Come usare SEPP e non distruggere la pensione

Il SEPP Il programma può fornire a coloro che hanno un conto pensionistico un modo per accedere ai propri fondi prima di raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. Però, molti investitori che hanno utilizzato questo programma scoprono di aver effettivamente distrutto la loro pensione. Ecco alcune cose da considerare sul programma SEPP e su come evitare di compromettere le tue possibilità di andare in pensione.

SEPP

Il termine "SEPP" sta per pagamento periodico sostanzialmente uguale. Si tratta di un programma istituito dall'IRS per consentire alle persone di accedere ai propri fondi pensione prima che raggiungano l'età pensionabile tradizionale. Con questo piano, non dovrai pagare la penale standard del 10% per distribuzione anticipata che normalmente dovresti pagare se accedessi ai tuoi fondi pensione. Inoltre, non dovrai pagare le tasse sul reddito mentre sei nel programma.

Quando prendere in considerazione l'ingresso?

Sebbene questo programma ti consentirà di accedere ai tuoi fondi senza penalità, dovresti considerare attentamente quando entri nel programma. Con le attuali regole del programma, potresti facilmente essere coinvolto troppo in fretta. Se ti impegni troppo presto, puoi passare rapidamente attraverso la maggior parte dei tuoi fondi pensione.

Quando avvii questo programma, devi rimanere in esso per un minimo di cinque anni. Secondo le regole, devi rimanere nel programma per cinque anni o fino a raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. L'ultimo evento che si verifica è il momento in cui è possibile interrompere il programma. Per esempio, se ti impegni a 58 anni, dovrai rimanere nel programma fino al raggiungimento dell'età di 63 anni. Se hai 40 anni quando entri nel programma, dovrai rimanerci fino a raggiungere l'età di 59 anni e mezzo. Ciò significa che nel secondo esempio trarrai una rendita uguale dal tuo pensionamento per 19 anni e mezzo. In questo caso, fondamentalmente elimineresti tutti i fondi pensione nel conto.

Con questo in testa, dovresti considerare attentamente quando sei coinvolto nel programma. Nella maggior parte dei casi, non dovresti considerare di farlo fino a quando non raggiungi l'età di 55 anni. Se vieni coinvolto prima, utilizzerai troppo velocemente i tuoi fondi pensione.

Come utilizzare il programma

Quando si considera l'utilizzo di questo programma, dovresti prenderti un po' di tempo per considerare le tue motivazioni. Dovresti pensare di fare il programma SEPP solo se hai un urgente bisogno finanziario. Se succede qualcosa che non puoi pagare in nessun altro modo, questo programma può essere utile. Ti permetterà di evitare di pagare il 10 percento dei tuoi soldi all'IRS in sanzioni. Ti fornirà anche una fonte di reddito su cui non dovrai pagare le tasse. Però, ridurrà la quantità di denaro che hai a disposizione durante gli anni della pensione. Perciò, dovresti prendere in considerazione l'utilizzo di questo programma solo se non riesci a vedere nessun altro modo per pagare per qualche tipo di emergenza finanziaria.