Gestione finanziaria personale (PFM)

Che cos'è la gestione finanziaria personale (PFM)?

Mentre il moniker "gestione finanziaria personale" è spesso usato per riferirsi a modi di gestire le tue finanze personali, è anche un termine effettivo spesso conosciuto con il suo acronimo, PFM, e si riferisce al tipo di software utilizzato per le app di finanza personale. PFM esiste dal 1983, quando il co-fondatore di Intuit Scott Cook si stancò di guardare sua moglie alle prese con tutte le scartoffie necessarie per pagare le bollette a mano.

Ha iniziato a esplorare come semplificare, o automatizzare, il processo. Sulla strada per appendere un avviso alla ricerca di un programmatore alla Stanford University, si imbatté per caso in Tom Proulx, che aveva fatto un po' di programmazione e accettò di scrivere un semplice programma di controllo del bilanciamento per Cook che divenne una prima versione del programma software di finanza personale Quicken.

Ed è così che è nato Intuit (INTU). L'azienda ha iniziato costruendo Quicken, ma era un campo affollato. Cook e Proulx non erano gli unici a cercare una soluzione alla frustrazione di destreggiarsi tra tutte quelle scartoffie per pagare le bollette. Quando Quicken è stato lanciato, c'erano già altri 46 prodotti di finanza personale là fuori, ma molti erano goffi e non facili da usare.

Il più grande punto di forza di Quicken era la sua facilità d'uso. Perché imitava letteralmente un assegno cartaceo, il software è diventato ampiamente accessibile a chiunque abbia mai dovuto pagare una bolletta tramite assegno. Ciò che alla fine ha spinto Quicken in testa al gruppo è stata una combinazione di recensioni positive della sua versione Apple, un approccio di marketing diretto, e un servizio clienti stellare.

Punti chiave

• Gestione finanziaria personale, o PFM, è il termine usato per descrivere il software che alimenta molti diversi strumenti di finanza personale e mobile banking.
• Da quando è decollato per la prima volta nel 1983, il software si è evoluto e ampliato oltre il suo scopo iniziale di declutterare e semplificare il pagamento delle bollette.
• Man mano che il comportamento e le esigenze dei clienti evolvono, così sarà il software PFM e le app che alimenta.

Comprensione della gestione finanziaria personale (PFM)

La creazione di un prodotto software che imitasse un prodotto cartaceo ha permesso a Quicken di attirare clienti, e la sintonizzazione su altri modi in cui i clienti utilizzavano il prodotto gli ha permesso di continuare a evolversi. Questa è stata una chiave fondamentale per il suo successo.

Per esempio, una volta che l'azienda ha scoperto che un terzo dei suoi clienti utilizzava il software per le spese aziendali, Intuit ha lanciato quelli che sono diventati i Quickbook di oggi, una versione di Quicken che si concentra sul monitoraggio di tali spese. Ha inoltre creato una funzionalità che consente ai clienti di scaricare i propri rendiconti di intermediazione e di incorporarli nella pianificazione finanziaria.

Ciò ha posto le basi affinché altri prodotti PFM diventino parte di una crescente abbondanza di strumenti di finanza personale disponibili oggi. Includono quelli incentrati sul monitoraggio dei punteggi di credito (si pensi a Credit Karma), quelli che consentono ai singoli investitori di negoziare per proprio conto (si pensi a Robinhood), e quelli incentrati sul monitoraggio delle spese e sul pagamento delle bollette (pensa a Prism). PFM è il software che alimenta queste app, così come molti strumenti di mobile banking.

Quickbooks si integra con TurboTax, consentendo ai lavoratori autonomi di importare le proprie informazioni finanziarie per presentare le proprie tasse.

considerazioni speciali

Le app bancarie e finanziarie possono condividere software PFM, ma non sono tutti costruiti allo stesso modo. È importante definire quali sono le tue esigenze per assicurarti di utilizzare il sistema giusto. Alcune di queste app hanno versioni gratuite, sebbene molti abbiano abbonamenti per accedere a funzionalità più avanzate. Alcuni sono costruiti per Windows, alcuni sono costruiti per Mac, e alcuni vivono nel cloud.

Mentre il mobile banking può aiutare con il pagamento delle bollette, monitoraggio di depositi/prelievi, e il trasferimento di fondi tra conti, Le app di finanza personale sono spesso costruite con strumenti di gestione del denaro più completi e una maggiore capacità di personalizzare le funzionalità. Molti non solo ti consentono di pagare le bollette e tenere traccia di depositi/prelievi, ma includono anche opzioni più ampie che ti danno la flessibilità di assumere un maggiore controllo dei tuoi obiettivi di gestione finanziaria.

Le app di finanza personale si sono evolute per diventare molto più user friendly e mirate alle esigenze dei clienti. Globale, queste app ti permetteranno di essere più organizzato con le tue finanze. Al livello più semplice, ti aiuteranno a tenere traccia del tuo budget/spesa e ti assicureranno di pagare le bollette in tempo. Se hai esigenze più ampie, allora ci sono probabilmente app per loro, troppo, o presto lo sarà.

Questo elenco non è affatto esaustivo, ma fornisce una panoramica delle prime otto app di finanza personale classificate dal sito gemello di Investopedia The Balance.

• Il migliore in assoluto — Mint
• Il meglio per il pagamento del debito:hai bisogno di un budget
• Il meglio per la gestione patrimoniale — Capitale personale
• Ideale per la gestione degli abbonamenti — Marcus Insights
• Il meglio per il pagamento delle bollette — Prism
• Il meglio per le spese condivise — Spendee
• Il meglio per il budget — EveryDollar
• Migliori effetti visivi — Mobills