10 migliori prestiti di consolidamento del debito del 2022

La vita può sembrare opprimente quando sei gravato da un sacco di debiti di diversi creditori. Ad esempio, potresti avere più saldi di carte di credito oltre ad avere un prestito personale ad alto interesse.

O forse hai un prestito a tasso variabile e i tuoi pagamenti iniziano ad aumentare ogni mese, rendendo il tuo budget sempre più scomodo.

In queste situazioni, può essere saggio guardare a un prestito di consolidamento del debito. Per alcune persone, è una scelta intelligente che organizza i tuoi debiti riducendo potenzialmente i pagamenti mensili. Pronto per saperne di più? Iniziamo.

Migliori prestiti di consolidamento del debito del 2022

Abbiamo compilato un elenco dei migliori prestiti di consolidamento del debito online, insieme ai loro requisiti di idoneità di base. Cercali attentamente per vedere quale può aiutarti con il consolidamento del debito.

Diversi istituti di credito sono ideali per diversi mutuatari. Esamina queste opzioni e dai un'occhiata a quelle più adatte alle tue esigenze e al tuo profilo di credito. Una volta che hai la tua lista personale, puoi essere prequalificato per confrontare le opzioni di prestito e trovare l'offerta migliore.

Migliori società di regolamento di debiti del 2022

La sottoscrizione di un prestito di consolidamento del debito è solo un'opzione quando si desidera abbassare le rate mensili. Un'altra strada da percorrere è iscriversi a un programma di insediamento di debiti. Invece di ripagare completamente il tuo prestatore, una società di insediamento di debiti può aiutarti a negoziare un importo da rimborsare in modo che il debito sia considerato saldato.

Nel frattempo, accetti di bloccare le tue carte di credito e di depositare contanti ogni mese su un conto che alla fine utilizzeranno per saldare il saldo.

Tuttavia, lo svantaggio è che per far funzionare questa strategia, è necessario interrompere i pagamenti sugli importi dovuti, il che li farà andare in default. Ciò significa che il tuo punteggio di credito andrà in picchiata. Ma l'obiettivo è pagare meno di quanto dovuto.

Se hai abbastanza debiti che ti sembra impossibile ripagare mai, la liquidazione del debito potrebbe essere un'opzione migliore rispetto alla dichiarazione di fallimento. Di seguito sono elencate le prime due scelte di Crediful per le società di insediamento di debiti. Puoi trovare l'elenco completo qui.

Cos'è il consolidamento del debito?

Il consolidamento del debito ti consente di riunire tutti i tuoi piccoli debiti esistenti in un nuovo debito che paghi ogni mese. Quando prendi un prestito di consolidamento del debito, ricevi fondi per ripagare tutto il tuo debito esistente, come i saldi della tua carta di credito e i prestiti ad alto interesse.

Quindi effettui un unico pagamento mensile al tuo prestatore, invece di effettuare più pagamenti ogni mese. Tieni presente che questo è diverso dall'estinzione del debito in quanto non stai negoziando un nuovo importo dovuto. Invece, mantieni la stessa quantità di debito ma la ripaghi in modo diverso.

A seconda della tua situazione personale, i prestiti di consolidamento del debito hanno sia pro che contro. Pertanto, è importante valutare attentamente entrambe le parti prima di decidere se un prestito di consolidamento debiti è giusto per te.

Entriamo nei dettagli in modo che tu possa avvicinarti a prendere una decisione.

Vantaggi dei prestiti di consolidamento del debito

Ci sono diversi vantaggi e svantaggi associati ai prestiti di consolidamento del debito. Li esamineremo tutti in modo che tu possa valutare le tue opzioni.

Riduci i tuoi pagamenti mensili

Il più grande vantaggio di un prestito di consolidamento del debito è la possibilità di ridurre i pagamenti mensili combinati. Poiché i tassi di interesse sulle carte di credito sono così alti, è possibile che tu possa trovare invece un tasso di interesse più basso su un prestito di consolidamento del debito, il che significa pagamenti inferiori.

Tuttavia, il tuo tasso di interesse effettivo dipende da diversi fattori, in particolare dal tuo punteggio di credito. È importante confrontare i tassi di interesse e il costo totale del prestito di consolidamento debiti con i pagamenti correnti per essere sicuri di non pagare di più nel tempo. L'obiettivo è farti risparmiare.

Migliora il tuo punteggio di credito

Un altro vantaggio di prendere un prestito di consolidamento del debito è che può effettivamente aiutare ad aumentare il punteggio di credito. Sebbene l'importo del tuo debito rimanga lo stesso, i prestiti rateali sono visti in modo più favorevole rispetto al debito con carta di credito.

Quindi, se la maggior parte del tuo debito proviene da carte di credito esaurite, potresti potenzialmente vedere un aumento del tuo punteggio di credito perché il tuo utilizzo del credito su ciascuna carta è diminuito.

Un prestito di consolidamento del debito snellisce i pagamenti mensili. Invece di essere inondato di più date di scadenza ogni mese, ne hai semplicemente una da ricordare. Ciò contribuisce anche a costruire un punteggio di credito sano perché riduce le possibilità di avere un ritardo nel pagamento.

Svantaggi dei prestiti di consolidamento del debito

In alcuni casi, i prestiti personali per il consolidamento debiti potrebbero non essere una buona idea. Abbiamo parlato del costo totale del prestito, che va rivisto in modo olistico, non solo come rata mensile. Questo è vero per diversi motivi.

Commissioni di origine

In primo luogo, la maggior parte dei prestatori di prestiti personali addebita una sorta di commissione quando si prende un nuovo prestito. La più comune è una commissione di origine, generalmente addebitata come percentuale dell'importo totale del prestito.

Quindi, se hai un importo del prestito di $ 10.000 e c'è una commissione di origine del 4%, in realtà riceverai solo $ 9.600. Quindi, confronta i tassi di interesse e le condizioni del prestito.

Anche se i pagamenti mensili sembrano buoni sulla carta, potresti pagare molto di più in un periodo di pagamento esteso. Puoi utilizzare il TAEG per confrontare tassi di interesse e commissioni, ma devi anche considerare quanto spenderai per gli interessi durante l'intera durata del prestito.

Cambiare le tue abitudini di spesa

Infine, non risolve necessariamente il problema alla radice del tuo debito.

Questo non è qualcosa di cui devi preoccuparti se il tuo debito deriva da un incidente occasionale, come una costosa procedura medica o una perdita temporanea del lavoro. Ma se spendi abitualmente più di quanto guadagni e continui ad indebitarsi di nuovo, i prestiti per il consolidamento del debito non ti aiuteranno a lungo termine.

Se suona come te, prova a capire come frenare la tua spesa per smettere di accumulare più debiti. Puoi persino parlare con un consulente del debito per aiutarti a creare un solido piano di gestione delle tue finanze.