Salto dell'IPC:comprendere l'impatto sul budget

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L’inflazione è una forza sottile che diminuisce il valore del tuo reddito nel tempo. Gli economisti della Federal Reserve Bank americana considerano il ​2% ​inflazione normale. Si aspettano che l’economia mantenga questo tasso, indipendentemente dalla politica monetaria o dalle azioni fiscali implementate. Se la Fed vede che il tasso di inflazione è superiore a questo ​2% ​ benchmark, intraprenderanno azioni, come aumentare i tassi di interesse, per riportarlo giù.

Sfortunatamente, il tasso di inflazione, misurato dall'indice dei prezzi al consumo (CPI), è stato superiore al ​5% ​ negli ultimi mesi e si prevede che continui. Gli effetti sul tuo budget possono essere devastanti.

Ecco cosa è incluso nell'IPC e in che modo i cambiamenti possono influire sul tuo budget e sul costo della vita.

Se il costo di un articolo che devi acquistare, ad esempio il prezzo della benzina, aumenta, devi tagliare qualcos'altro per rimanere nei limiti del budget.

Che cos'è l'IPC?

L’indice dei prezzi al consumo (CPI) è un parametro prodotto mensilmente dal Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti che misura il tasso di inflazione o deflazione. Il BLS utilizza la variazione media dei prezzi in un paniere di mercato di beni e servizi di consumo per misurare la variazione percentuale del tasso di inflazione. Misura le variazioni di prezzo degli articoli in questo paniere di beni e servizi per il mese corrente rispetto al mese precedente.

L’IPC tradizionalmente riportato ha due sottoinsiemi di inflazione:CPI-U e CPI-W. Il CPI-U si concentra sulle aree urbane e misura le variazioni di prezzo per tutti i consumatori urbani e le famiglie nelle aree statistiche metropolitane con ​2.500 ​ persone o più. Il CPI-W è leggermente più restrittivo del CPI-U poiché include solo le famiglie che hanno almeno ​50% ​ del loro reddito da impiegati o lavori retribuiti.

Perché l'indice dei prezzi al consumo è aumentato?

La pandemia ha creato una serie di problemi che hanno portato a questi elevati tassi di inflazione.

​Problemi nella catena di fornitura ​ - La pandemia ha portato alla chiusura di numerose fabbriche che hanno ridotto la fornitura di prodotti disponibili. Con la ripresa dell'economia, la domanda è aumentata, esercitando pressione sui prezzi.

​Carenza di lavoratori ​ - Molte aziende sono ora a corto di personale a causa delle dimissioni dei lavoratori.

​Produzione di energia ​ - La domanda di energia è diminuita durante la pandemia poiché molte persone sono rimaste a casa. A seguito della riduzione della produzione da parte delle raffinerie, i prezzi dell'energia stanno ora aumentando con l'aumento della domanda.

​Problemi relativi al chip del computer - ​ La domanda di chip per computer è aumentata notevolmente con la ripresa dell’economia. Tuttavia, gli Stati Uniti non hanno una produzione sufficiente di chip per computer per soddisfare la domanda.

​Aumento dell'offerta di moneta ​ - La Fed è stata costretta ad aumentare l’offerta di moneta per finanziare i programmi di stimolo pandemico e coprire la spesa in deficit del governo. Un aumento dell'offerta di moneta provoca una maggiore inflazione.

Nessuno di questi problemi scomparirà dall’oggi al domani. La realtà è che un tasso di inflazione più elevato persisterà per un po'.

In che modo un aumento dell'IPC influirà sul tuo budget

L’inflazione significa che devi pagare di più questo mese per gli stessi beni e servizi che hai ottenuto a un prezzo inferiore il mese scorso. Quando hai un reddito fisso, questo è un problema.

Se il costo di un articolo che devi acquistare, come il prezzo della benzina, aumenta, devi tagliare qualcos'altro per rimanere nei limiti del tuo budget. L'inflazione costringe tutti a riequilibrare i propri budget e stili di vita in modo da non dover prendere in prestito denaro o vivere con carte di credito per pagare le normali spese di soggiorno. Qualcosa deve cedere.

Ecco alcune idee per iniziare a pensare a come ridurre le spese di soggiorno e adattarsi all'inflazione:

• Acquista alimenti generici o di marca
• Utilizza i buoni spesa
• Prepara il pranzo per il lavoro
• Mangia fuori meno spesso
• Evita il latte macchiato mattutino di Starbucks
• Annulla tutti i servizi di streaming che non stai utilizzando, come Hulu o Netflix
• Accetta un lavoro secondario per guadagnare entrate extra
• Ricevi preventivi aggiornati sui proprietari di case e sull'assicurazione auto
• Rifinanzia il tuo mutuo

Ancora peggio, l’inflazione riduce anche il potere d’acquisto del tuo denaro. Se ottieni un ​3% ​ aumentano, ma il costo della vita aumenta ​5%, ​ allora il tuo reddito reale è sceso del ​2% ​. Alcuni enti governativi, come la Social Security Administration, apportano ogni anno aggiustamenti al costo della vita nel tentativo di tenere il passo con l'inflazione, ma molto spesso ciò non è sufficiente.