5 modi infallibili per uscire dai debiti nel 2021

Se vuoi affrontare in modo aggressivo il tuo debito, avrai bisogno di strategie che spostino l'ago. (iStock)

Mentre l'economia sembra riprendersi lentamente dalla pandemia, stiamo iniziando a vedere prove che gli americani stanno attivamente cercando di ripagare il debito. Il debito totale delle carte di credito è diminuito di ben 108 miliardi di dollari nel 2020, secondo la Federal Reserve di New York.

Molti mutuatari utilizzano strumenti come un'app di budgeting che aiuta a gestire i pagamenti del debito per saldare rapidamente il saldo della carta di credito. Se sei pronto ad adottare un approccio più aggressivo per estinguere il debito e ottenere il controllo delle tue finanze, prendere in considerazione suggerimenti che muovono l'ago.

Ecco cinque consigli e strategie efficaci per uscire dai debiti:

1. Consolidare il debito attraverso un trasferimento di saldo
2. Priorità al debito
3. Rifinanziare i prestiti agli studenti privati
4. Negoziare per un tasso di interesse più basso
5. Smettila di accumulare più debiti

Se desideri avere un'idea di quali opzioni di prestito di consolidamento del debito sono disponibili per te, visita Credibile per confrontare tassi e istituti di credito.

1. Consolidamento del debito e rifinanziamento con carta di credito

Se hai un sacco di debiti con carte di credito o debiti ad alto interesse, il consolidamento del debito e il rifinanziamento della carta di credito sono due strategie che possono aiutare a controllare i pagamenti del debito per estinguere rapidamente il debito e risparmiare denaro.

Il consolidamento debiti ti consente di unire tutti i saldi delle carte esistenti in un unico prestito personale a tasso agevolato. Con una rata mensile fissa, questo prestito potrebbe semplificare la tua vita e il tuo debito.

Rifinanziamento con carta di credito significa utilizzare carte di credito per il trasferimento del saldo per combattere gli alti tassi di interesse. Queste carte di solito offrono tassi di interesse dello 0% per un periodo introduttivo fino a 18 mesi. Pagare il debito è più facile quando il tasso di interesse è zero anziché il tasso medio nazionale della carta di credito del 16,28%.

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2. Dai priorità al debito

Quando stai pagando il debito, è una buona idea seguire una comprovata strategia di rimborso del debito, come il metodo della valanga del debito o il metodo della valanga del debito.

Dal punto di vista finanziario, la strategia della valanga del debito riduce al minimo l'importo degli interessi che paghi e ti fa risparmiare più soldi. Questo perché prima paghi i tuoi debiti con interessi più alti, come il saldo della tua carta di credito, e fatti strada verso i tuoi conti con l'interesse più basso.

Il metodo della palla di neve del debito funziona eliminando i debiti in ordine dal più piccolo al più grande. Molti che prosperano sullo slancio preferiscono questo metodo perché offre vittorie rapide.

3. Rifinanziare i prestiti agli studenti privati

Secondo un rapporto dell'ufficio crediti Experian, il debito studentesco medio per consumatore è di $ 38, 792. Ciò significa che i prestiti agli studenti sono il più grande debito non abitativo per gli americani, molto più dei prestiti auto e dei prestiti personali, che ammontano a $ 19, 703 e $16, 458 per consumatore, rispettivamente.

Un rifinanziamento del prestito studentesco privato può consentire di ricevere questi vantaggi:

• Risparmia denaro ottenendo un prestito con un tasso di interesse più basso
• Crea spazio nel tuo budget abbassando i tuoi pagamenti mensili
• Semplifica la gestione delle finanze quando consolidi i prestiti privati ​​per studenti in un unico pagamento

Ma dovresti pensarci due volte prima di rifinanziare i prestiti federali, poiché in genere hanno già bassi tassi di interesse e piani di rimborso. Anche, il rifinanziamento da un prestito federale può lasciarti ineleggibile per molti benefici del governo, compreso il condono del prestito (per i prestiti ammissibili), rimborsi basati sul reddito e dilazioni di prestito.

Per esplorare le tue opzioni, utilizzare uno strumento online come Credible per confrontare i tassi di rifinanziamento del prestito studentesco da più istituti di credito contemporaneamente.

4. Negoziare per un tasso di interesse più basso

Anche se chiedere ai creditori di abbassare il tasso di interesse non è esattamente una schiacciata, succede più spesso di quanto si possa pensare. Se hai un credito eccellente e una storia di pagamenti puntuali, i tuoi creditori possono considerare favorevolmente la tua richiesta.

Garantire un tasso di interesse più basso di solito richiede una negoziazione amichevole ma ferma con il creditore, che non vuole perdere soldi se prendi il tuo conto altrove. Per esempio, potresti menzionare che la tua preferenza è di mantenere i saldi della tua carta dove sono se il creditore può ridurre il tuo tasso. Se l'emittente della carta ritiene che l'abbassamento del tasso di interesse significhi che il conto della carta di credito rimarrà attivo, possono accogliere la tua richiesta.

5. Smettila di accumulare più debiti

Le prime quattro strategie possono aiutarti a risparmiare denaro e a liberare denaro per estinguere il debito. è tutto inutile, però, se stai assumendo un nuovo debito.

Se tu o il tuo partner avete difficoltà a controllare le spese della vostra carta di credito, frena la tua tentazione conservando tutte le tue carte in un luogo sicuro ma di difficile accesso. Un'altra precauzione che potresti prendere è bloccare gratuitamente i tuoi rapporti di credito con le tre agenzie di credito:Equifax, Experian e TransUnion. Il blocco ti impedirà di contrarre nuovi debiti poiché i finanziatori non saranno in grado di accedere al tuo rapporto di credito e di emettere una nuova linea di credito.

Prossimi passi

Ricordare, i tassi di interesse sono bassi in questo momento, rendendolo il momento perfetto per estinguere il debito utilizzando una carta di credito per il trasferimento del saldo, analizzando i tuoi piani di rimborso e rifinanziando prestiti studenteschi privati ​​in opzioni a basso interesse. Visita Credibile per i migliori tassi di prestito personale per il consolidamento del debito o per confrontare i tassi di rifinanziamento del prestito studentesco.

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