Come assumere un pianificatore finanziario (o meno)

Milioni di persone si affidano ai professionisti finanziari per investire per loro, ma non tutti sanno come assumere un pianificatore finanziario nel modo giusto o quando dire di no a uno.

Sulla superficie, la logica per assumere un pianificatore finanziario o un consulente sembra valida. Le persone si sentono intimidite dall'intera faccenda degli investimenti. Sembra una giungla là fuori e, avviare, la maggior parte delle persone conosce qualcuno che ha perso tutto con investimenti sbagliati. Altri credono di non avere abbastanza tempo per imparare a investire o per mantenere i propri investimenti su base continuativa.

è così comune, non lo riconosciamo nemmeno come una mentalità:invece di cambiare l'olio della nostra auto, pulire le nostre piscine o finestre, falciare i nostri prati, facendo le nostre tasse o le nostre unghie, facciamo in modo che qualcun altro lo faccia, qualcuno che si specializza in quella particolare impresa. Ci diciamo che non ci piace fare quella cosa e, oltretutto, fanno un lavoro migliore, quindi perché non farlo fare a un esperto? Dopotutto, possiamo permettercelo.

Quindi quali sono le ragioni per dire che assumere un consulente finanziario potrebbe essere un errore?

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1. Interessi in competizione

Piace o no, investire sarà la tua carriera definitiva. Che tu sia un ingegnere, assistente amministrativo o idraulico, verrà un giorno in cui non guadagnerai più la maggior parte dei tuoi soldi da quella carriera, cioè., il tuo lavoro. Quando quel giorno arriverà, trarrai la maggior parte del tuo reddito dai tuoi investimenti, cioè., il tuo capitale

Molte volte le persone assumono altri per fare servizi come falciare il prato, ripara una macchina, o fare le unghie. E potrebbe avere senso esternalizzare questi servizi se non sei particolarmente bravo o non hai molto tempo da dedicare a loro.

Ma il fatto che abbia senso assumere persone per quelle attività non significa necessariamente che abbia senso assumere qualcuno per il tuo stesso reddito … perché è quello che fai quando assumi un consulente finanziario. E il fatto è che un consulente può avere obiettivi molto diversi per i tuoi soldi dai tuoi.

2. Spesa esorbitante

In un'economia di servizi, tutti coloro che eseguono un servizio vengono pagati per quel servizio. Paghi la persona che si fa le unghie, le tue tasse, o il tuo prato, ecc. Devi anche pagare il tuo consulente finanziario (che sia allo scoperto o sotto forma di commissioni nascoste o tangenti).

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Quando lo consideri, in media, i tuoi investimenti guadagneranno circa l'8 percento all'anno, se sei fortunato, e un consulente prende il 2 percento (o qualcosa di simile) dalla parte superiore, è enorme!

È un prezzo alto da pagare a qualcuno per qualcosa che puoi facilmente fare da solo.

E tu puoi.

3. Non è così difficile

Investire non è scienza missilistica. Il settore della gestione finanziaria spende miliardi ogni anno in pubblicità e altre forme di marketing, tutto orientato a creare l'illusione che questa attività di investimento sia un drago feroce, avvolto nel mistero, aspettando solo di balzare su di te se hai solo il coraggio di avventurarti entro un miglio.

Senza senso.

Ho già scritto dei miei vicini:

• Jim, fare un reddito medio, iniziato ad assumere un consulente, che ha licenziato dopo solo pochi anni perché Jim ha detto che può trovare alcuni semplici investimenti per portarlo a termine. Loro fecero.
• Mario, l'altro mio vicino, ha un piccolo negozio di auto di quartiere. È bravo con le persone e lavora con le mani. Non vuole pagare qualcuno per investire in cose che non capisce, così lui e sua moglie stanno costruendo un portafoglio di case che affittano.
• Ho un altro vecchio amico della California che è diventato milionario sia con i beni immobili che con le azioni individuali. Una volta gli ho chiesto se avrebbe preso in considerazione l'assunzione di un professionista pagato. Non era sprezzante o altro; ma ha detto che non c'è nessuno là fuori a cui importi tanto del suo portafoglio quanto lui, quindi perché pagare qualcuno per fare qualcosa che può imparare a fare da solo?

Investire non è difficile, né tutto ciò che richiede tempo. Secondo me, è sicuramente molto più facile che cambiare l'olio della mia auto. Perché pagare qualcuno per fare ciò che puoi fare da solo, specialmente quando quel costo costituisce una fetta significativa del tuo reddito?

Investire può essere semplice come acquistare due o tre fondi indicizzati. Boom, hai finito. Perché pagare qualcuno per farlo per te?

La loro argomentazione potrebbe essere che possono portare la loro esperienza professionale e farti guadagnare di più. Qui non è un'opinione, ma è un dato di fatto:la stragrande maggioranza dei gestori di denaro non riesce a battere un fondo indice S&P 500. Ancora, questo è un fatto, non un'opinione.

Questo fatto porta alla domanda:perché pagare qualcuno per fare peggio di quanto posso fare io investendo nel mercato? E farlo è facile: Acquista semplicemente due o tre fondi indicizzati e sei pronto a battere da 70 a 80 dei professionisti pagati là fuori …per una frazione del costo.

4. Aumento del rischio

Tutte quelle storie su persone che perdono i loro soldi in truffe e cattivi investimenti? La stragrande maggioranza di queste truffe coinvolge consulenti finanziari. Potresti obiettare che il tuo consulente è diverso; è degno di fiducia. I loro clienti lo credevano su ognuno dei truffatori. Solo dicendo.

Potresti pensare che l'aggiunta di un consulente professionale nella tua equazione di finanza personale ridurrà il tuo rischio, ma la verità potrebbe benissimo essere l'opposto. In realtà, stai aggiungendo un altro livello di cose che possono andare storte. Meno sai sugli investimenti, quanto più sei vulnerabile all'incompetenza, nella migliore delle ipotesi, o frode nel peggiore dei casi.

La tua migliore difesa è semplicemente fare cose semplici, attento a investire te stesso.

5. Conflitti di personalità

Quando compri una casa, chiami un agente immobiliare e le dici cosa vuoi, poi dille di chiamarti quando ha comprato la casa e puoi trasferirti?

No, ovviamente no. Vuoi vedere tutte le case che soddisfano i tuoi criteri, e vuoi essere tu a prendere la decisione finale.

È lo stesso con un lavoro:vuoi incontrare il tuo capo e vedere il posto prima di dimetterti dalla tua posizione attuale per prendere quella nuova. Non crederai semplicemente alla parola di qualcun altro che quel nuovo lavoro sarà quello perfetto per te (specialmente se quella persona prende dal 20 al 30 percento del tuo stipendio ogni mese fino alla tua morte).

Come una casa o un lavoro, i tuoi investimenti dovrebbero riflettere i tuoi gusti e le tue capacità. Se sei un tuttofare o una brava persona (come Mario), quindi costruire un portafoglio di proprietà in affitto potrebbe avere più senso per te. D'altra parte, se sei un introverso come Jim, potresti sentirti più a tuo agio nell'investire in titoli negoziabili che puoi ricercare. Qualsiasi persona normale è molto meno intimidita e molto più coinvolta in cose verso le quali sente una naturale affinità. Anche i consulenti finanziari gravitano sulle cose essi sapere e le cose essi fare soldi da, come le rendite.

Investire, come ho detto, non è scienza missilistica, proprio come trovare un lavoro o comprare una casa non è scienza missilistica. Per di più, proprio come un lavoro e una casa, investire è una parte vitale del tuo futuro. Proprio come una persona intelligente prende possesso della propria casa o della propria carriera, assumeranno la proprietà anche dei loro investimenti ... che è, Dopotutto, la loro carriera finale.

Analisi costi/benefici a vita

Molte cose nella vita si riducono a un'analisi costi/benefici. Oggi ho pagato a Mario $ 140 per cambiare i collegamenti della barra antirollio della nostra Jeep (così posso continuare a guidare su tutte quelle strade sconnesse che amo esplorare). Ho anche pagato a Jaime 350 dollari la scorsa settimana per rimuovere un acero rosso di 20 anni che è caduto vittima della vecchiaia e degli insetti. Non avrei potuto farlo neanche io. Il vantaggio di quello che hanno fatto per me ha superato il costo di un bel margine. E quelle erano spese una tantum.

Investire, però, non è poi così difficile. Perché regalare una grossa fetta del mio reddito? ogni mese per l'acquisto di due o tre fondi indicizzati?

Come sopra, questa non è altro che un'opinione. Rispettosamente, cosa ne pensi?

Sei d'accordo con questo ragionamento? Se esternalizzi le tue decisioni di investimento, sei interessato ad assumere un ruolo più importante nel tuo reddito futuro? Se prendi le tue decisioni di investimento, che consiglio daresti agli altri per aiutarli ad avere successo?