Pianificazione pensionistica:14 domande essenziali da porsi

Stai ponendo le domande giuste sulla pensione?

La pensione non è solo avere abbastanza soldi per vivere.

Il passaggio da una carriera a tempo pieno a un hobby a tempo pieno, un viaggiatore del mondo o un nonno solidale è un enorme cambiamento di vita con molte parti in movimento.

Se vuoi comprendere i principali traguardi della pensione e gestire i tuoi soldi in modo strategico, dovresti valutare i tuoi problemi finanziari personali per determinare le migliori strategie per massimizzare i risparmi.

Ecco solo alcune domande sulla pensione a cui dovrai rispondere man mano che ti avvicini all'uscita dal mondo del lavoro:

• Di quanti soldi avrò bisogno in pensione?
• Quanto tempo mi serve che duri il mio denaro pensionistico?
• Quali saranno le mie spese in pensione?
• Come pagherò l'assistenza sanitaria?
• Quando dovrei iniziare a ritirare le prestazioni della previdenza sociale?
• Devo saldare i debiti prima di andare in pensione?
• Quanto dovrò pagare di tasse?
• Cosa voglio fare durante la pensione?
• Cosa succede se muoio prima del mio coniuge?

Questi possono sembrare dettagli noiosi, ma sapere di quali risposte hai bisogno prima del pensionamento ti aiuterà a prepararti per una transizione graduale senza lavoro.

In questo post ho affrontato tutti questi problemi, oltre a molte altre domande comuni su come prepararsi alla pensione.

Utilizza queste domande sulla pensione per orientarti nelle risposte che devi conoscere prima vai in pensione, così potrai essere ben preparato nei tuoi anni d'oro. Potresti anche scoprire che desideri il contributo di un consulente finanziario per la pensione che ti aiuti a pianificare in modo più approfondito.

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Ti senti preparato per la pensione?

Anche se il tuo gruzzoletto è già interamente finanziato, è possibile che tu abbia perso altri pezzi importanti del grande puzzle della pensione. Ad esempio, come vuoi trascorrere la pensione? Dove vuoi vivere? Come proteggi il tuo patrimonio? Da dove verrà la tua assicurazione sanitaria?

È importante pensare in modo olistico all'ultima fase della tua vita. Mettere in atto un piano completo ti consentirà di vivere i tuoi anni d'oro con fiducia e felicità.

Ecco 14 domande comuni a cui rispondere sulla pensione, così avrai una direzione chiara da prendere.

1. Quando voglio andare in pensione?

Quando si determina a cosa pensare quando ci si avvicina all’età pensionabile, è utile avere una sequenza temporale. Essere chiari su cosa dovrebbe accadere e quando ti aiuterà a rimanere più facilmente in linea con i tuoi obiettivi pensionistici.

Naturalmente, una delle domande più importanti da porsi prima di andare in pensione è quando voglio andare in pensione?

Invece di chiedere quando potrai Io vado in pensione, decidi tu quando vuoi andare in pensione. Rispondere a questa domanda ti darà un obiettivo a cui mirare, invece di accettare passivamente la tua attuale situazione finanziaria.

Naturalmente, dovrai essere realistico e assicurarti che il tuo obiettivo sia effettivamente raggiungibile. Finché puoi permetterti di vivere di risparmi e altri flussi di reddito passivo, puoi scegliere la data del pensionamento.

Tuttavia, potresti voler essere strategico riguardo ad altri limiti di tempo a cui potresti essere soggetto, come ad esempio:

• Quando avrai diritto alle pensioni aziendali
• Quando potrai iniziare a ricevere i pagamenti delle prestazioni di previdenza sociale
• Quando puoi presentare domanda per Medicare

Tuttavia, avere una scadenza ti darà un obiettivo a cui mirare e qualcosa su cui centrare gli altri obiettivi finanziari.

Naturalmente potete sempre optare per un passaggio più graduale al pensionamento a tempo pieno. Forse vuoi semplicemente lavorare meno ore invece di ritirarti del tutto dalla forza lavoro. Potresti anche voler avviare la tua piccola attività part-time con i decenni di esperienza che avrai. Tutto dipende dalle tue capacità e dal tuo desiderio di come trascorrere le tue giornate.

Questo è il momento di considerare tutte le opzioni a tua disposizione ed eventualmente consultare un consulente finanziario per un consiglio professionale. Determinare il tuo "quando" influenzerà notevolmente molte altre domande in questo elenco.

2. Come voglio trascorrere la pensione?

Quando consideri come pensare alla pensione, non concentrarti solo sul fatto che non lavori più. Sì, sarà bello per le prime settimane non doversi alzare con la sveglia ogni mattina. Ma, a meno che tu non abbia degli impegni, probabilmente ti annoierai piuttosto velocemente.

Il bello della pensione è che hai il tempo di fare ciò che scegli. Non aspettare di firmare i documenti per la pensione per capire come spenderli. Ora è il momento di fissare alcuni obiettivi pensionistici specifici.

È importante avere un piano su come trascorri il tuo tempo per un paio di motivi.

Il primo:avere troppo tempo libero a disposizione può portare alla noia, alla mancanza di scopo e persino alla depressione. Annota alcune cose che hai sempre desiderato provare o in cui migliorare e che sarai in grado di fare una volta in pensione.

Secondo:se sogni di viaggiare per il mondo o di acquistare un camper e vagare per il paese, dovrai inserire tale costo nel tuo fondo pensione. Non vorrai svegliarti il primo giorno in pensione e renderti conto che non puoi permetterti di fare ciò che avevi pianificato.

La pensione dovrebbe essere il momento più bello della tua vita! Sei invecchiato in saggezza, i tuoi figli sono cresciuti e puoi fare quello che vuoi!

Assicurati di sapere quello che desideri in modo da poter pianificare in modo efficace.

3. Dove vivrò?

Una volta in pensione, non sei più legato a una città o a uno stato specifico. Ciò significa che sei libero di ritirare e andare dove vuoi!

Il luogo in cui decidi di vivere dipenderà dalle tue priorità e dai tuoi obiettivi:

• Voglio vivere vicino ai miei figli e nipoti?
• Voglio vivere in un clima più caldo/più fresco?
• Voglio vendere la mia casa e vivere in un camper?
• Voglio ridimensionarmi in un appartamento in modo da avere più entrate mensili per altre cose?
• Voglio viaggiare per un po' e non ho nemmeno un indirizzo?
• Voglio vivere in una comunità di pensionati?
• Voglio/devo pagare tasse sulla proprietà più basse o avere un costo della vita inferiore?
• Voglio/devo vivere più vicino a strutture sanitarie premium?
• Devo vendere la mia casa attuale e utilizzare il patrimonio netto per la pensione?

Ci sono molte cose da considerare quando decidi dove vuoi vivere in pensione. Scopri le tue priorità e i tuoi obiettivi in ​​modo da poter rispondere a queste domande da solo. Assicurati di parlare dei tuoi piani pensionistici con le altre persone che potrebbero essere interessate.

L'alloggio sarà una delle spese più grandi quando sarai in pensione, quindi avere un'idea dell'ubicazione e del costo ti aiuterà a pianificare in modo efficace.

4. Qual è il mio piano per essere senza debiti in pensione?

Il debito è già abbastanza grave quando si guadagna un reddito, ma può diventare un fardello ancora più pesante in pensione. I debiti possono prosciugare i tuoi risparmi previdenziali e impedirti di goderti al massimo la tua pensione.

Una delle domande più importanti da porsi prima del pensionamento è come ripagherò il mio debito?

Se in questo momento hai un debito significativo, probabilmente ci vorrà del tempo per ripagarlo prima di andare in pensione. Ti consigliamo di capire quando e come ciò accadrà.

Crea un piano di rimborso del debito che ti consentirà di entrare negli anni della pensione senza debiti. In questo modo, potrai utilizzare tutte le tue risorse per goderti la vita in pensione.

Questo dovrebbe includere il tuo mutuo? Dovrai rispondere da solo. Dipende dalle tue preferenze personali o dalle tue necessità finanziarie.

Se scegli di investire tutto il tuo reddito discrezionale nel ripagare il mutuo per la casa, il tuo fondo pensione potrebbe essere trascurato. Tuttavia, andare in pensione senza pagare il mutuo può migliorare drasticamente la tua stabilità finanziaria.

Fai i conti e vedi quale opzione massimizzerà le tue finanze personali. Per lo meno, cerca di assicurarti di pagare il tasso di interesse più basso a tua disposizione.

Ora è un momento migliore rispetto a dopo per lavorare per ripagare il tuo debito. Hai cose molto più importanti su cui spendere i tuoi soldi quando sarai in pensione.

5.  Come pagherò l'assistenza sanitaria?

L'assicurazione Medicare sarà disponibile una volta compiuti i 65 anni, ma questo programma del governo federale prevede diverse parti con cui devi familiarizzare. La conclusione è che Medicare gratuita non copre tutto e dovrai comunque pagare i premi sanitari in pensione .

Naturalmente, Medicare non è l’unica opzione per le vostre esigenze sanitarie. Puoi anche richiedere un piano assicurativo "Medi-gap" per una copertura aggiuntiva o acquistare un'assicurazione sanitaria da una compagnia privata.

Per ridurre i costi in pensione, potresti lavorare più a lungo per continuare a ricevere una copertura assicurativa più conveniente tramite il tuo datore di lavoro. Potresti anche contribuire ad un conto di risparmio sanitario ora, mentre lavori, così potrai prelevare fondi esentasse per le spese mediche dopo il pensionamento. Investire in un HSA potrebbe essere una delle cose più importanti da fare prima del pensionamento.

Un altro elemento importante è l'assistenza a lungo termine (che Medicare non copre). Questo tipo di assicurazione copre le cure di custodia, come le strutture di residenza assistita o di case di cura. Potresti facilmente bruciare il tuo fondo pensione pagando di tasca tua, quindi stipula un piano assicurativo per proteggere te stesso e i tuoi cari.

Tieni presente che i costi sanitari in genere aumentano con l'avanzare dell'età, quindi assicurati di pianificare di conseguenza.

Infine, prendi in considerazione la possibilità di ottenere una direttiva sull'assistenza sanitaria a posto. Questo documento legale esprimerà i tuoi desideri medici se non sei in grado di prendere tali decisioni da solo.

6. Come posso aumentare il reddito pensionistico?

Se ritieni di rimanere a corto di soldi per la pensione, hai alcune opzioni per aumentare il tuo reddito.

La scelta più ovvia è ritardare di qualche anno la pensione e continuare a lavorare. Se le tue circostanze lo consentono, questa opzione può offrire numerosi vantaggi, tra cui:

• Accesso continuato all'assicurazione sanitaria del datore di lavoro
• Aumento dei benefici della previdenza sociale
• Reddito aggiuntivo da aggiungere ai tuoi risparmi
• Meno anni necessari per prelevare dai risparmi

Tuttavia, molti scelgono di trovare qualcosa che richieda maggiore flessibilità e maggiore soddisfazione. Puoi lavorare part-time o anche avviare un'attività in proprio sfruttando l'esperienza acquisita nella tua carriera.

Puoi anche iniziare subito a creare alcuni flussi di reddito passivo che integreranno i tuoi risparmi in pensione. Le iniziative imprenditoriali come l'affitto di immobili, un investimento in franchising e alcune attività online sono ottimi modi per sviluppare ulteriori flussi di reddito.

Un’ultima idea è quella di liquidare alcuni beni come gioielli di valore, veicoli ricreativi, oggetti d’antiquariato, opere d’arte e pellicce. Se pensi che queste cose non ti mancheranno una volta in pensione, vendile per aumentare i tuoi risparmi.

7. Come posso ridurre le spese in pensione?

Aumentare il reddito disponibile in pensione non significa sempre dover guadagnare di più. La diminuzione delle spese può anche fornire un maggiore flusso di cassa, e puoi iniziare a pianificare come farlo oggi stesso.

Puoi sicuramente iniziare estinguere i debiti prima di andare in pensione come già accennato. 

Inoltre, puoi scegliere di vivere in una zona a basso costo se necessario. Abbinalo a una casa più piccola e potresti ridurre drasticamente le tue spese di soggiorno.

Inoltre, puoi scegliere attività pensionistiche che non gravano enormemente sul tuo budget. Magari scegli di fare viaggi su strada locali invece di vacanze internazionali.

Oltre a queste scelte, puoi vendere un veicolo (o due), affittare una stanza in casa, approfittare degli sconti per anziani e ridurre il sostegno finanziario per i tuoi figli.

Prendi in considerazione queste idee quando calcoli quanto ti serve per andare in pensione. Anche se non decidi di implementarne nessuno subito, è bene avere un piano di riserva se hai bisogno di trovare entrate più utilizzabili.

8. Come posso aumentare i risparmi per la pensione?

A parte decidere come aumentare le entrate e diminuire le spese durante pensione, questa domanda riguarda cosa puoi fare adesso per potenziare i tuoi fondi pensionistici.

La tua migliore strategia è sfruttare un piano 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro . Come minimo, dovresti contribuire abbastanza per ottenere la piena corrispondenza offerta dal tuo datore di lavoro. Ma se hai più di 50 anni puoi davvero aumentare i tuoi risparmi con i contributi di recupero che vanno oltre i limiti normali.

Oltre al tradizionale o Roth 401(k), puoi anche aprire un conto pensionistico individuale (IRA)  per aumentare il tuo gruzzolo. Poiché un'IRA viene creata e controllata dal proprietario del conto e non coinvolge un datore di lavoro, avrai un maggiore grado di libertà di investimento.

Entrambi i fondi sono conti di previdenza con agevolazioni fiscali.  Il 401(k) e l'IRA differiscono in alcuni modi , ma entrambi richiedono contributi provenienti dai salari e dal reddito da lavoro.  Ciò significa che non puoi contribuire con investimenti o redditi da locazione a questi conti.

Un secondo modo per aumentare i tuoi risparmi previdenziali è tagliare le spese e aumentare le entrate adesso in modo da poter investire una parte maggiore del tuo reddito attuale nei tuoi risparmi per il futuro. Se ritieni di dover recuperare, valuta la possibilità di ridimensionare e/o ottenere un secondo lavoro adesso e di mettere quei soldi su un conto pensionistico in modo che i tuoi risparmi possano beneficiare dell'interesse composto .

Se non vuoi apportare cambiamenti drastici, puoi invece scegliere di essere determinato a evitare l'inflazione dello stile di vita e rimanere al tuo attuale tenore di vita .  Ciò significa che ogni volta che ricevi un bonus, un aumento o un reddito aggiuntivo, non lo spendi per migliorare la tua vita adesso.  Invece, li metti da parte in risparmi in modo che possano crescere e aiutarti a mantenere il tenore di vita desiderato anche dopo la pensione.

Infine, un'altra opzione per aumentare i tuoi risparmi previdenziali è ritardare i benefici della previdenza sociale per tutto il tempo che puoi. Per ogni anno di ritardo nel pagamento del sussidio, fino al compimento dei 70 anni, aumenterà l'importo che riceverai in futuro.

9. Come posso risparmiare sulle tasse in pensione?

Avere un piano per ridurre le tasse in pensione può aumentare il tuo reddito pensionistico al netto delle tasse.

Sia la pianificazione fiscale a lungo termine che quella annuale creeranno strategie che utilizzano vari periodi di prelievo e allocazioni di investimento per ridurre il carico fiscale. Tuttavia, devi prima capire come vengono tassate le tue fonti di reddito pensionistico, come il reddito pensionistico, i tradizionali 401 (k) e IRA, ed eventualmente anche una parte dei tuoi benefici di previdenza sociale.

La cosa importante da sapere è che devi iniziare a pianificare in anticipo ed essere ponderato nelle tue decisioni finanziarie per risparmiare il massimo sulle tasse statali e federali in pensione.

Le variabili differiscono notevolmente e gli argomenti fiscali sono complessi, quindi il costo di un esperto fiscale professionista ti eviterà probabilmente di commettere alcuni errori gravi che potrebbero comportare una significativa perdita finanziaria. Possono stimare un'aliquota fiscale più precisa per la pensione e massimizzare i benefici fiscali derivanti dalla pensione e dallo stato di età.

In altre parole, probabilmente dovrai cercare un aiuto professionale per rispondere a questa domanda, ma ne varrà la pena!

10. Quando dovrei richiedere la previdenza sociale?

Se te lo puoi permettere, il più tardi possibile . Ciò ti fornirà il massimo vantaggio mensile.

Tuttavia, si tratta di una decisione molto personale e ci sono altri fattori da considerare oltre a ottenere un po' più di reddito ogni mese.

Ad esempio, se lo prendi troppo presto e guadagni più del limite di reddito della previdenza sociale, il tuo sussidio pensionistico mensile verrà ridotto.

E per ogni anno di ritardo della previdenza sociale fino all'età di 70 anni, aumenterai i tuoi benefici fino all'8%.

Qualcos'altro da considerare è che se blocchi il tuo sussidio prima dei 70 anni, riceverai sussidi ridotti sotto forma di pagamento mensile inferiore per il resto della tua vita. Avere denaro extra in anticipo può sembrare una cosa positiva, ma se vivi oltre la tua aspettativa di vita e i tuoi risparmi si esauriscono, questa diminuzione dei benefici potrebbe avere un grave effetto sul tuo tenore di vita.

Per le coppie sposate, esistono modi per massimizzare il reddito della previdenza sociale in base a come e quando ciascuno riceve i propri benefici.

Tieni presente che i benefici in genere hanno un ritardo di 3 mesi dopo la presentazione. Avrai bisogno della tua tessera di previdenza sociale, di un documento d'identità valido con prova dell'età, dei moduli fiscali dell'anno precedente e del certificato di matrimonio o divorzio, se applicabile. 

Questa non è una domanda a cui vuoi indovinare o a cui vuoi lasciare la risposta all'ultimo minuto. Fai una piccola ricerca sul sito web della Social Security Administration , ottieni il consiglio di un esperto e metti in atto un piano.

11. Per quanto tempo avrò bisogno che durino i miei soldi (aspettativa di vita)?

Sfortunatamente, nessuno sa quanto vivrà, il che rende la pianificazione della pensione un po' complicata.

Secondo i Centri per il controllo e la prevenzione delle malattie, l'aspettativa di vita media negli Stati Uniti è di 78,8 anni. Tuttavia, se si considera il significato della parola "media", ci si rende conto che il 50% degli americani vivrà più a lungo di tale statistica.

Non solo, ma la Social Security Administration afferma che oggi il 25% delle persone di 65 anni vivrà oltre i 90 anni!

Esistono calcolatori della longevità che ti aiutano a stimare la tua aspettativa di vita, come questo e questo . Ma queste sono ancora solo supposizioni.

La scommessa più sicura è prepararsi per un lungo pensionamento. Molti promotori finanziari consigliano ora ai propri clienti di pianificare un'aspettativa di vita di almeno 95 anni .

12. Come posso proteggere i miei beni e la mia famiglia?

Come accennato in precedenza, nessuno di noi sa quanto tempo ci resta. Ecco perché è importante mettere in atto un piano mentre sei ancora vivo che proteggerà la tua ricchezza e i tuoi cari dopo la tua morte.

Una corretta pianificazione patrimoniale può prevenire inutili dolori e complicazioni per la tua famiglia. Può anche proteggere da tasse costose, spese legali e spese di successione.

Un piano patrimoniale prepara essenzialmente il trasferimento dei tuoi beni agli eredi specificati dopo la tua morte. Ha lo scopo di proteggere i tuoi beni durante il processo di trasferimento e ridurre al minimo anche gli obblighi fiscali.

La pianificazione patrimoniale fornisce anche una guida per qualcun altro per gestire i tuoi beni se non sei in grado di farlo. Includere un testamento biologico nel tuo piano patrimoniale può proteggere la tua famiglia dal prendere decisioni difficili nel caso in cui diventi incapace.

Il modo meno costoso per avviare un piano patrimoniale è creare un testamento . Questo importantissimo documento legale comunicherà tutte le tue intenzioni riguardo al tuo patrimonio dopo la tua morte. Ciò ridurrà l'enorme stress per i tuoi cari. Le spese legali per redigere un testamento dipendono dalla complessità della tua situazione finanziaria.

Il passo successivo in un piano patrimoniale è la costituzione di un trust . Un trust familiare può aiutarti a evitare la successione e ridurre al minimo le tasse sulla proprietà. Ciò può potenzialmente far risparmiare tempo alla tua famiglia e spese processuali eccessive. Un trust è utile anche per proteggere la tua ricchezza dai creditori dei tuoi eredi e mantenere private le tue questioni patrimoniali.

Esistono diversi tipi di trust e persino variazioni all'interno di ogni stato. Tutti i trust devono conformarsi alle leggi federali e statali e in genere costano molto più di un testamento. Avrai bisogno di un avvocato che ti aiuti a crearne uno e probabilmente richiederà una manutenzione continua e l'aggiornamento dei tuoi beneficiari.

Un'altra componente importante di un piano patrimoniale è l'assicurazione . Avere una copertura adeguata in ogni aspetto importante della tua vita può proteggere te e la tua famiglia da una serie di sfide legali. La salute, le indennità di invalidità e l'assicurazione sulla vita, così come l'assistenza a lungo termine, sono politiche di cui la maggior parte delle persone ritiene di aver bisogno in pensione. Ma anche altri tipi, come le polizze automobilistiche, quelle relative al proprietario della casa e le polizze ombrello, sono importanti per proteggere i tuoi beni.

Per ulteriori informazioni sulla pianificazione patrimoniale, leggi Come impostare un piano patrimoniale.

13. Di quanti soldi avrò bisogno nei miei risparmi pensionistici?

Questa domanda dipende dai tuoi obiettivi finanziari e dalle risposte che hai fornito finora. Dovrai inoltre considerare le fonti del tuo reddito pensionistico (benefici pensionistici, fondo familiare, eredità, investimenti, ecc.) e le spese mensili previste per avere una buona idea di quanto ti occorre effettivamente in termini di risparmi previdenziali.

Esistono 3 metodi per stimare quanto ti servirà:

• Percentuale del reddito prepensionamento
• Regola del 25x
• FI (numero di indipendenza finanziaria)

In genere, i consulenti finanziari consigliano di risparmiare il 10-15% del tuo reddito durante i tuoi anni lavorativi. Tuttavia, se risparmi in ritardo, dovrai aumentare questa percentuale se vuoi andare in pensione in tempo. 

Un altro metodo semplice e veloce per stimare la quantità di denaro di cui avrai bisogno in pensione è utilizzare la regola del 25x. In sostanza, moltiplichi la retribuzione da portare a casa del prepensionamento per 25 per calcolare il risparmio totale di cui avrai bisogno per l'ultimo periodo di 30 anni.

Inoltre, il tuo numero di indipendenza finanziaria rappresenta il patrimonio netto che dovrai accumulare prima di poter andare in pensione e vivere esclusivamente dei tuoi risparmi. Calcolo di questa metrica dovrebbe sicuramente essere nella tua lista di cose da fare prima della pensione.

I principali fattori che influenzeranno l'importo di cui avrai bisogno in pensione sono il tasso e il periodo di prelievo e i rendimenti (o le perdite) degli investimenti.

Un modo utile per ottenere una stima di quanti soldi ti serviranno in pensione è eseguire alcuni numeri tramite un calcolatore pensionistico online. Una semplice ricerca su Google fornirà molte opzioni tra cui scegliere, ma ho sentito ottime recensioni sul Pianificatore pensionistico di Personal Capital calcolatrice (dovrai registrarti per un account gratuito).

È importante decidere innanzitutto come vuoi che sia la pensione, motivo per cui questa domanda è una delle ultime in questo elenco. Ricorda, la pensione è molto più della somma di denaro di cui avrai bisogno per andare avanti. Riguarda quanto ti servirà per sostenere la vita che desideri vivere nei tuoi anni d'oro.

Se hai ancora diversi anni per accumulare i tuoi risparmi, dovrai solo scrivere una stima approssimativa di quanto costerà la pensione dei tuoi sogni. Man mano che ti avvicini e i tuoi risparmi aumentano, puoi modificare i tuoi calcoli con i dettagli aggiuntivi che emergono.

14. Quanto devo risparmiare oggi?

Hai deciso come vuoi che sia la pensione dei tuoi sogni.

Hai creato un piano per eliminare i debiti, diminuire le spese e aumentare le entrate.

Hai considerato i costi dell'assistenza sanitaria, delle tasse, dell'inflazione e dei premi assicurativi.

Hai imparato l'importanza di pianificare la longevità e le strategie per ritirare i benefici della previdenza sociale.

Hai utilizzato un calcolatore della pensione per darti una buona idea di quanto ti servirà.

Ora è il momento di utilizzare tutte queste informazioni per determinare quanto dovresti iniziare a risparmiare - adesso .

Qual è l'importo che devi accantonare su base settimanale o mensile per raggiungere in tempo il tuo obiettivo di risparmio previdenziale?

Avere un pianificatore finanziario professionista sarebbe molto utile per questo passaggio, ma ci sono anche molti siti Web gratuiti e strumenti online che possono aiutarti a iniziare. Un calcolatore pensionistico online è uno strumento utile da utilizzare.

Una volta stabilito un obiettivo di risparmio, implementa tale importo nel tuo budget mensile. Trattala come se fosse una fattura qualsiasi, che *deve* essere pagata.

Quindi, paga prima te stesso . 

Non aspettare fino alla fine del mese per vedere cosa resta. Metti da parte quei soldi, preferibilmente in un conto ad alto rendimento con agevolazioni fiscali, all'inizio del ciclo di budget. Imposta i trasferimenti automatizzati in modo da non doverci nemmeno pensare. 

Una volta che avrai dato priorità al tuo futuro finanziario, sarai sulla buona strada per costruire un fondo pensionistico sufficiente.

Ulteriori domande sulla pensione a cui pensare

Anche dopo aver risposto a queste domande, inevitabilmente ne verranno fuori altre. 

Di seguito è riportato un elenco di ulteriori problemi pensionistici che potresti incontrare durante il processo di pianificazione pensionistica. Se la domanda si applica alla tua situazione, considera attentamente come la tua risposta si inserisce nel tuo piano generale.

• Tu e il tuo coniuge/partner andrete in pensione nello stesso periodo?
• Dovresti ricevere una rendita pensionistica?
• Prenderai la tua pensione sotto forma di distribuzione di somma forfettaria o di rendita?
• Dovresti lavorare oltre i 65 anni per risparmiare più soldi?
• Dovresti andare in pensione presto?
• Come gestirai i tuoi soldi in pensione?
• Quali benefici per il coniuge ci sono se muori prima?
• Hai un piano di riserva se il tuo fondo pensione presenta perdite significative?
• Dove conserverai tutti i tuoi importanti documenti finanziari e patrimoniali?

Domande frequenti

Quando va in pensione il lavoratore americano medio?

Secondo i dati del 2021 del Center for Retirement Research del Boston College, l'età media di pensionamento per uomini e donne è 65 e 62 anni (rispettivamente). 

Quali fattori influenzano la tua età pensionabile?'

Ci sono diversi fattori unici che influenzeranno la tua età al momento della pensione. Alcuni di questi includono l'importo dei risparmi, il costo della vita e lo stile di vita che ti aspetti di raggiungere, il luogo in cui desideri vivere e la tua salute al momento della pensione. Ognuna di queste circostanze avrà un'influenza significativa sulla tempistica del tuo pensionamento.

La previdenza sociale finirà i soldi?

Il sito web della SSA afferma che i benefici “dovrebbero essere pagati per intero in modo tempestivo fino al 2037, quando si prevede che le riserve del fondo fiduciario si esauriranno”. Trascorso tale termine, è possibile che i pensionati riceveranno solo il 78% dell'intero beneficio se il Congresso non interviene e affronta i problemi di finanziamento del programma.

In che modo la pensione cambierà la mia vita?

Oltre ai cambiamenti ovvi, come non avere più un impiego e generare un reddito, la pensione può avere un enorme effetto anche sul tuo stato emotivo, mentale e sociale. È importante avere obiettivi pensionistici per ogni area della tua vita, in modo da continuare a vivere la tua vita con uno scopo.

Quali sono i più grandi errori in pensione?

Forse l’errore più grande che puoi fare prima della pensione è aspettare troppo a lungo per iniziare a risparmiare. Il denaro ha bisogno di tempo, insieme all’interesse composto, per trasformarsi in un gruzzolo considerevole che può durare per tutta la durata della pensione. Altri grandi errori che i pensionati hanno confessato includono non avere un'assicurazione sufficiente, trascurare un piano patrimoniale, richiedere la previdenza sociale troppo presto e andare in pensione con troppi debiti.

Quali sono i maggiori rischi finanziari in pensione?

Anche se pianifichi diligentemente e risparmi in modo mirato, ci sono ancora dei rischi che ti attendono una volta in pensione. Uno di questi è sopravvivere ai tuoi risparmi, motivo per cui è importante attenersi a un budget una volta che smetti di generare entrate. Un altro grosso rischio è quello di non potersi permettere l’assistenza sanitaria e le spese mediche. Puoi ridurre al minimo questo rischio disponendo di un'assicurazione sufficiente, come l'assicurazione sanitaria, l'assistenza a lungo termine e una polizza ombrello.

Scarica questo post come cartella di lavoro PDF così puoi iniziare a pianificare la pensione dei tuoi sogni!

Sapere a quali domande rispondere prima del pensionamento è importante

Non rendere la pianificazione pensionistica un gioco d’ipotesi. Esistono passaggi pratici e specifici che puoi intraprendere per essere pronto ad andare in pensione in tempo.

I sondaggi hanno dimostrato che la metà delle famiglie che lavorano in America rischia di non riuscire a mantenere il proprio tenore di vita una volta in pensione.

Forse ritieni che sia troppo tardi anche solo per desiderare una pensione confortevole. Forse hai deciso che dovrai lavorare fino alla vecchiaia per rimanere a galla. O forse hai qualche timore su come prenderti cura di te stesso quando la tua salute inizierà a peggiorare.

Ho tre parole per te:  Non arrenderti.

Non importa quanto tempo hai fino all'età pensionabile, sei in grado di cambiare il tuo destino pensionistico.

L'importante è iniziare!  Se hai rimandato il finanziamento della tua pensione, inizia oggi .

• Iscriviti al 401(k) del tuo datore di lavoro e contribuisci abbastanza per ricevere la corrispondenza completa
• Se il tuo lavoro non offre un 401(k), apri un'IRA e rendi automatici i tuoi contributi
• Rispetta il budget , trova le fughe di notizie nelle tue spese, esci dai debiti , riduci le tue spese e metti i tuoi risparmi su un conto fruttifero

Più tempo avrai a disposizione per far crescere il tuo denaro, più risorse avrai in pensione.  Quindi non perdere tempo:inizia a trovare le tue risposte a queste domande e pianifica il tuo percorso verso la pensione che desideri davvero.

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