Consigli comprovati sulle azioni con dividendi

Di Anna B. Wroblewska.

Il dividendo azionario, i vecchi fedeli del mondo degli investimenti azionari, potrebbe sembrare un po' insipido all'inizio. Dopotutto, Le società che generano dividendi tendono ad essere più vecchie e meno volatili rispetto alle eccitanti società ad alta crescita.

Ma considera questa saggezza del leggendario investitore John Bogle:se hai investito $ 10, 000 nell'indice S&P 500 quando è stato creato per la prima volta nel 1926, avresti avuto $ 33,1 milioni di dollari entro settembre 2007 - ma solo se avessi reinvestito tutti i tuoi dividendi. Se non li hai reinvestiti, il tuo portafoglio sarebbe valso solo 1,2 milioni di dollari.[1]

Anche se hai iniziato a investire nell'S&P 500 solo nel 1990, i vantaggi dei dividendi sono abbastanza chiari. Il grafico seguente mostra la differenza tra l'S&P 500 con dividendi reinvestiti (la linea arancione) e l'S&P 500 senza quei dividendi reinvestiti tra il 1990 e oggi. È un margine piuttosto ampio!

Questo ti dimostra che mentre possono essere un'ottima fonte di reddito, i dividendi sono anche un potenziale motore di crescita a lungo termine per il tuo portafoglio. Ciò rende questi titoli uno strumento potenzialmente potente per gli investitori in tutte le fasi della vita.

Dividendi per la crescita

Reinvestire i dividendi nel tempo significa che i tuoi pagamenti in contanti vengono convertiti in azioni. Col tempo, accumulerai una posizione molto più ampia nella società, il che significa una crescita ancora maggiore dall'effetto composto di quei pagamenti di dividendi extra.

Uno dei modi più efficaci per reinvestire automaticamente i dividendi in modo conveniente è attraverso un piano di reinvestimento dei dividendi, o DRIP. Questi piani ti danno l'opportunità di reinvestire in azioni direttamente con la società, che normalmente significa minori costi di transazione, la possibilità di acquistare azioni parziali, e anche sconti sul prezzo delle azioni. Una volta che ti sei registrato, il tuo DRIP funziona da solo, non richiede alcuno sforzo aggiuntivo da parte tua.

Dividendi per reddito

I dividendi sono anche potenti strumenti per la pensione o altre esigenze di reddito. In genere pagano più delle azioni o obbligazioni privilegiate e non sono così sensibili alle variazioni dei tassi di interesse.

Un'altra grande caratteristica del reddito da dividendi è che è tassato a un'aliquota inferiore rispetto ad altre fonti, il che significa che puoi conservare più di ciò che guadagni. Otterrai i benefici di un reddito che non tocca il tuo principale e pagherai meno al fisco (più su questo in un momento).

I rischi dell'investimento in dividendi

Certo, faresti bene a ricordare che investire in azioni con dividendi implica ancora investire in azioni. Il valore delle tue azioni può diminuire o il management della società potrebbe decidere di trattenere i dividendi se l'azienda si mette nei guai.

Non è un rischio che dovresti ignorare. Secondo il Wall Street Journal, Le società dell'S&P 500 hanno ridotto collettivamente la distribuzione dei dividendi del 24% nel 2009. [2]

Ciò significa che non dovresti contare su dividendi che forniscono il 100% del tuo reddito. Piuttosto, utilizzare il reddito da dividendi per integrare il reddito da altre fonti, e assicurati di avere la capacità di adattarti a un cambiamento nei pagamenti.

Non dimenticare le tasse!

Tieni presente che ti verranno addebitate le tasse sui dividendi, anche se li reinvesti in azioni della società. Tipicamente, l'importo che ti verrà addebitato dipenderà dal tuo scaglione fiscale, che va dallo 0% al 20%.

[grafico infogramma, se ti interessa!] [3]

Scegliere le azioni con dividendi

Ci sono tante teorie sui migliori titoli da dividendo quanti sono gli investitori, ma in generale, gli investitori di dividendi enfatizzano le virtù di società stabili che rappresentano un valore forte.

Molte persone quindi si rivolgono ai titoli "blue chip" lenti e costanti. Queste società hanno spesso pagato dividendi per un certo numero di anni e in genere non hanno tassi di crescita elevati. Sono le tartarughe del mondo, solide e affidabili.

Altri scelgono di seguire il percorso dei fondi comuni di investimento o dei fondi negoziati in borsa (ETF). Se decidi di andare in questo modo, sarebbe prudente essere consapevoli delle tasse. Bogle sottolinea che il fondo azionario nazionale medio addebita l'1,4% e il rendimento medio da dividendo dei fondi azionari è dell'1,8%. Ciò significa che il tuo investitore medio in fondi guadagna solo lo 0,4% dai dividendi ogni anno.[4]

Le azioni da dividendo sono le potenze sottostimate del mercato azionario. Se puoi trarre vantaggio dai loro benefici come fonte di crescita o reddito da pensione, pur rimanendo consapevole dei rischi e dei costi, questi titoli possono essere una grande aggiunta al tuo portafoglio, non importa quale sia la tua età.

[1]
16/10/14 16:27
http://www.etf.com/publications/journalofindexes/joi-articles/3869-the-importance-of-investment-income.html