Bitcoin è legale?

La legalità e la potenziale regolamentazione governativa del bitcoin è una questione molto controversa. Qui esamineremo i diversi fattori legali che entrano in gioco per quanto riguarda l'esistenza di bitcoin, utilizzo, e regolamento. Nota che questa sezione è specifica per la legalità del bitcoin negli Stati Uniti.

Non è illegale acquistare, mio, possedere, o spendere bitcoin. Però, qualsiasi spesa che sarebbe illegale con il dollaro USA è ancora illegale con bitcoin.

Regolamento legale di Bitcoin

Al momento, il governo federale ha il monopolio sull'emissione di moneta a corso legale. Detto ciò, esiste un precedente storico per la creazione di valute private e localizzate. Fintanto che la valuta locale è destinata ad essere completamente distinta dal dollaro USA e non è progettata per apparire abbastanza simile da essere utilizzata accidentalmente al posto di un'offerta emessa dal governo federale, questo è stato ritenuto legalmente accettabile. Tenendo presente questo precedente, lo stesso bitcoin è legalmente accettabile .

La domanda qui non è se il bitcoin sia legale, ma se il governo federale può (e dovrebbe) regolamentare il sistema bitcoin. Sotto, esamineremo tre possibili strade per la regolamentazione del governo del sistema bitcoin:regolamentazione in base alle leggi sui trasmettitori di denaro, regolamentazione del bitcoin come merce, e la regolamentazione ai sensi della legge sul trasferimento elettronico di fondi (EFTA).

CONSIGLIO :Emergono continuamente nuovi regolamenti per quanto riguarda le criptovalute, quindi assicurati di rispolverare le ultime modifiche prima di fare trading di criptovaluta. Vedi: Legittimità del bitcoin per paese o territorio. Vedi anche:Bitcoin.org su "il bitcoin può essere regolamentato?"

Regolamento ai sensi delle leggi sui trasmettitori di denaro

Qualsiasi attività commerciale che trasmette fondi da una parte all'altra legalmente in un trasmettitore di denaro e deve ottenere una licenza per operare. Secondo il Patriot Act degli Stati Uniti, è illegale operare come un trasmettitore di denaro senza licenza. Anche, tutti i trasmettitori di denaro devono rispettare il Bank Secrecy Act (BSA), che richiede loro di registrarsi FinCEN, attuare programmi antiriciclaggio, tenere registri dettagliati di tutti i clienti, e segnalare transazioni sospette. Queste normative sono in vigore per proteggere il consumatore e difendersi dal riciclaggio di denaro e dal finanziamento del terrorismo.

Però, nel marzo 2013, FinCEN ha rilasciato una guida su come la BSA si applica alle valute virtuali. In questa guida,  divideva gli utenti di criptovaluta in tre categorie:

1. Utente — una persona che ottiene valuta virtuale per acquistare beni e servizi. Gli utenti non sono considerati trasmettitori di denaro.
2. scambiatore — una persona impegnata come impresa nello scambio o nel trasferimento di valuta virtuale con valuta reale, fondi, o altra valuta virtuale. Questi sono legalmente considerati trasmettitori di denaro, e quindi sono soggetti ai regolamenti di FinCEN.
3. Amministratore — una persona impegnata come impresa nell'emissione (messa in circolazione) di una valuta virtuale con l'autorità di riscattare (ritirare) tale valuta dal sistema.

Il problema con la guida di cui sopra è che non si mappa bene sul sistema bitcoin. Per esempio, non c'è una decisione chiara su quale categoria rientreresti se dovessi acquistare bitcoin per qualche motivo diverso da spenderli, ad esempio per speculare sul suo valore o per le rimesse. Per di più, i minatori di bitcoin non rientrano nella categoria degli amministratori poiché non possono riscattare bitcoin dal sistema, ma possono qualificarsi come scambiatori (e quindi come trasmettitori di denaro) se vendono i bitcoin che estraggono per una valuta "reale".

Regolamentazione come merce

Un altro potenziale problema nella legalità del bitcoin è il regolamento della Commodity Futures Trading Commission (CFTC). Bitcoin è sia una valuta che una merce, come ha affermato l'economista George Selgin, una "moneta sintetica".

Per regolare il bitcoin come valuta, la CFTC dovrebbe caratterizzare il bitcoin come valuta straniera. Questo è improbabile, poiché il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2012 definisce le valute estere come "la valuta di un altro governo, ” e bitcoin è il primo denaro veramente decentralizzato.

Però, potrebbe esserci il potenziale per la CFTC di regolamentare il bitcoin come merce. Le merci sono definite come “beni e articoli… e tutti i servizi, diritti, e interessi... in cui i contratti per la consegna futura sono attualmente o in futuro trattati. " L'unica complicazione in questo tipo di regolamento è la natura istantanea del trading di bitcoin con dollari USA:ciò potrebbe precludere a tale transazione di essere legalmente interpretata come un contratto futures.

Regolamento nell'ambito dell'EFTA

L'ultima strada per la regolamentazione federale del bitcoin è l'Electronic Funds Transfer Act (EFTA) e la sua applicazione attraverso il regolamento E della Federal Reserve. Tuttavia, come con il regolamento della CFTC, ci sono complicazioni che derivano dalle definizioni legislative coinvolte; nello specifico, la definizione dell'EFTA di "trasferimento elettronico di fondi" presuppone la necessità di "istituzioni finanziarie" e "conti, "Nessuno dei quali è un costrutto nel sistema bitcoin.

A causa di queste ambiguità, emergono molte zone grigie legislative. Alcuni sostengono che i servizi di portafoglio bitcoin online possono essere considerati legalmente come istituzioni finanziarie, ma altri sostengono che i servizi non avviano trasferimenti di fondi elettronici. Per di più, le nuove regole dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFPB) che modificano la Regola E si rivolgono specificamente ai fornitori di trasferimenti di rimesse e impongono che ai consumatori siano concessi 30 minuti per annullare un determinato trasferimento. Questo è fondamentalmente incompatibile con la natura permanente di un trasferimento di bitcoin.

Il futuro della legalità di Bitcoin

Il futuro legale del bitcoin non è del tutto certo. Si può solo sperare che il governo federale chiarisca alcune delle normative ambigue che riguardano le criptovalute e trovi un modo per regolamentare il bitcoin senza limitarlo in modo tale da soffocare la rete. Noi di BitcoinFacts ci assicureremo di tenerti aggiornato su tutti gli ultimi sviluppi riguardanti la legalità del bitcoin.