Migliora il tuo punteggio di credito:3 strategie comprovate per una migliore salute finanziaria

Credito immagine:HATICE GOCMEN/iStock/GettyImages

Il tuo punteggio di credito può essere solo un numero di tre cifre, ma può avere un grande impatto sulla qualità della tua vita. Indica ai potenziali finanziatori quanto è probabile che ripagherai il denaro che ti è stato prestato. Troverai difficile, se non impossibile, ottenere il finanziamento se il tuo è troppo basso.

La buona notizia è che il tuo punteggio di credito non è scolpito nella pietra. Puoi potenziare il tuo se fai i passi giusti.

Come funzionano i punteggi di credito

Il tuo punteggio di credito può essere compreso tra 300 e 850 o uno qualsiasi dei cinque livelli di punteggio di credito intermedi. Più alto è, meglio è.

Ci si arriva con uno dei due calcoli. Può essere un punteggio FICO o un VantageScore. La maggior parte degli istituti di credito:fino al ​90% ​ – usa FICO. Credit Karma utilizza VantageScore. Entrambi raccolgono dati finanziari su di te dalle tre principali agenzie di segnalazione del credito:Experian, Equifax e TransUnion.

FICO prende in considerazione cinque componenti del punteggio di credito, sebbene il peso assegnato a ciascuno vari:

• una cronologia dei pagamenti puntuali (o ritardati)
• il tuo tasso di utilizzo del credito
• quanti anni di esperienza hai con i prestiti di denaro
• i tipi di prestiti che hai, come carte di credito o mutui e prestiti auto
• quanto nuovo credito hai richiesto negli ultimi mesi

Puoi concentrarti su queste aree per aumentare il tuo punteggio.

Il tuo punteggio di credito calcola da quanto tempo hai preso in prestito, quindi i vecchi conti sono buoni conti. Significano che hai esperienza nella gestione del tuo credito.

1. Non perdere mai un pagamento

Metti i tuoi conti di credito in cima alla lista dei pagamenti per essere serviti prima di pagare qualsiasi cosa o chiunque altro. Effettua almeno il pagamento minimo sulle carte di credito per non essere segnalato in ritardo. Un singolo account inadempiente può rimanere nel tuo rapporto di credito e influenzare il tuo punteggio fino a ​sette anni. ​

Getta soldi extra a coloro che sono più vicini ai loro limiti di credito, se te lo puoi permettere. Ciò influisce sul rapporto di utilizzo del credito, ovvero la quantità di credito rotativo disponibile che hai utilizzato, ed è la parte più importante del tuo punteggio. Indica agli istituti di credito quanto sei profondamente indebitato.

2. Non richiedere un nuovo credito

Richiedere un nuovo credito incide anche sul tuo punteggio. Gli istituti di credito si chiederanno se sei al di sopra delle tue capacità finanziarie se hai aperto una serie di nuovi conti di credito in un periodo di tempo relativamente breve o se ne hai fatto richiesta.

C'è un'eccezione a questa regola. Puoi rivolgerti a numerosi istituti finanziari in un breve periodo di tempo se tutte le tue richieste riguardano lo stesso tipo di prestito, come il finanziamento auto o un mutuo. Le agenzie di segnalazione del credito presumeranno che tu stia acquistando l'offerta migliore e valuteranno di conseguenza queste circostanze. Non è scontato che comprerai sette auto se richiedi sette prestiti per auto entro un breve periodo di tempo.

3. Non chiudere i vecchi account

Il tuo punteggio di credito calcola da quanto tempo hai preso in prestito, quindi i vecchi conti sono buoni conti. Significano che hai esperienza nella gestione del tuo credito. La loro chiusura può anche influire sull'importantissimo rapporto di utilizzo del credito.

Potresti avere una carta di credito aperta che non usi da sempre. Il tuo saldo su quella carta è pari a zero, ma hai un limite di credito di $ 4.000. Si tratta di $ 4.000 che aiutano il tuo rapporto di utilizzo del credito, quindi lascialo lì di tua proprietà, anche se non lo utilizzi.

Quanto tempo ci vorrà?

Migliorare il tuo punteggio di credito non è come agitare una bacchetta magica, almeno non nella maggior parte dei casi. Potrebbe accadere se paghi tutte le tue carte di credito e i conti rotativi in ​​una volta, riducendo il rapporto di utilizzo del credito allo 0%. Altrimenti, aspettati di dedicare dai tre ai sei mesi al rispetto di queste e altre regole prima di vedere qualsiasi tipo di miglioramento evidente. Potrebbero volerci anche da uno a due anni, a seconda della natura dei fattori che hanno abbassato il tuo punteggio.