Fai queste 3 cose se la tua azienda ha tagliato la tua partita 401(k)

Le aziende avvertono la pressione finanziaria della pandemia di COVID-19 tanto quanto i loro dipendenti, e per alcuni, tenere le porte aperte e i dipendenti a libro paga richiede alcuni sacrifici, almeno per il momento. Una delle perdite più sfortunate per i lavoratori è il 401(k) matching.

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Se la tua azienda ha temporaneamente eliminato la corrispondenza 401(k), l'intero onere del risparmio per la pensione ora grava sulle tue spalle. Questo è doppiamente stressante dato che molte persone sono ancora senza lavoro e hanno difficoltà a pagare le bollette, figuriamoci risparmiare per la pensione. Ma seguendo i seguenti passaggi in questo momento, puoi evitare che la perdita della tua partita 401(k) faccia deragliare completamente i tuoi piani per il tuo futuro.

1. Aumenta i tuoi contributi, se possibile

Rivolgiti al reparto risorse umane della tua azienda o all'amministratore del piano 401(k) per vedere quanto il tuo datore di lavoro ha contribuito al tuo account di previdenza per ogni busta paga. Potresti essere in grado di trovarlo nel portale del tuo account 401(k) online, o su un riassunto recente 401(k) se ne hai uno a portata di mano.

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Devi aumentare i tuoi contributi personali di questo importo se vuoi mantenere lo stesso tasso di risparmio di prima. Prova ad apportare piccole modifiche al tuo budget, come ridurre gli acquisti discrezionali e utilizzare i coupon quando si acquistano articoli essenziali, per liberare denaro extra devi farlo. Se non riesci a salvare l'intero importo che stavi ricevendo dalla partita del datore di lavoro, salva il più possibile e procedi con i passaggi successivi.

2. Considera di spostare i tuoi soldi

Una corrispondenza con il datore di lavoro è un grande incentivo a utilizzare il tuo 401 (k) come veicolo di risparmio previdenziale principale, ma se non ottieni più quella corrispondenza, dovresti almeno considerare di conservare i tuoi risparmi in un'IRA. Gli IRA in genere offrono molte più opzioni di investimento rispetto a 401 (k) s, e anche le loro commissioni possono essere molto più basse. Questa combinazione può aiutarti a far crescere i tuoi risparmi più rapidamente di quanto potresti lasciarli nel tuo 401 (k).

Certo, alcune persone potrebbero ancora preferire un 401 (k), e va bene anche così. Se il tuo 401(k) contiene opzioni di investimento a basso costo che si adattano alla tua tolleranza al rischio, spostare i tuoi soldi potrebbe non avere senso. Ma non fa male valutare entrambe le opzioni. Puoi sempre trasferire i tuoi soldi a un'IRA per il momento e poi tornare a contribuire principalmente al tuo 401 (k) una volta che la tua azienda riporta di nuovo la corrispondenza.

3. Rifai il tuo piano pensionistico

Tutti dovrebbero controllare il proprio piano pensionistico in questo momento, e questo è particolarmente vero se hai perso la tua partita 401(k) e non sei in grado di recuperare con contributi personali extra. Dovrai modificare il tuo piano pensionistico in futuro, altrimenti rischi di andare in pensione senza risparmi adeguati.

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Calcola approssimativamente quanto hai bisogno di risparmiare moltiplicando le tue spese pensionistiche annuali stimate per il numero di anni che ritieni durerà la tua pensione, aggiungendo il 3% annuo per l'inflazione. Quindi, sottrai i soldi che ti aspetti da una pensione o dalla previdenza sociale per capire cosa devi risparmiare da solo. Un calcolatore di pensionamento può aiutarti a capire quanto devi risparmiare al mese per raggiungere il tuo obiettivo. Pianifica un tasso di rendimento annuo del 5% o 6% sui tuoi investimenti. I tuoi risparmi potrebbero crescere più rapidamente di così, ma se non lo fanno, non verrai buttato completamente fuori strada.

Prova alcuni scenari diversi finché non trovi un piano che funzioni per te. Potresti provare ad aumentare i tuoi contributi pensionistici mensili, ridimensionare i tuoi piani di viaggio e gli acquisti di grandi biglietti in pensione, o ritardare il pensionamento per avere più tempo per risparmiare. Oppure potresti fare una combinazione di tutto quanto sopra.

Ripristina di nuovo il tuo piano pensionistico se la tua azienda riporta la corrispondenza 401 (k) ad un certo punto, e almeno una volta all'anno, anche se non si verificano grandi cambiamenti di vita o finanziari. Se scopri di essere più avanti di dove ti aspettavi di essere, potresti essere in grado di ridurre l'importo del tuo risparmio mensile, che ti darà più soldi da spendere ora. Ma se ti rendi conto di essere indietro, avrai molte più possibilità di recuperare se fai piccolo, cambiamenti annuali che se aspetti fino a quando non sei sull'orlo della pensione.

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