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Retail Banking vs Corporate Banking:qual è la differenza?

Retail Banking vs Corporate Banking:una panoramica

Il retail banking si riferisce alla divisione di una banca che tratta direttamente con i clienti al dettaglio mentre il corporate banking è la parte del settore bancario che si occupa dei clienti aziendali. Il retail banking è il volto visibile dell'attività bancaria al grande pubblico, con filiali bancarie situate in abbondanza nella maggior parte delle principali città. banca aziendale, d'altra parte, lavora direttamente con le imprese per fornire loro prestiti, credito, conti di risparmio, e conti correnti progettati specificamente per le aziende piuttosto che per i privati.

Punti chiave

  • Il retail banking è la divisione di una banca che tratta direttamente con i clienti al dettaglio.
  • Le banche al dettaglio apportano depositi dei clienti che consentono in gran parte alle banche di concedere prestiti ai propri clienti al dettaglio e aziendali.
  • Il corporate banking si riferisce all'aspetto bancario che si occupa dei clienti aziendali.
  • Le banche commerciali concedono prestiti che consentono alle aziende di crescere e assumere persone, contribuendo all'espansione dell'economia.
  • Entrambi i tipi di banche offrono vari prodotti e servizi.

Banche al dettaglio

Il retail banking fornisce servizi finanziari al pubblico in generale. Detto anche consumer o personal banking, questo lato del settore consente ai consumatori di gestire i propri soldi dando loro accesso ai servizi bancari di base, credito, e consulenza finanziaria.

Il retail banking comprende un'ampia varietà di prodotti e servizi, tra cui:

  • Conti correnti e di risparmio
  • Certificati di deposito (CD)
  • ipoteche
  • Finanziamento automobilistico
  • Carte di credito
  • Linee di credito come le linee di credito per l'equità domestica (HELOC) e altri prodotti di credito personale
  • Servizi di valuta estera e rimesse

Ai clienti bancari al dettaglio possono essere offerti anche i seguenti servizi, generalmente tramite un'altra divisione o affiliata della banca:

  • Intermediazione in borsa (sconto e full-service)
  • Assicurazione
  • Gestione patrimoniale
  • Banca privata
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Banche al dettaglio

Il livello dei servizi bancari al dettaglio personalizzati offerti a un cliente dipende dal suo livello di reddito e dall'estensione del suo rapporto con la banca. Mentre un cassiere o un rappresentante del servizio clienti generalmente servirebbe un cliente di mezzi modesti, un account manager o un banchiere privato gestirebbe i requisiti bancari di un individuo con un patrimonio netto elevato (HNWI) che ha un ampio rapporto con la banca.

Sebbene le filiali fisiche siano ancora necessarie per trasmettere il senso di solidità e stabilità che è fondamentale per l'attività bancaria, il retail banking è forse un'area bancaria che è stata maggiormente influenzata dalla tecnologia, grazie alla proliferazione degli sportelli automatici (ATM) e alla diffusione dei servizi bancari online e telefonici.

Banche aziendali

banca aziendale, noto anche come banca d'affari, serve tipicamente una clientela diversificata, che vanno dalle piccole e medie imprese locali con pochi milioni di ricavi ai grandi conglomerati con miliardi di vendite e uffici in tutto il paese. Il termine è stato originariamente utilizzato negli Stati Uniti per distinguerlo dall'investment banking dopo che il Glass-Steagall Act del 1933 ha separato le due attività.

Mentre tale legge è stata abrogata negli anni '90, i servizi di corporate banking e investment banking sono stati offerti per molti anni sotto lo stesso ombrello dalla maggior parte delle banche negli Stati Uniti e altrove. Il corporate banking è un importante centro di profitto per la maggior parte delle banche. Ma come il più grande creatore di prestiti ai clienti, è anche fonte di regolari svalutazioni per crediti che si sono inaspriti.

Le banche commerciali offrono i seguenti prodotti e servizi a società e altri istituti finanziari:

  • Prestiti e altri prodotti di credito
  • Servizi di tesoreria e gestione della liquidità
  • Prestito di attrezzature
  • Immobile commerciale
  • Mercato finanziario
  • Servizi per i datori di lavoro

Attraverso i loro rami di banca d'investimento, le banche commerciali offrono anche servizi correlati ai loro clienti aziendali, come la gestione patrimoniale e i sottoscrittori di titoli.

considerazioni speciali

Il settore finanziario è una delle parti più importanti dell'economia, sia nazionale che globale. Innanzitutto, i consumatori, sia personali che commerciali, depositano i propri soldi in conti di risparmio, che le banche utilizzano per prestare ad altri. Le banche contribuiscono anche a creare credito, facilitare il commercio, e aiutare nella formazione del capitale.

Il settore finanziario, che comprende sia il settore bancario al dettaglio che quello commerciale, è uno degli aspetti più importanti di qualsiasi economia.

Quando le banche hanno problemi, ha effetti devastanti sull'economia. Prendiamo ad esempio la crisi finanziaria. La crisi ha le sue radici nella bolla immobiliare statunitense e nell'eccessiva esposizione di banche e istituzioni finanziarie di tutto il mondo a derivati ​​e titoli basati sui prezzi delle case statunitensi. Le banche sono diventate sempre più riluttanti a prestare denaro alle loro controparti o alle società. Ciò ha comportato un congelamento quasi totale del meccanismo bancario e creditizio globale, causando la più grave recessione mondiale dalla Grande Depressione. Questa esperienza di pre-morte per l'economia globale ha portato a una rinnovata attenzione normativa sulle più grandi banche ritenute "troppo grandi per fallire" a causa della loro importanza per il sistema finanziario mondiale.