Pianificazione patrimoniale:una guida completa per proteggere la tua eredità

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Il termine "pianificazione patrimoniale" evoca immagini cupe di funerali e familiari in lutto, ma il processo di pianificazione patrimoniale implica molto di più che decidere chi riceverà la tua proprietà dopo la tua morte. Secondo l’Office of Financial Readiness, avere un piano diventa ancora più importante per le coppie sposate con una famiglia mista. Un piano patrimoniale esprime le tue decisioni riguardo ad alcune questioni critiche.

Che cos'è la pianificazione patrimoniale?

Un piano patrimoniale è essenzialmente una raccolta di documenti legali. Il più comune è il testamento, secondo l'American Bar Association (ABA). Ma potresti invece prendere in considerazione l'idea di affidare i tuoi beni a un trust perché vuoi evitare il processo di successione. Puoi anche aggirare il tribunale di successione intitolando i tuoi beni in modo tale che vengano trasferiti direttamente a un beneficiario indicato.

Un piano patrimoniale solido includerà anche una procura in modo che qualcuno possa occuparsi dei tuoi conti finanziari e dei tuoi affari personali se diventi mentalmente incapace di farlo da solo, e un testamento biologico per coprire le decisioni di fine vita.

Distribuzione patrimoniale:la tua volontà

La tua prima decisione in materia di pianificazione patrimoniale sarà se desideri trasferire la proprietà ai tuoi beneficiari attraverso un testamento o un trust vivente. Un avvocato specializzato in pianificazione patrimoniale può guidarti nella scelta della soluzione più adatta alle tue circostanze. La maggior parte delle persone utilizza un testamento, ma l'ABA avverte che questo documento può trasferire solo beni che non hanno già designazioni di beneficiari, il che è un'altra cosa a cui pensare. Nel tuo testamento puoi anche nominare un tutore per i tuoi figli minorenni e un esecutore testamentario per guidare il tuo patrimonio attraverso il processo di successione.

Secondo SeniorLiving.org, la scelta di un testamento per il tuo piano patrimoniale diventa più complicata se possiedi proprietà, come beni immobili, in più di uno stato. In questo caso avrai bisogno di un testamento in ciascuno di questi stati. La formazione di un trust vivente evita questo requisito.

Formare un Trust vivente

Un trust è un'entità legale progettata per detenere la tua proprietà e distribuirla dopo la tua morte o in qualsiasi altro momento designato nel momento in cui lo costituisci. In qualità di "concedente", l'individuo che forma e finanzia il trust, puoi agire come fiduciario e gestire il trust e i suoi beni durante la tua vita se crei un trust revocabile. Questo tipo di trust evita le successioni, ma non le tasse federali sulla proprietà.

Un trust irrevocabile elude le tasse sulla proprietà, ma devi rinunciare permanentemente alla proprietà della tua proprietà e non puoi agire come fiduciario. I trust possono anche erogare solo beni che sono intitolati o finanziati in essi.

La maggior parte degli stati stabilisce che tutto ciò che possiedi andrà al tuo coniuge e ai tuoi figli, presupponendo che tu abbia uno o entrambi.

Preoccupazioni durante la tua vita

Un testamento non può pianificare decisioni finanziarie di fine vita o incapacità mentale, sebbene un trust revocabile possa farlo in una certa misura. Puoi nominare un fiduciario successore che intervenga e subentri se non sei più competente e in grado di gestire i tuoi affari, nonché in caso di tua morte. Questo tipo di fiducia può servire in entrambe le funzioni. Puoi anche creare altri tipi di direttive per esprimere i tuoi desideri in determinate circostanze.

Una procura nomina qualcuno a cui dai l'autorità di agire per tuo conto. È un documento molto flessibile. Puoi nominare un individuo o un'istituzione. Puoi limitarli a gestire solo un'attività o alcuni o tutti i tuoi affari finanziari. L'autorizzazione può essere temporanea o a tempo indeterminato. Può semplicemente restare sul posto finché non si verifica un evento con nome che lo attiva. Puoi ritirarlo o revocarlo in qualsiasi momento, purché tu sia competente. Una procura duratura rimarrà in vigore in caso di tua incapacità.

Puoi creare una procura medica per occuparti solo di questioni sanitarie se arriva il momento in cui non sei in grado di esprimere i tuoi desideri. Oppure puoi creare un testamento biologico se ti senti più a tuo agio nel dichiarare tu stesso i tuoi desideri di assistenza medica prima di un evento catastrofico.

Secondo l'Illinois State Bar Association, la tua morte annulla automaticamente tutte le procure di cui potresti disporre.

Senza un piano patrimoniale

Forse sei ancora giovane, robusto e non possiedi ancora molto. Hai davvero bisogno di un piano patrimoniale? In una parola sì, se vuoi nominare un tutore per i tuoi figli. Un tribunale deciderà chi li solleva altrimenti.

Il tuo stato determinerà chi riceverà la tua proprietà al momento della tua morte se non lasci qualche documento di pianificazione patrimoniale indicante dove vuoi che vada. La maggior parte degli stati stabilisce che tutto ciò che possiedi andrà al tuo coniuge e ai tuoi figli, supponendo che tu abbia uno o entrambi. I tuoi genitori, fratelli, figliastri, altre persone a carico, amici e persone care non imparentate in genere non otterranno nulla se lasci il coniuge e/o i figli e non stabilisci dove vuoi che vada la tua proprietà scrivendo un testamento o formando un trust.