La regola dell'alloggio 1/3 è antiquata?

Se hai mai provato ad affittare o comprare una casa, probabilmente hai sentito il vecchio consiglio che non dovresti mai spendere più di 1/3 del tuo reddito per l'alloggio. A prima vista, questo ha perfettamente senso. Non vorrai spendere così tanto per l'alloggio che non ti rimane molto per altre spese, per non parlare del risparmio.

C'è solo un problema. L'evidenza suggerisce che la maggior parte degli americani non rispetta questa regola, e non è necessariamente perché stanno comprando più casa di quanto possano permettersi (anche se certamente succede anche questo).

Nella città di New York, dove i valori delle proprietà sono notoriamente alti, le famiglie spendono il 40 per cento del loro reddito in alloggi. A Miami, due residenti su tre spendono più del 30 per cento del loro reddito in affitto. Non iniziamo nemmeno a San Francisco, dove uno studio di Zillow ha scoperto che i residenti spendono un enorme 47 percento del loro reddito in alloggi.

Questo ci lascia con due domande principali. Primo, la regola per l'edilizia abitativa è antiquata? Non ha più senso per il 21° secolo? E secondo, cosa dà? Perché le persone pagano così tanto per l'alloggio?

Da dove viene la regola

Per capire se la regola ⅓ per l'edilizia abitativa sia antiquata o meno, dobbiamo prima capire da dove viene, tanto per cominciare.

Secondo un rapporto dell'U.S. Census Bureau, la regola ⅓ per gli alloggi derivava dal National Housing Act del 1937. Questa legge ha creato il programma di edilizia residenziale pubblica che doveva servire le famiglie a basso reddito e ha dichiarato che se qualcuno pagava il 30 percento o più in alloggi, allora si qualificava per l'assistenza.

Questo fa emergere due punti. Primo, questa regola ha circa 79 anni. Molte cose possono succedere nell'economia in 79 anni e come vedremo nella prossima sezione, le attuali circostanze economiche stanno giocando un ruolo importante nel fenomeno che stiamo vedendo oggi.

Secondo, la norma è stata creata per determinare chi ha diritto all'assistenza abitativa, non necessariamente come standard per la quantità di casa che una persona dovrebbe acquistare. Inoltre, non tiene conto del fatto che potresti sborsare una bella fetta di cambiamento negli alloggi a New York City, ma hai anche accesso a migliori opportunità di lavoro e trasporti solidi.

Cosa sta rendendo inaccessibile l'alloggio in questi giorni?

Il bene immobile è conosciuto come un investimento che aumenta di valore. Sicuro, ci sono stati alcuni dossi sulla strada (2008 qualcuno?), ma nel complesso è visto come un solido investimento. Parte del problema che stiamo vedendo è che le case stanno aumentando, ma i salari sono bloccati.

Secondo una ricerca condotta dal Joint Center for Public Housing dell'Università di Harvard, dal 2001 al 2012, l'affitto medio è aumentato del 4% mentre i salari medi diminuito del 13 per cento.

Ora diamo un'occhiata ai dati più recenti. All'inizio di quest'anno, Reuters ha riferito su uno studio di RealtyTrac che ha mostrato come i costi delle case in quasi i 2/3 del paese stiano aumentando molto più velocemente dei salari.

La ragione per cui questo sta accadendo è l'economia di base. C'è bisogno di un alloggio. Inoltre, le persone stanno cercando di incassare in un mercato caldo, quindi la casa che gira, acquisto, e le vendite stanno raggiungendo livelli record in alcuni mercati.

Questo ci lascia con una conclusione che molti economisti hanno già notato. Quando hai questo tipo di clima economico, la regola ⅓ diventa praticamente obsoleta.

Quanto dovresti effettivamente spendere per l'affitto

Quindi quanto del tuo reddito dovresti destinare all'alloggio? Solo quello che puoi permetterti. prenditi un lungo guarda bene il tuo budget Non esiste un numero magico, solo il numero che fa per te. Questa calcolatrice è un ottimo punto di partenza. Gioca con i numeri e scopri cosa funziona per te.