Hai una vita finanziaria complicata. Scopri se dovresti abbandonare il tuo robo advisor per un essere umano

Hai avuto l'idea di assumere un consulente finanziario una volta per tutte? Ti ritroveresti in minoranza.

Ben il 75% degli americani gestisce le proprie finanze, senza l'aiuto di un servizio professionale o online, secondo un nuovo sondaggio sui risparmi di CNBC e Acorns Invest In You. Un basso 17% degli americani afferma di utilizzare un consulente finanziario.

La verità è, la vita finanziaria delle persone è molto più sfumata di quanto un robo advisor possa destreggiarsi. Per esempio, e se dici, "Il mio bambino con bisogni speciali si diplomerà tra tre anni e dobbiamo istituire una sorta di fondo per provvedere a lui. Nel frattempo, nostra figlia si diplomerà tra otto anni, e dobbiamo sviluppare un piano universitario per lei. Più, Penso che io e mia moglie potremmo divorziare. Cosa dovrei fare?"

Naturalmente, il tuo robo advisor accoglierà il tuo prolisso monologo con il silenzio.

Tutto a favore di avere un pianificatore finanziario nella tua squadra? Dì "Sì!"

Motivi per affidarsi a un consulente finanziario piuttosto che a un robo advisor

Diamo un'occhiata ai motivi per cui potresti voler assumere un pianificatore finanziario invece di un robo advisor.

Motivo 1:offrono un piano di investimento completo che riflette la tua vita.

Ai robo advisor piace vendere la loro asset allocation, raccolta di perdite fiscali e capacità di investimento tattico. Tuttavia, che dire delle varie deviazioni che si verificano sulla strada per la pensione? Potrebbe essere più difficile dire a un robo advisor, "Voglio risparmiare per una casa per tre anni, poi compra una casa, ma poi lo vendi, viaggio per un anno per il mio mini-pensionamento, e poi avere un bambino e risparmiare per il college per i prossimi 18 anni. Oh, e per di più, risparmiare per la pensione".

Perdi l'opportunità di sederti con una persona dal vivo e condividere questi piani futuri. Gli algoritmi di un robo advisor di solito non possono aiutarti a meno che tu non abbia una traiettoria importante.

Un pianificatore finanziario a pagamento per aiutarti a tracciare un piano effettivo per i tuoi numerosi colpi di scena.

Motivo 2:ricevi consigli premurosi.

Un pianificatore finanziario può darti consigli. Per esempio, lui o lei potrebbe dire, "Non credo che avrai abbastanza soldi risparmiati per un mini anno sabbatico se continui a risparmiare al tasso attuale. Avrai bisogno di risparmiare $ X per realizzare quel sogno."

Ecco un buon esempio. Quando io e mio marito ci siamo sposati per la prima volta, stavamo pompando soldi nei nostri conti pensionistici separati. Il nostro consulente finanziario ci ha detto, "Wow, whoa. Dove sono le vostre disponibilità liquide? Mi piacerebbe vederti mettere soldi in un conto in modo da potervi accedere se incontri un grosso ostacolo".

era un buon consiglio, e se avessimo avuto un robo advisor allora, probabilmente avremmo saltato il nostro fondo di emergenza per anni. Eravamo così concentrati sul risparmio per la pensione all'inizio, così avremmo beneficiato degli interessi composti in seguito.

Motivo 3:possono tenerti la mano.

Ricordi l'ultima volta che sei andato nel panico perché tutti i tuoi investimenti sono andati a rotoli? (A proposito, nella maggior parte dei casi, non dovresti assolutamente farti prendere dal panico.)

Un pianificatore finanziario funge da "custode" che potrebbe dirti, "No, Non venderò i tuoi investimenti perché è probabile che il mercato si riprenderà tra sei mesi".

Poi, perbacco, nella maggior parte dei casi, lo fa. Il risultato:i tuoi investimenti potrebbero avere un aspetto migliore che mai perché hai acquistato più azioni quando i prezzi erano bassi.

Il tuo pianificatore finanziario può parlarti male quando le cose si fanno difficili. Purtroppo, il tuo robo advisor venderebbe solo perché glielo hai detto tu. Perché è un robot. Un robo advisor non può impedirti di commettere errori.

Motivo 4:non tutti i pianificatori finanziari costano un sacco di soldi.

Consulenti robot, le istituzioni finanziarie e i media fanno tutti un ottimo lavoro nel lamentarsi di come i tuoi risparmi andranno a finire sotto forma di commissioni e ulteriori commissioni. Sicuro, la maggior parte dei robo advisor ha piani tariffari bassi, ma non tutti costano un misero centesimo all'anno.

Inoltre, non tutti i pianificatori finanziari costano molti soldi, o. Alcuni pianificatori finanziari addebitano l'1% degli asset in gestione (AUM) per i loro servizi.

Indovina un po? Potresti pagare la stessa somma di denaro anche per un robo advisor.

Puoi anche scegliere tra pianificatori finanziari che ti addebitano su base oraria, che ti aiuta a controllare i costi e ricevere un piano finanziario più personalizzato e dettagliato. Puoi anche optare per una chiamata Zoom anche per tariffe più basse, in questo modo, non stai pagando indirettamente per l'ufficio di fantasia di un pianificatore finanziario.

Motivo 5:la tua vita non è impostala e dimenticala.

I robo advisor amano rivolgersi ai giovani appena usciti dal college, vendendo la loro piattaforma come un'opportunità per "impostarlo e dimenticarlo". La verità è, questo è un presupposto pericoloso:puoi creare un account e dimenticartene fino alla pensione. Creare ricchezza con il pilota automatico sembra un sogno che si avvera, ma dovresti sempre monitorare i tuoi investimenti.

Alla fine di ogni anno, è una buona idea rivedere i tuoi investimenti e rivedere le prestazioni di ciascuno di essi. Il tuo rapporto tra capitale proprio e reddito fisso dovrebbe rimanere lo stesso o cambiare? Dovresti destinare più denaro ai risparmi a breve termine o cambiare la tua strategia di investimento a lungo termine? Il tuo pianificatore finanziario può aiutarti a risolvere le tue priorità e a trovare un piano che abbia senso, con un'adeguata diversificazione per raggiungere quegli obiettivi di vita tortuosi.

Sai cosa succede quando la tua vita va con il pilota automatico:ti alzi, vestirsi, lavati i denti, vai a lavorare, vai a letto. Ripetere. Perché i tuoi investimenti dovrebbero essere con il pilota automatico se hai obiettivi e sogni che cambiano man mano che invecchi? Ti sviluppi e cambi, e i tuoi investimenti dovrebbero fare lo stesso per raggiungere i tuoi nuovi obiettivi.

Pronto ad abbandonare il tuo Robo Advisor?

Un pianificatore finanziario può offrire molti vantaggi e benefici, e uno dei migliori include la capacità di ottenere consigli obiettivi. Quando provi ad avere un robo advisor che ti aiuti a tracciare molti percorsi finanziari diversi contemporaneamente, potresti finire per rinunciare a una parte importante della tua vita finanziaria.

Un consulente finanziario può aiutarti a mettere insieme un premuroso, piano sistematico per costruire un portafoglio in grado di soddisfare le tue complesse esigenze finanziarie. Gli umani non sono unidimensionali e il tuo portfolio non dovrebbe esserlo, o.