Quali sono le regole di prelievo di Roth IRA?

Un Roth Individual Retirement Account (IRA) è un modo intelligente per risparmiare per la pensione perché puoi investire dollari al netto delle tasse oggi ed evitare di pagare tasse aggiuntive sui guadagni in futuro, purché l'account soddisfi determinati requisiti. Il denaro che contribuisci a un account Roth IRA può diventare un gruzzolo significativo per aiutare a finanziare i tuoi sogni e le spese quotidiane dopo il tuo pensionamento. I guadagni sul conto e i prelievi dopo i 59 anni e mezzo sono esentasse.

L'Internal Revenue Service (IRS) consente alle persone di contribuire con $ 5.000 all'anno se hai meno di 50 anni e $ 6.000 se sei più anziano. Tuttavia, ci sono alcuni requisiti di reddito:devi guadagnare un reddito per poter contribuire a un Roth IRA e non puoi contribuire più soldi di quelli che hai guadagnato. Inoltre, non puoi contribuire a un Roth IRA se guadagni più di $ 177.000 e se sei sposato e fai domanda congiunta; il limite è di $ 120.000 se dichiari separatamente come single, capofamiglia o matrimonio.

È importante sapere che le distribuzioni o i prelievi dai contributi Roth IRA (ovvero l'importo in dollari originariamente investito) sono esenti da imposte e sanzioni; tuttavia, le distribuzioni dai guadagni sono esenti da imposte e sanzioni solo per le distribuzioni qualificate. Affinché una distribuzione sia qualificata, deve avvenire almeno cinque anni dopo l'istituzione della Roth IRA e deve avvenire secondo le seguenti regole:

• Il titolare di Roth IRA ha almeno 59 anni e mezzo al momento della distribuzione.
• Le risorse distribuite vengono utilizzate per l'acquisto di una prima casa o per costruire o ricostruire una prima casa per il titolare di Roth IRA o un familiare qualificato. I membri della famiglia qualificati includono il coniuge del proprietario dell'IRA; un figlio del proprietario dell'IRA e/o del coniuge del proprietario dell'IRA; un nipote del titolare dell'IRA e/o del coniuge; o un genitore o altro antenato del proprietario dell'IRA e/o del suo coniuge. Questo è limitato a $ 10.000 a vita.
• La distribuzione avviene dopo che il titolare di Roth IRA viene disabilitato.
• Le attività vengono distribuite al beneficiario del titolare di Roth IRA dopo la morte del titolare di Roth IRA.

Qualsiasi prelievo che non soddisfi una delle linee guida di cui sopra è considerato un ritiro anticipato ed è soggetto a una penale del 10% per il ritiro anticipato e alle imposte sul reddito sull'importo prelevato. Secondo l'IRS, potresti non dover pagare l'imposta aggiuntiva del 10% nelle seguenti situazioni:

• Le distribuzioni fanno parte di una serie di pagamenti sostanzialmente uguali.
• Hai notevoli spese mediche non rimborsate.
• Stai pagando i premi dell'assicurazione medica dopo aver perso il lavoro.
• Le distribuzioni non sono superiori alle tue spese di istruzione superiore qualificate.
• La distribuzione è dovuta a un prelievo IRS del piano qualificato.
• La distribuzione è una distribuzione riservista qualificata.

La linea di fondo è che un Roth IRA è un'opzione saggia per risparmiare per la pensione, fornendo una certa flessibilità se è necessario effettuare prelievi anticipati. Assicurati di parlare con il tuo consulente finanziario o continua a leggere per ulteriori informazioni sul risparmio per la pensione.