Chiedere aiuto alle banche durante la pandemia di coronavirus:cosa sapere

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Molte banche, gli emittenti di carte di credito e altri istituti di credito hanno promesso di aiutare le persone colpite dalla pandemia di coronavirus. Si offrono di posticipare o ridurre i pagamenti e di rinunciare agli interessi e alle commissioni di rimborso per coloro che hanno perso il lavoro, le loro ore di lavoro sono state ridotte o hanno comunque perso entrate a causa della crisi del COVID-19.

L'aiuto di solito non è automatico, però. Devi chiederlo - e chiedere nel modo giusto.

"In molti casi, ricevi assistenza solo se contatti il ​​tuo creditore e dici che hai bisogno di sollievo a causa della situazione del coronavirus, "dice Lauren Saunders, direttore associato del National Consumer Law Center. "E questo è molto frustrante perché è molto difficile entrare in contatto con la tua banca o il tuo prestatore".

Molte istituzioni finanziarie stanno incoraggiando le persone a raggiungere digitalmente, tramite chat dal vivo o messaggi sui siti delle aziende o nelle loro app mobili. Comunque ti connetti, ci sono domande importanti che devono essere risolte.

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Tra loro:

'QUALI PASSAGGI DEVO FARE PER QUALIFICARSI?'

Puoi iniziare la tua ricerca sul sito dell'istituto finanziario per vedere quali tipi di aiuto potrebbero essere disponibili e come fare domanda. In genere, vorrai confermare i dettagli con un essere umano, compresi i passaggi da eseguire per applicare, dice Saunders, che consiglia di tenere traccia della conversazione e di ciò che ti è stato detto. Puoi prendere appunti scritti di telefonate, compreso il tempo, data e nome del rappresentante della società, o acquisire schermate di comunicazioni elettroniche.

"Alcune persone presumono che (un programma di disagio) si attiverà automaticamente se perdono solo un pagamento, che è molto pericoloso presumere, "dice Bruce McClary, un portavoce della Fondazione nazionale per la consulenza creditizia.

I pagamenti saltati possono portare a danni al punteggio di credito e chiamate di recupero, e potrebbe limitare le opzioni di disagio disponibili.

C'è un programma di tolleranza che è automatico, ma riguarda solo i prestiti agli studenti detenuti dal governo federale. I pagamenti su tali prestiti sono sospesi fino al 30 settembre, e gli interessi sono stati revocati.

'COME FUNZIONA ESATTAMENTE?'

Le aziende adottano approcci diversi ai loro programmi di disagio. Un prestatore può consentirti di saltare i pagamenti ma addebitarti commissioni per il ritardo; un altro può rinunciare alle tasse ma segnalare i pagamenti saltati alle agenzie di credito. La maggior parte continuerà ad addebitare interessi, e alcuni si aspettano che tu effettui un pagamento forfettario dell'importo che hai saltato.

“Questo non è denaro gratuito, "dice Saunders. "È solo rimandare un debito che dovrai ripagare insieme agli altri debiti in seguito."

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Anche se le tue difficoltà finanziarie sono finite, potresti non essere in grado di sborsare diversi mesi di pagamenti in una volta, note di McClary.

"L'ultima cosa che vuoi è dover versare una grossa somma forfettaria di denaro su qualcuno quando sei in uno stato finanziariamente fragile, "Note di McClary. "È importante cercare di negoziare termini diversi".

Chiedi se i pagamenti possono essere appuntati alla fine del prestito o pagati nel tempo, McClary suggerisce. Richiedi anche che l'account venga segnalato come "pagato come concordato" alle agenzie di credito per evitare un impatto potenzialmente grande sui tuoi punteggi di credito.

'QUANTO DURERA' L'AIUTO, E COME PU ESSERE ESTESA?'

Un programma di disagio può durare da tre a sei mesi, ma potresti avere la possibilità di estendere lo sgravio se lo chiedi.

Se non puoi effettuare i pagamenti del tuo mutuo garantito dal governo federale a causa della pandemia di coronavirus, Per esempio, hai il diritto di saltare i pagamenti per quasi un anno. La legge CARES richiede ai finanziatori di concedere ai mutuatari interessati una tolleranza fino a 180 giorni, con la possibilità di richiedere ulteriori 180 giorni successivi.

I finanziatori potrebbero non renderlo chiaro, però. Ad alcuni mutuatari che nei giorni scorsi hanno chiesto la sospensione del mutuo è stato detto che avrebbero dovuto una somma forfettaria dopo tre mesi, senza menzione delle eventuali estensioni.

E' POSSIBILE L'INDIPENDENZA FINANZIARIA DURANTE IL CORONAVIRUS?

Queste regole si applicano solo ai mutui garantiti da enti federali, compresa Fannie Mae, Freddie Mac, l'Amministrazione federale degli alloggi (AFI), l'amministrazione dei veterani (VA), il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti e il Dipartimento dell'agricoltura degli Stati Uniti (USDA). Ma la maggior parte degli istituti di credito ipotecario ha un qualche tipo di programma di disagio o opzioni di modifica del prestito.

Non rimandare la richiesta di aiuto se stai lottando, dal momento che non è chiaro quando finiranno le interruzioni economiche legate al coronavirus. È meglio avere più aiuto del necessario piuttosto che aver bisogno di più aiuto di quello che hai.