimento tra cui puoi scegliere e non la classe di attività.

#3. Non una consulenza personalizzata al 100%

Un altro inconveniente è che non sono personalizzati al 100%.

Sebbene i robo advisor offrano i propri portafogli di investimento in cui investire in base alla tua tolleranza al rischio e all'orizzonte temporale di investimento, non sono creati appositamente per te.

Questo non vuol dire che non funzionino, significa solo che non è personalizzato in base alla tua esatta situazione finanziaria.

I robo advisor hanno un determinato numero di portafogli e ti mettono in quello che meglio soddisfa il tuo livello di rischio e il tuo orizzonte temporale.

  • Leggi ora: Fare clic qui per una guida per principianti all'asset allocation
  • Leggi ora: Scopri come la diversificazione riduce il rischio di investimento

Quindi, anche se i tuoi obiettivi finanziari potrebbero essere leggermente diversi da quelli di qualcun altro, se quella persona ha il tuo stesso profilo di rischio e orizzonte temporale, entrambi sarete investiti nello stesso mix di asset.

Se dovessi investire con i pianificatori finanziari, creerebbero un portafoglio di investimenti diversificato su misura per i tuoi obiettivi finanziari e l'avversione al rischio.

Quindi l'altra persona con il tuo stesso livello di rischio e orizzonte temporale avrebbe un mix di asset diverso.

#4. Nessun consulente umano personale

Spingendo ulteriormente il punto precedente, la maggior parte dei robo advisor non offre un consulente personale.

Per molti investitori, questo non è un grosso problema.

Ma può esserlo per alcuni investitori.

Ad esempio, forse hai una serie di obiettivi nella vita che vuoi raggiungere.

O forse vuoi iniziare la tua attività un giorno.

Avere un contatto personale con cui parlare dei dettagli, delle conseguenze e della realtà dei tuoi obiettivi non ha prezzo.

#5. Non tenere la mano

Infine, mentre un robo advisor ti investirà in un portafoglio di investimenti basato sulla tua tolleranza al rischio, non è perfetto.

Intendo dire che se il mercato va in crash e tu ti spaventi, potresti decidere di ritirarti del tutto dal mercato.

  • Leggi ora: Scopri come investire quando hai paura del mercato azionario

Quando avrai un consulente finanziario con te, ti terranno per mano.

Se sei emotivo e stai pensando di commettere un errore costoso, sono lì per parlarti e mantenerti sulla strada giusta.

Non puoi dare un prezzo a tali consigli.

Ad esempio, anni fa ho lavorato per una società di pianificazione finanziaria con un patrimonio netto elevato.

Un giorno abbiamo avuto una riunione con un cliente e durante la riunione, il cliente ci ha detto che negli ultimi 20 anni ci ha pagato oltre $ 10.000 per gestire i suoi soldi.

Leggendo questo, potresti essere scioccato dal fatto che qualcuno abbia pagato così tanti soldi.

Ma quello che ha detto dopo è più importante.

Ha detto che i consigli di investimento che gli abbiamo dato insieme alla stretta di mano durante i periodi turbolenti sono stati i soldi migliori che abbia mai speso.

Senza che lo aiutassimo a prendere decisioni di investimento durante i crolli del mercato, avrebbe sicuramente venduto i suoi investimenti e perso molti dei guadagni che ha guadagnato.

Poiché lo abbiamo aiutato a mantenere la sua strategia di investimento, aveva più del doppio dell'importo con cui aveva iniziato.

Trovare il miglior Robo Advisor

Ci sono molte opzioni disponibili quando si tratta di utilizzare un robo advisor.

Il mio preferito è Betterment.

Leggi ora:scopri perché così tanti investitori amano il miglioramento

Sono uno degli originali e hanno aggiunto nuovi servizi e funzionalità per mantenerli al di sopra degli altri.

Puoi iniziare a investire in meno di 10 minuti e a partire da $ 10.

Li consiglio vivamente a tutti i nuovi investitori.

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Pensieri finali

Ci sono 10 grandi pro e contro dei robo advisor.

Offrono un ottimo servizio ai singoli investitori, ma non sono perfetti.

Detto questo, sono un ottimo punto di partenza per gli investitori principianti per iniziare con il mercato azionario in modo da poter raggiungere i loro obiettivi finanziari.

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