Qual è la migliore strategia per evitare le commissioni ATM?

Potrebbe sorprenderti sapere che la commissione media degli sportelli automatici in America è di $ 4,57. Considerando che l'importo minimo di prelievo è di $ 20, paghi effettivamente il 25% in più se utilizzi un bancomat fuori rete con una commissione così alta. Ovviamente, le tue commissioni effettive varieranno a seconda di dove vivi e del tipo di bancomat che utilizzi, ma è giusto dire che queste commissioni possono davvero aumentare.

5 semplici modi per evitare le commissioni bancomat

Non devi rassegnarti a pagare una vita di costose commissioni ATM. Invece, usa un po' di preparazione per assicurarti di poter accedere gratuitamente al tuo denaro ogni volta che ne hai bisogno. Come disse notoriamente Ben Franklin, "Un grammo di prevenzione vale una libbra di cura". In questo caso, pochi minuti di preparazione valgono parecchio risparmio di denaro. Pronto a non pagare mai più le commissioni bancomat?

1. Cerca le banche che rimborsano le commissioni ATM

Anche se la tua banca partecipa a una rete bancomat, è anche utile trovarne una che rimborsi le commissioni del bancomat. Alcune banche rimborsano persino le commissioni degli sportelli automatici internazionali.

Ci sono alcuni modi per farlo:alcuni offrono un importo rimborsabile illimitato, mentre altri potrebbero limitarlo tra $ 10 e $ 25 ogni mese. Quindi, come funziona il rimborso delle commissioni ATM? In genere, dovrai comunque pagare la quota in anticipo.

La tua banca accredita quindi tutte le commissioni ATM applicabili sul saldo del tuo conto alla fine del ciclo di fatturazione. Quindi, in genere devi aspettare un po' di tempo prima di vedere quei soldi. Tuttavia, è molto meglio che non vederlo mai! Sei interessato a trovare un istituto finanziario che offra rimborsi commissioni ATM?

Banche e cooperative di credito che rimborsano commissioni ATM fuori rete

• Alliant Credit Union – rimborsa fino a $ 20 al mese
• Banca alleata – rimborsa fino a $ 10 per ciclo di estratto conto per le commissioni ATM addebitate presso altri ATM a livello nazionale
• Banca Axos – rimborsi illimitati delle commissioni ATM a livello nazionale
• BankFive – fino a $ 15 rimborsati per ciclo
• Banca Charles Schwab – rimborsi ATM illimitati in tutto il mondo
• Prima Banca della Repubblica – rimborsa le commissioni di terze parti in tutto il mondo
• Banca incredibile – rimborsa automaticamente le commissioni ATM
• Banca del raggio – rimborsi illimitati delle commissioni ATM a livello nazionale
• SoFi Money – Commissioni ATM rimborsate in tutto il mondo
• Aggiorna – fino a cinque rimborsi ATM ogni mese

Le principali banche e cooperative di credito che non addebitano commissioni ATM all'interno delle loro Rete

• Aspirazione – oltre 55.000 ATM gratuiti
• Capital One 360 – oltre 70.000 ATM Capital One o Allpoint a costo zero
• Inseguire – oltre 16.000 ATM gratuiti
• Suono – oltre 60.000 ATM gratuiti
• Citibank – oltre 65.000 ATM gratuiti per i clienti
• Attuale – oltre 40.000 ATM gratuiti
• Quinta Terza Banca – oltre 50.000 sportelli automatici gratuiti
• PeoplesChoice Credit Union – oltre 85.000 sportelli automatici gratuiti
• Unione di credito PenFed – oltre 85.000 sportelli automatici gratuiti
• Wells Fargo – accesso gratuito a oltre 13.000 sportelli automatici

Come puoi vedere, ci sono molti istituti finanziari che offrono opzioni gratuite che ti consentono di evitare le commissioni ATM. Molti di questi conti bancari sono inoltre privi di canone mensile. Puoi restringere l'elenco esaminando altre funzionalità dell'account. Dovresti anche tenere conto di quanti viaggi all'estero fai.

2. Pianifica in anticipo

Se la tua giornata prevede di andare a Target o fare acquisti online, è lecito ritenere che non avrai bisogno di contanti. Ma se ti stai dirigendo verso un'operazione meno tradizionale, controlla in anticipo se l'azienda accetta carte di debito o di credito.

È semplice come una rapida ricerca su Google sul tuo telefono per verificare le loro opzioni di pagamento. Se non c'è un sito web disponibile, guarda cosa hanno da dire le persone su Yelp o Facebook. Invia un messaggio o chiama l'azienda per verificare in anticipo la sua politica. Sebbene molte piccole imprese utilizzino il proprio smartphone o tablet per elaborare i pagamenti elettronici, non dovresti presumere che lo facciano tutte.

Ciò è particolarmente vero se stai visitando una piccola operazione. Il mercato di un contadino o un campo di fragole da raccogliere molto bene possono accettare solo contanti. Raduni di camion di cibo, piccoli concerti all'aperto e immersioni locali economiche (ma gustose) possono essere organizzate solo in contanti.

Questi sono esattamente i tipi di aziende che hanno bisogno di clienti fedeli come te per supportarli. Ma quando lavori con fondi limitati o Wi-Fi limitato, accettare carte potrebbe non essere un'opzione per queste attività.

Fai un favore a loro e a te stesso controllando in anticipo le forme di pagamento accettabili, soprattutto quando si tratta di attività commerciali locali. Potrebbe essere più facile andare in un grande negozio di scatole, ma non sarà tanto divertente né avrà un impatto così grande sulla tua comunità quanto sostenere i ragazzini. Preparati in anticipo, così puoi evitare di fare un'inversione a U per raggiungere un bancomat una volta che sei lì.

3. Mantieni il backup nel tuo portafoglio

È perfettamente ragionevole tentare di ridurre al minimo ciò che porti in giro nel tuo portafoglio. Dopotutto, probabilmente sei anche gravato da uno smartphone e un portachiavi ingombranti.

Tra la patente di guida, le carte di debito, le carte di credito, la tessera dell'assicurazione sanitaria e qualsiasi altra cosa che risieda nel tuo portafoglio, dovresti anche portare con te del denaro di riserva. Ma, ovviamente, probabilmente non vorrai andare in giro portando una grossa mazzetta di soldi nel tuo portafoglio.

Le probabilità che tu possa mai essere derubato sono basse, ma non è certo impossibile, soprattutto se vivi in ​​una grande città. Tuttavia, tenere una banconota da $ 20 in tasca può farti risparmiare un enorme mal di testa ad un certo punto lungo la strada.

Tale importo dovrebbe molto probabilmente coprire una corsa in taxi, un pranzo o altre spese in contanti dell'ultimo minuto che potresti incontrare. E se ti capita di perdere il portafoglio per qualche motivo, non ti perdi un grosso pezzo di cambiamento.

Porta un assegno in bianco

Un altro ottimo modo per evitare viaggi dell'ultimo minuto al bancomat è quello di portare un assegno in bianco nel portafoglio. Questo ti dà un po' più di margine di manovra rispetto a una banconota da $ 20 perché puoi emettere l'assegno per quanto vuoi.

Se ti capita di perdere il tuo portafoglio o ti viene rubato, non hai denaro contante. Certo, potresti voler interrompere il pagamento sul numero dell'assegno, ma anche quello potrebbe non essere necessario poiché non l'hai firmato.

Non tutti accettano ancora assegni a causa della possibilità che qualcuno ne scriva uno cattivo. Ma in molti casi, può farti risparmiare tempo, denaro e l'aggravamento di dover uscire alla ricerca di un bancomat. L'aggiunta di un semplice assegno in bianco e $ 20 può fare molto per assicurarti di essere preparato per qualsiasi situazione che richieda una certa quantità di contanti.

4. Usa la tua carta di debito per ottenere un rimborso

Un modo semplice ma spesso dimenticato per evitare di pagare le commissioni bancomat è ottenere un rimborso sull'acquisto in negozio. Avrai bisogno di una carta di debito anziché di una carta di credito per questa tattica, ma per il resto è piuttosto semplice.

Effettua un acquisto a basso costo presso una stazione di servizio, una farmacia o un altro rivenditore conveniente e richiedi il rimborso dal tuo conto bancario durante il processo di pagamento. Tuttavia, ci sono alcuni avvertimenti che derivano da questa strategia.

Innanzitutto, non è tecnicamente gratuito poiché devi pagare denaro per ottenere i tuoi contanti. Ma in realtà ottieni qualcosa per quei soldi, a differenza di una commissione ATM. Inoltre, nota se la struttura ha un minimo per un acquisto con addebito o per ottenere un rimborso. Idealmente, puoi cavartela comprando una bevanda o uno spuntino economico per uno o due dollari. In alcuni luoghi, tuttavia, devi spendere $ 5 o più per utilizzare la tua carta di debito.

Limiti di rimborso

Un altro fattore da considerare quando si ottiene denaro tramite cashback è che potrebbe esserci un importo massimo che puoi ricevere. Ad esempio, CVS consente solo $ 35 di rimborso.

Se hai bisogno di più, potresti dover visitare alcuni negozi diversi. Questo può sommarsi rapidamente se stai facendo piccoli acquisti in ciascuno di essi. Sebbene questi limiti possano essere fastidiosi, c'è un vantaggio nell'utilizzare il cashback per denaro piuttosto che un costoso bancomat.

Questa è la flessibilità che hai nei tipi di banconote e monete che ricevi. Mentre i bancomat di solito erogano solo contanti in banconote da $ 20, puoi richiedere qualsiasi combinazione di denaro con cashback. È anche conveniente se hai bisogno solo di una piccola somma e non vuoi (o non puoi) prelevare con incrementi di $ 20. Prima di colpire un bancomat, verifica se un negozio al dettaglio può soddisfare le tue esigenze con il cashback.

5. Controlla la rete degli sportelli automatici della tua banca

Se ritieni necessario rintracciare un bancomat, cercane uno nella rete della tua banca. Ciò ti consente di evitare le commissioni ATM di due parti diverse. Come?

Sfortunatamente, quando utilizzi un bancomat fuori dalla rete della tua banca, in genere ti vengono addebitati due volte:una volta dalla società che gestisce lo sportello automatico e una volta dalla tua banca. È un doppio smacco che fa davvero male ai tuoi profitti. Quindi, per prima cosa, controlla se la tua banca attuale ha una filiale con un bancomat vicino a te.

Questo è il modo più semplice per assicurarti di non incorrere in costi aggiuntivi. Se non ce ne sono nelle vicinanze, controlla il retro della tua carta di debito per vedere se sono elencate altre reti di bancomat. Puoi anche scaricare l'app della tua banca per utilizzare un localizzatore ATM. È un modo semplice e veloce per trovare un bancomat gratuito, inoltre, di solito è gratuito.

Le più grandi reti di bancomat

Alcune delle reti ATM più comuni includono Allpoint, MoneyPass e Co-op Solutions. Allpoint, ad esempio, ha 55.000 bancomat negli Stati Uniti e bancomat in Canada, Porto Rico, Regno Unito, Australia e Messico.

Quindi, puoi goderti contanti senza commissioni in alcune famose destinazioni internazionali purché la tua banca o istituto di credito partecipi. MoneyPass si trova solo negli Stati Uniti e a Porto Rico. È in molte posizioni convenienti, incluso Walmart.

Co-op è un servizio simile che si concentra sui membri delle cooperative di credito. Con oltre 30.000 sportelli automatici e 5.000 filiali condivise in tutta la nazione, i membri delle cooperative di credito partecipanti possono accedere facilmente a denaro senza commissioni ovunque si trovino.

Chiedi alla tua banca o cooperativa di credito dove hai il tuo conto corrente se partecipano a una di queste reti ATM. In caso contrario, e utilizzi spesso gli sportelli automatici, potrebbe essere il momento di aprire un nuovo conto bancario.

Pensieri finali

Le commissioni bancomat possono essere particolarmente elevate quando si viaggia all'estero, quindi avere un conto bancario come Charles Schwab Investor Checking o SoFi Money può comportare molti risparmi. Per non parlare del fatto che alcuni di essi fungono da conti di risparmio e hanno tassi di interesse simili, quindi anche tu puoi effettivamente guadagnare denaro.

Il rimborso delle commissioni ATM non è l'unica caratteristica da considerare quando si sceglie un conto corrente; tuttavia, potrebbe essere importante se frequenti spesso gli sportelli automatici.