Conosci i tuoi diritti e doveri come investitore MF

Ogni investitore di fondi comuni gode di determinati diritti ai sensi delle leggi e dei regolamenti di Sebi e le case di fondi sono tenute ad estendere tali diritti ai propri investitori. Alcune case di fondo, che sono focalizzati sugli investitori, però, estendere i servizi che sono più di quello che i loro obblighi normativi. Ecco alcuni di quei diritti di cui godono attualmente gli investitori di fondi comuni di investimento.

Documenti relativi allo schema

In qualità di potenziale investitore in un sistema di fondi comuni di investimento, sei autorizzato a esaminare tutti i dettagli sul regime in cui intendi investire. Hai il diritto di ottenere una serie di documenti che includono il documento informativo del regime (SID) e la dichiarazione di informazioni aggiuntive (SAI). Questi due insieme formano il documento di offerta per lo schema in cui intendi investire. La casa del fondo dovrebbe anche fornirti il ​​documento con le informazioni chiave (KIM), una serie di documenti contenenti alcune informazioni importanti sullo schema e anche sulla casa del fondo. In caso di modifiche allo schema in cui hai investito, la casa del fondo dovrebbe informarti di tali cambiamenti.

Commissioni/commissioni del distributore

Potresti investire in un fondo comune di investimento direttamente o tramite un distributore autorizzato. Nel caso in cui il tuo investimento avvenga tramite un distributore di fondi comuni, hai il diritto di conoscere le tariffe, commissioni ecc. che la casa del fondo sta pagando al distributore che ti sta convincendo a investire nello schema. Le regole ti consentono anche di sapere quanto guadagna il distributore attraverso le commissioni, commissioni ecc. se ti vende uno schema concorrente. Queste informazioni possono darti un'idea se il distributore ti sta proponendo uno schema che gli darà una remunerazione più elevata rispetto a un prodotto concorrente. Se scopri che il tuo distributore sta ottenendo la commissione più alta vendendo lo schema in cui intendi investire, in tal caso dovresti indagare un po 'di più sull'idoneità del regime in cui intendi investire. Hai anche il diritto di cercare un aiuto professionale, da un pianificatore o consulente finanziario, in tali situazioni. Dopo aver investito in un programma tramite un distributore, lui/lei dovrebbe tenerti aggiornato, regolarmente, sullo schema, condizioni di mercato, il clima di investimento ecc. che potrebbe migliorare l'esperienza di investimento.

Aggiornamenti relativi allo schema

Dovresti ricevere un SMS/e-mail di avviso dalla tua società di fondi entro cinque giorni lavorativi dopo ogni investimento, anche SIP. Puoi anche ottenere un aggiornamento mensile per tutte le transazioni effettuate durante quel particolare mese dall'Associazione dei fondi comuni in India (AMFI), l'ente commerciale dell'industria dei fondi. Estratto conto consolidato nominativo (CAS), questo file conterrebbe i dettagli di tutte le transazioni, in tutti i regimi di tutte le case di fondi attraverso le quali hai investito. Per CAS, imposta sul reddito PAN è l'unico identificatore. Puoi registrare il tuo ID e-mail per ottenere eCAS. Anche se non effettui transazioni ogni mese, ogni sei mesi riceverai un CAS con tutti i dettagli delle tue partecipazioni in fondi comuni. In qualità di investitore, dovresti anche ricevere rapporti annuali da tutte le case di fondi in cui hai i tuoi investimenti.

Redenzione, dividendi ecc.

Investiamo per raccogliere i benefici quando abbiamo bisogno di soldi. Quindi la redenzione è importante quanto l'investimento. Quando riscatti i tuoi investimenti, dovresti ricevere i proventi del rimborso entro 10 giorni lavorativi. Se il ricavato viene inviato dopo 10 giorni, hai diritto a percepire interessi al tasso del 15% annuo per il periodo di ritardo successivo alla scadenza del 10° giorno lavorativo. La stessa regola si applica anche in caso di pagamento di dividendi da case di fondi, ma qui la durata è di 30 giorni di calendario. Hai diritto a ricevere gli interessi per qualsiasi ritardo nel pagamento del dividendo dopo la scadenza del periodo di 30 giorni.

Dichiarazione dei dividendi

A volte gli investitori possono richiedere un riepilogo dei dividendi ricevuti durante un esercizio finanziario. Alcune case di fondi forniscono servizi di posta indietro agli investitori, dettagliare i dividendi pagati in un portafoglio. Nel caso in cui il dividendo e il rimborso non vengano ricevuti da un investitore, alcune case di fondi forniscono tracker sul loro sito Web che aiutano gli investitori a conoscere lo stato di tali pagamenti.

Chiamate perse e servizi SMS

Alcune case di fondi offrono agli investitori la possibilità di inviare una chiamata persa a un numero dedicato e ottenere i dettagli completi del loro portafoglio con quella casa di fondi. Alcune case di fondi consentono anche agli investitori di effettuare transazioni tramite SMS.

Sistema di risoluzione dei reclami

Ogni fondo ha un meccanismo di ricorso per affrontare le lamentele degli investitori. In caso di reclami, puoi rivolgerti all'ufficiale designato nella casa del fondo. Se ciò non viene risolto in modo soddisfacente, puoi rivolgerti ad AMFI, o anche Sebi, il regolatore.

Tieni aggiornato KYC, preparare un testamento

Come collegamento tra investitori e società di fondi comuni di investimento e società che vendono altri prodotti finanziari, pianificatori finanziari e consulenti svolgono un ruolo molto importante. Sono il primo punto di contatto che sensibilizza gli investitori sui propri diritti e doveri. Spesso insieme a case di fondi, conducono seminari di alfabetizzazione finanziaria per investitori esistenti e potenziali per renderli consapevoli delle varie questioni relative agli investimenti, che includono anche i diritti di un investitore e anche i doveri di un investitore in modo che l'esperienza di investimento rimanga senza problemi.

"Una delle prime cose su cui insistiamo per tutti i nostri clienti è che dovrebbero optare per l'opzione "Chiunque o sopravvissuto" per i conti e anche per la nomina, ” disse Nirav Panchmatia, fondatore-CEO, Consulenti finanziari AUM. Tale processo garantisce che la transizione della ricchezza e degli investimenti sia agevole nel caso in cui la persona principale che sta investendo non sia in grado di effettuare l'operazione per qualsiasi motivo.

Anche le informazioni aggiornate nel registro Know Your Customer (KYC) di ogni investitore sono molto importanti. Negli ultimi due anni, Sebi ha reso la conformità KYC molto più semplice e una volta caricati i dati KYC con un'agenzia di registrazione KYC, lo stesso vale per tutte le transazioni su tutti gli investimenti regolati da Sebi. Qualsiasi modifica ai dati KYC viene replicata anche con altri KRA entro pochi giorni. "Ci assicuriamo che tutte le informazioni relative a KYC come il nome siano inserite correttamente, indirizzo di contatto, numero di cellulare e altre informazioni sono aggiornate, disse Panchmatia.

I pianificatori finanziari e i consulenti aiutano anche gli investitori a tenersi lontani da schemi che non sono registrati con Sebi. Spesso gli investitori cadono preda di schemi ponzi. Quindi rendili consapevoli di tali schemi e dì loro che non dovrebbero investire in contanti, gli investimenti dovrebbero essere sotto controllo e dovrebbero essere a nome di un'entità registrata con Sebi, disse Panchmatia.

I promotori finanziari e i consulenti informano anche i loro clienti che hanno il diritto di chiedere le commissioni e gli onorari che i pianificatori e gli adivor ricevono vendendo loro un prodotto. Questo è un mandato Sebi e una volta sistemata questa cosa, di solito il processo di relazione tra consulente e investitore è fluido, disse Panchmatia.

I pianificatori finanziari e i consulenti informano inoltre i loro clienti su come devono essere regolari e disciplinati nel loro approccio agli investimenti. “Non incoraggiamo il trading a breve termine per i nostri clienti, "ha detto Rajiv Bose, un consulente finanziario con sede a Calcutta. “Per i nostri clienti, che vogliono investire in azioni, l'orizzonte di investimento è di 5-7 anni. E insistiamo anche sul fatto che dovrebbero essere regolari e disciplinati nel loro approccio agli investimenti, ” ha detto Bose.

Un altro aspetto molto importante per un buon investimento è fare testamento, disse Panchmatia. “Spesso si vede che gli investimenti che il principale membro della famiglia aveva fatto sono completamente sconosciuti agli altri membri della stessa famiglia. Avere una Volontà aiuta a risolvere quel tipo di problemi, ” ha detto Panchmatia.

Perché gli investitori dovrebbero investire in fondi comuni di investimento regolamentati?

Il richiamo di alti rendimenti assicurati in un breve periodo di tempo spesso attrae gli investitori verso schemi lanciati da entità non regolamentate. Però, vi è una grave mancanza di trasparenza in tali schemi in termini di informazione e rispetto della normativa.

Il regolatore del mercato Securities and Exchange Board of India (Sebi) illustra alcuni dei vantaggi più importanti dell'investimento in uno schema regolamentato:

> Il denaro degli investitori è gestito da entità regolamentate

> I fondi comuni di investimento consentono piccoli importi di investimento, offrire agli investitori al dettaglio il vantaggio di una gestione professionale dei fondi

> L'intero capitale è investito in conformità con l'obiettivo di investimento del fondo, mentre nella maggior parte dei regimi non regolamentati, l'agente sottrae una parte sostanziale dell'investimento a titolo di commissione

> Le commissioni e le altre spese vengono addebitate entro i limiti di spesa consentiti

> Il portafoglio di solito ha un'elevata liquidità e diversificazione delle attività, un attributo importante per i prodotti finanziari

> Il denaro viene utilizzato per acquistare attività secondo l'obiettivo di investimento del regime e il portafoglio viene quindi divulgato agli investitori su base mensile sui siti Web di fondi comuni di investimento

> I fondi comuni seguono una struttura a tre livelli:Sponsor, Fiduciario, Società di gestione del risparmio che assicura un sistema di controlli e contrappesi

> Le MF sono sotto fiduciari indipendenti e hanno custodi per i loro beni, garantendo così che i beni siano protetti dall'uso non autorizzato

> La modifica della posizione di redditività dell'AMC non influisce di per sé sull'interesse dei detentori di quote di fondi comuni di investimento, poiché le attività di ogni fondo comune di investimento sono detenute separatamente in un Trust

> C'è la prova del flusso di denaro degli investitori

> Il valore delle quote di fondi comuni di investimento (Net Asset Value) è calcolato su base giornaliera (marked to market)

> I documenti dell'offerta forniscono dettagli sullo schema che aiutano a comprendere il rischio implicato, consentire agli investitori di prendere decisioni di investimento informate

> Esistono norme per garantire che l'importo del rimborso/dividendo sia rimborsato agli investitori entro le scadenze stabilite, e se no, l'importo deve essere restituito insieme agli interessi

> Per responsabilizzare i gestori patrimoniali, sono anche tenuti a investire una certa quantità di denaro proprio nello schema

> La vendita impropria di fondi comuni di investimento è un reato punibile