È un Roth IRA giusto per te?

Stai cercando di rafforzare i tuoi risparmi per la pensione? Potresti voler esaminare questo tipo speciale di conto di risparmio con agevolazioni fiscali.

Molti esperti hanno detto a FOX Business che ora è un momento utile per considerare l'apertura di un Roth IRA, o una conversione Roth.

"Non credo che ci sarà mai un'opportunità di pianificazione migliore [per convertire] di quella che esiste oggi, "Greg Martello, di Hammer Financial Group, ha detto a FOX Business.

Una conversione Roth implica prendere tutto o parte di ciò che hai in un IRA tradizionale e trasferirlo in un Roth IRA.

Quando si contribuisce a un'IRA tradizionale, il denaro viene tassato al momento del prelievo. Un Roth tassa i contributi e consente prelievi esentasse.

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UN GRANDE MOMENTO PER RIFINANZIARE:COSA SAPERE

Ecco perché trasferire denaro in un Roth può essere una delle "cose ​​più strategiche che puoi fare, "secondo Justin Halverson, un partner e consulente principale presso la società di pianificazione finanziaria Great Waters Financial, poiché gli esperti ritengono che le aliquote fiscali potrebbero non essere mai più così basse.

Il Tax Cuts and Jobs Act ha abbassato le aliquote dell'imposta sul reddito per la maggior parte delle persone, con sette scaglioni che vanno dal 10% al 37%. Mentre l'amministrazione Trump ha detto che sta considerando un altro giro di tagli fiscali, molti dei candidati democratici del 2020 hanno chiesto espansioni e aumenti delle tasse.

E, poiché si prevede che il deficit del bilancio federale raggiungerà $ 1 trilione quest'anno e una media di $ 1,3 trilioni tra il 2021 e il 2030, secondo il Congressional Budget Office, molti pensano che le aliquote fiscali dovranno aumentare dai livelli attuali.

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A differenza dei tradizionali conti IRA, Anche gli IRA Roth non sono soggetti alle distribuzioni minime richieste fino alla morte del proprietario.

È, però, importante ricordare che le conversioni di Roth sono permanenti, il che significa che non puoi rimettere i soldi in un'IRA tradizionale. Quindi è meglio usare soldi che non ti serviranno per un po', Ha detto Martello.

La scadenza per le conversioni Roth è in genere la fine dell'anno solare. La scadenza per versare i contributi dell'IRA durante un determinato anno fiscale è il 15 aprile.

I contributi totali ai tuoi account IRA tradizionali e Roth non possono superare $ 6, 000 per i minori di 50 anni quest'anno e $ 7, 000 per chi ha 50 anni e più.

Come precedentemente riportato da FOX Business, solo il 65 percento dei lavoratori prossimi alla pensione ha una ricchezza accumulata in un'IRA, 401(k) o altro conto pensionistico. Si prevede che il 40 per cento dei lavoratori della classe media di età compresa tra 40 e 50 anni cadrà in povertà in pensione.

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