Attività bancaria sostenibile:comprendere l'impatto del denaro sull'ambiente

Quando pensi al tuo impatto ambientale, cosa ti viene in mente per primo? Forse i voli che prendi, la macchina che guidi o se invece scegli il treno. Forse è la plastica che cerchi di evitare, i vestiti che compri o il cibo nel piatto. Ma per quanto riguarda i tuoi soldi:quanto spesso pensi a dove sono conservati e cosa sostengono?

Le banche fanno parte della nostra vita quotidiana. Li usiamo per ricevere stipendi, effettuare transazioni, pagare bollette o contrarre prestiti e mutui. Eppure dietro ogni transazione si nasconde un sistema finanziario che silenziosamente modella non solo la nostra economia ma anche, in modo meno visibile, il nostro pianeta. Il modo in cui operano le banche può influenzare quali industrie prosperano, quali declinano e il modo in cui le imprese influiscono sull'ambiente.

Le banche di tutto il mondo funzionano su ciò che viene chiamato “sistema bancario a riserva frazionaria”. Con questo sistema, quando effettuiamo un deposito, il denaro non viene semplicemente conservato in un caveau. Le banche utilizzano la maggior parte dei depositi per emettere prestiti – per abitazioni, imprese o infrastrutture – trattenendone solo una piccola parte come riserve.

Alcune banche centrali richiedono che una frazione dei depositi sia tenuta come riserva minima, ma molti paesi, tra cui il Regno Unito e gli Stati Uniti, non impongono più tale requisito. Di conseguenza, le banche decidono quanta parte dei depositi manterranno come riserva, mentre la parte restante facilita l'erogazione di prestiti ai mutuatari.

Ma le decisioni sui prestiti sono potenti. Poiché le banche possono decidere dove va il credito, possono anche influenzare il luogo in cui il nuovo denaro entra nell’economia. Per dirla in parole povere, i prestiti per l’edilizia abitativa possono espandere il mercato immobiliare, il finanziamento delle energie rinnovabili può sostenere infrastrutture a basse emissioni di carbonio, mentre il finanziamento delle miniere di carbone o dell’estrazione di petrolio e gas può rischiare di bloccare le future emissioni di carbonio per decenni.

Queste scelte influenzano quali settori vedono minori costi di finanziamento e maggiori flussi di capitale. Le banche fungono da custodi della crescita economica e, come tali, come custodi dell'impatto ambientale.

Le banche più grandi del mondo continuano a investire più denaro nei combustibili fossili che nelle energie rinnovabili. Frode Koppang/Shutterstock

Tuttavia, gran parte dei prestiti bancari è destinata ai settori ad alta intensità di carbonio. Ad esempio, tra il 2021 e il 2024, le 65 banche più grandi del mondo hanno stanziato circa 3,29 trilioni di dollari (2,45 trilioni di sterline) per i combustibili fossili, rispetto a circa 1,37 trilioni di dollari per l’energia sostenibile, compresi il solare, l’eolico e le relative infrastrutture.

Allo stesso modo, il recente Energy Supply Banking Ratio di BloombergNEF mostra che per ogni dollaro investito dalle principali banche mondiali in petrolio, gas naturale o carbone, solo 89 centesimi vengono investiti in società energetiche a basse emissioni di carbonio. Anche di fronte alla crisi climatica, i finanziamenti verdi sono ancora indietro.

È importante dove effettuiamo le operazioni bancarie?

Le banche hanno tradizionalmente favorito i progetti legati ai combustibili fossili a causa della forte redditività del settore e dei rating di credito affidabili. Tuttavia, un maggiore afflusso di capitali verso progetti rinnovabili potrebbe accelerare la transizione a basse emissioni di carbonio, riducendo i costi di finanziamento e diminuendo i rischi percepiti.

Con questo in mente, forse è giunto il momento di considerare se la banca che selezioniamo potrebbe influenzare sottilmente i risultati ambientali.

Gli individui potrebbero sentirsi piccoli rispetto alla potenza del settore bancario, ma potrebbero davvero influenzare queste dinamiche attraverso le loro scelte. La maggior parte delle persone presume che i loro depositi svolgano solo un ruolo minore, ma collettivamente rappresentano ingenti somme di denaro.

Per illustrare ciò, solo nel mese di agosto 2025, i depositi delle famiglie del Regno Unito presso banche e società di costruzione sono aumentati di 5,4 miliardi di sterline, dopo un aumento netto di 7,1 miliardi di sterline nel luglio 2025. Questi depositi includerebbero fondi in conti correnti, conti di risparmio e ISA.

Le somme in gioco sono enormi, ma le nostre decisioni bancarie raramente vengono inquadrate come decisioni ambientali, anche se fanno parte del sistema più ampio che dirige i flussi di capitale. La scelta di ciascun depositante contribuisce, anche se modestamente, al modello generale di dove fluisce il credito.

Un account individuale potrebbe non modificare da solo i risultati globali. Ma molte piccole scelte, fatte da milioni di persone nel corso del tempo, possono modellare incentivi e aspettative. Comprendere come operano le banche, cosa finanziano e quanto sono trasparenti è un altro modo in cui le nostre decisioni finanziarie si intersecano con le realtà climatiche.