Sondaggio:meno di 4 americani su 10 potrebbero pagare una sorpresa $ 1,

Mentre la pandemia entra nella sua fase più intensa e la crescita dell'occupazione si ferma, solo il 39% degli americani intervistati afferma di poter coprire comodamente una spesa imprevista di $ 1, 000.

Sottolineando le finanze traballanti di molti americani, L'indice di sicurezza finanziaria di gennaio di Bankrate rileva che meno di 4 adulti statunitensi su 10 potrebbero assorbire il costo di una riparazione auto a quattro cifre o di una visita al pronto soccorso attingendo ai risparmi.

Il 18% degli intervistati ha dichiarato che avrebbe messo la spesa su una carta di credito e l'avrebbe pagata nel tempo, incorrere in interessi passivi. Un altro 18% ha affermato di poter gestire una spesa a sorpresa senza prendere in prestito, ma avrebbero dovuto fare spazio nei loro budget lesinando su altri elementi.

Un ulteriore 12% ha affermato che avrebbe preso in prestito da familiari o amici, mentre l'8 per cento ha dichiarato che accetterebbe prestiti personali.

“Lo stato precario dei risparmi di emergenza degli americani è stato ulteriormente ostacolato dalla pandemia, con quasi altrettanti che hanno bisogno di prendere in prestito per coprire $ 1, 000 spese non pianificate come quelle che possono pagarle dai risparmi, "dice Greg McBride, CFA, Analista finanziario capo di banca.

Risultati chiave:

• Durante boom e bust, la quota di americani alle prese con l'instabilità finanziaria è rimasta stabile.
• Quasi 4 americani su 10 avrebbero bisogno di un prestito per pagare un conto imprevisto.
• Il 44% si aspetta che la propria situazione finanziaria migliori quest'anno.

Durante boom e bust, la quota di americani alle prese con l'instabilità finanziaria è rimasta stabile

I risultati delle indagini di Bankrate sono rimasti coerenti per anni. Dal 2014, la percentuale di adulti statunitensi che attingerebbero alle riserve di liquidità per coprire un $ 1, 000 emergenza si è aggirata tra il 37 per cento e il 41 per cento.

I risultati riecheggiano i risultati della Federal Reserve e del Pew Charitable Trusts. Entrambi hanno riferito che molti americani non sono riusciti a mettere da parte i risparmi dei giorni di pioggia, e quindi deve fare affidamento su carte di credito o prendere in prestito da amici e familiari per una spesa imprevista.

Più alto è il tuo reddito familiare, maggiore è la probabilità di utilizzare i risparmi per pagare costi imprevisti. Per le famiglie che guadagnano $75, 000 o più all'anno, il 58 percento ha costruito abbastanza di un gruzzolo per assorbire un $ 1, 000 colpi, rilevata dall'indagine Bankrate. Per le famiglie che guadagnano meno di $ 30, 000, solo il 21 percento ha un fondo per i giorni di pioggia per coprire $ 1, 000.

Anche l'età conta. Solo un terzo dei millennial potrebbe rivolgersi ai fondi di emergenza per pagare $ 1, 000. Al contrario, Il 46 percento dei Gen Xers e il 45 percento dei baby boomer ha affermato di poter coprire un $ 1, 000 emergenza.

Le fortune migliorano per alcuni, declino per gli altri

Gli americani benestanti hanno fatto bene durante la recessione del coronavirus. Molti colletti bianchi sono passati al lavoro da casa e hanno continuato a riscuotere gli stipendi. Con il mercato azionario e i valori delle case a livelli record, coloro che possiedono beni hanno prosperato.

Però, i lavoratori del settore dei servizi non se la sono cavata così bene. Molti hanno perso il lavoro perché i clienti restano a casa. Coloro che hanno mantenuto le loro posizioni hanno messo a rischio la propria salute nei luoghi di lavoro che li hanno messi a stretto contatto con altre persone.

Gli economisti hanno iniziato a riferirsi a quella disconnessione come all'economia a forma di K:quelli al vertice si divertono a migliorare le fortune, mentre quelli in fondo vedono declinare la loro situazione finanziaria.

“Le cose stanno migliorando per alcuni mentre peggiorano per altri, "dice McBride. “Mentre le cose erano certamente disastrose nel 2020 per i milioni di famiglie che hanno perso il lavoro, ha avuto un problema di salute o ha subito un'interruzione del reddito a causa della pandemia, per milioni di altri americani, Il 2020 è stato un anno di aumento significativo dei risparmi e di riduzione del debito. Assegni di stimolo e denaro non speso per le vacanze, partite con la palla e concerti hanno aiutato molte famiglie a garantire meglio le loro basi finanziarie”.

Sulla linea del cibo in Florida:" Stiamo sopravvivendo '

Lunghe file di auto nei banchi alimentari in tutto il paese illustrano la cruda realtà della vita sul fondo del K. In una recente offerta di cibo in una chiesa a West Palm Beach, Florida, La segretaria della scuola Pamela Bryant era tra le circa due dozzine di automobilisti in attesa in una coda che si estendeva per due isolati.

Bryant ha affermato di aver perso entrate a causa della pandemia di COVID-19 e ha bruciato i suoi modesti risparmi. “Il poco che avevo, ho dovuto usare, " lei disse. "È solo una situazione difficile".

A pochi veicoli di distanza, Casimira Rodriguez ha dichiarato di aver perso tutto il suo reddito come donna delle pulizie domestica autonoma quando la pandemia ha colpito a marzo. Suo marito sta ancora lavorando, ma la coppia ha esaurito i propri risparmi.

“Stiamo sopravvivendo, ", ha detto Rodriguez.

Spera di tornare al lavoro quando la diffusione del coronavirus rallenterà, ma non è sicura di quando accadrà.

Quasi 4 su 10 gli americani avrebbero bisogno di prendere in prestito per pagare una bolletta inaspettata

Per gli adulti che avrebbero bisogno di prendere in prestito per coprire $ 1, 000 emergenza, l'opzione più comune è mettere la spesa su una carta di credito ora e affrontare le conseguenze finanziarie in seguito. Un debito con carta di credito era il metodo di pagamento preferito dal 18% degli americani.

Però, indebitarsi per affrontare una giornata di pioggia è costoso. Anche se i tassi di interesse sono crollati su altri tipi di debito, il tasso di interesse medio su una carta di credito rimane al di sopra del 16%, secondo il sondaggio nazionale di Bankrate sugli istituti di credito.

Se non paghi rapidamente quella spesa a sorpresa, le spese di finanziamento della carta di credito possono aggiungere centinaia di dollari al costo della fattura di quel meccanico o della visita in ospedale.

Per quanto riguarda l'8% che ha affermato di aver bisogno di un prestito personale, molti affrontano opzioni sgradevoli come prestiti con anticipo sullo stipendio ad alto interesse, dice Signe-Mary McKernan, vicepresidente dell'Istituto Urbano senza scopo di lucro. Dice che i consumatori dovrebbero cercare opzioni migliori, come prestiti personali da cooperative di credito o da datori di lavoro che offrono prestiti di emergenza come beneficio per i lavoratori.

Il 44% si aspetta che la propria situazione finanziaria migliori quest'anno

Gli americani sono ottimisti sul fatto che il 2021 sarà migliore per le loro finanze, con il 44% che prevede che le loro finanze miglioreranno. Ciò include il 12 percento che afferma che le proprie fortune miglioreranno in modo significativo e il 32 percento che afferma che migliorerà un po'.

Solo il 14% prevede che le proprie finanze peggiorino nel 2020.

L'ottimismo su una migliore situazione finanziaria nel 2021 diminuisce con l'età. Millennial più giovani, dai 24 ai 30 anni, sono i più ottimisti, sono i più ottimisti, con il 53 percento che si aspetta un miglioramento della situazione finanziaria quest'anno. Solo il 28% degli americani di età pari o superiore a 66 anni pensa che le cose miglioreranno nel 2021.

La metà delle famiglie con il reddito più alto prevede un miglioramento della situazione finanziaria nel 2021, mentre solo il 37% delle famiglie con il reddito più basso la pensa così.

Le differenze politiche sono evidenti, pure. Mentre il 56% dei Democratici prevede un miglioramento della situazione finanziaria nel 2021, solo il 33% dei repubblicani la pensa così.

Prepararsi ai tempi difficili

L'economia degli Stati Uniti ha subito una brusca flessione nel 2020. La disoccupazione è salita a due cifre.

La recessione del coronavirus è servita come un duro promemoria della saggezza di nascondere da tre a sei mesi di spese di soggiorno in un conto senza rischi. Anche se quel consiglio di base non è cambiato per decenni, molti americani lottano ancora per salvare, sia perché il loro reddito è appena sufficiente a coprire il costo della vita o perché mancano di disciplina finanziaria.

I risultati dell'ultimo sondaggio di Bankrate servono come promemoria per prendere l'abitudine di risparmiare, dice McBride.

"Stabilire l'abitudine tramite deposito diretto dalla busta paga o trasferimento automatico dal controllo al risparmio è di fondamentale importanza, soprattutto se parti da una posizione di poco o nessun risparmio, "dice McBride. “Se aspetti la fine del mese e cerchi di salvare ciò che è avanzato, troppo spesso non rimane nulla. Diventare un buon risparmiatore non è solo un interruttore che un giorno accendi".

Anche se alla fine vorrai accumulare qualche migliaio di dollari di risparmi, McKernan afferma che i lavoratori che vivono di stipendio in stipendio dovrebbero iniziare con un obiettivo modesto.

“Quando senti tre mesi di spese vive, che può essere scoraggiante, " lei dice. “Anche piccoli risparmi aiutano.”

La ricerca dell'Urban Institute mostra che mettere da parte un minimo di $ 250 può aiutare i consumatori a evitare lo sfratto, utenze disconnesse e altre calamità finanziarie, dice McKernan.

Metodologia

Questo studio è stato condotto per Bankrate via telefono da SSRS sulla sua piattaforma di indagine Omnibus. Il SSRS Omnibus è nazionale, settimanalmente, sondaggio telefonico bilingue dual frame. Le interviste sono state condotte dall'8 al 13 dicembre, 2020, tra un campione di 1, 003 intervistati in inglese (970) e spagnolo (33). Le interviste telefoniche sono state condotte da rete fissa (293) e cellulare (710, di cui 469 senza telefono fisso). Il margine di errore per il totale degli intervistati è di +/-3,58 percento al livello di confidenza del 95 percento. Tutti i dati SSRS Omnibus sono ponderati per rappresentare la popolazione target.