Cosa succede al mio 401k quando lascio il mio lavoro?

Quando lasci un lavoro, i soldi che hai contribuito a un 401 (k) e la parte acquisita di eventuali contributi del datore di lavoro sono tuoi da mantenere. Puoi lasciarlo al tuo ex datore di lavoro, inseriscilo nel piano 401 (k) del tuo nuovo datore di lavoro, spostalo su un conto pensionistico individuale o incassa il conto. Però, prima di poter prendere una decisione informata su cosa fare, capire cosa comporta ciascuna opzione, così come le conseguenze.

Lascia il tuo 401 (k) dietro

Se il tuo 401 (k) ha un saldo di almeno $ 5, 000, puoi lasciare che i soldi continuino a crescere temporaneamente o permanentemente nel piano del tuo ex datore di lavoro. Sebbene questa possa essere una buona opzione se il fondo sta attualmente ottenendo buoni risultati, ha degli svantaggi che possono influenzare il tuo investimento a lungo termine. Non potrai effettuare ulteriori contributi, e alcuni piani addebitano agli ex dipendenti costi di manutenzione aggiuntivi. Inoltre, alcuni potrebbero smettere di monitorare i fondi lasciati a un vecchio datore di lavoro. Ciò potrebbe avere un effetto negativo significativo se il piano inizia a funzionare male.

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Entra in un nuovo 401 (k)

Puoi trasferire i fondi nel tuo vecchio 401 (k) nel piano di un nuovo datore di lavoro se accetta i rollover. Non ci sono commissioni associate a un rollover 401(k). Devi semplicemente compilare e inviare una richiesta di rollover all'amministratore del piano del tuo vecchio piano. Una volta che i fondi raggiungono il tuo nuovo account, aumenteranno l'equilibrio. Però, se il nuovo piano prevede un periodo di attesa, non potrai esercitare questa opzione finché non diventi idoneo.

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Aprire un conto previdenziale individuale

Puoi anche trasferire i fondi 401 (k) in un IRA tradizionale o Roth. Non ci sono tempi di attesa, e un'IRA ti offre più opzioni di investimento rispetto a un 401 (k). Però, ci possono essere implicazioni di imposta sul reddito. Affinché i fondi inseriti in un'IRA tradizionale rimangano le imposte differite, l'amministratore del piano del tuo ex datore di lavoro deve effettuare il trasferimento, oppure è necessario depositare un assegno in contanti entro 60 giorni. Se trasferisci fondi 401 (k) in un Roth IRA, dovrai includere l'importo che trasferisci nella tua dichiarazione annuale dei redditi. Però, qualsiasi denaro per il quale paghi ora l'imposta sul reddito continuerà a crescere esentasse.

Incassare il fondo

La chiusura del tuo 401 (k) e l'accettazione di un pagamento in contanti attiveranno una fattura dell'imposta sul reddito - e se hai meno di 59 anni e mezzo, una penale aggiuntiva del 10 per cento. Oltre a ricevere meno del saldo totale del tuo account, perderai qualsiasi interesse futuro che il conto potrebbe aver generato. Per esempio, se il saldo è di $ 30, 000, hai 29 anni e rientri in una fascia fiscale federale e statale combinata del 30%, pagherai $ 12, 000 di tasse e sanzioni e rimarrai con solo $ 18, 000. Tuttavia, se hai scelto un'altra opzione e il denaro è cresciuto a un tasso del cinque percento, avresti $ 173, 754 nella tua cassa pensione all'età di 65 anni.